Независимо от того, сколько денег вы зарабатываете, сумма, которую вы инвестируете каждый год, должна основываться на ваших целях. Ваши инвестиционные цели не только дают вам цель, к которой нужно стремиться, но и мотивируют придерживаться вашего инвестиционного плана. Ваши инвестиционные цели также должны основываться на том, сколько вы можете позволить себе инвестировать. При доходе в 50 000долларов ограничения расходов на проживание могут помешать вам инвестировать столько, сколько вы хотели бы изначально, но если вы будете оставаться сосредоточенными на своих целях. Вы сможете увеличивать количество своих инвестиций по мере увеличения вашего дохода.

Следуя четырем ключевым шагам финансового планирования, вы можете определить, сколько инвестировать в начале и иметь план достижения ваших целей путем постепенного увеличения суммы инвестиций. Для иллюстрации приведем пример 30-летнего человека, зарабатывающего 50 000 долларов в год с ожидаемым увеличением дохода на 4% в год.

Установите Свои Цели

В возрасте 30 лет у вас может быть несколько целей, которые вы хотите достичь, включая создание семьи, рождение детей, обеспечение этих детей высшим образованием и своевременный выход на пенсию.

Это много, чтобы достичь на 50 000 долларов дохода.

Однако можно с уверенностью предположить, что ваш доход будет расти с годами, поэтому вы не должны позволять своему текущему доходу ограничивать ваши цели. Вам просто нужно расставить приоритеты и, составляя свой инвестиционный план, ориентироваться на каждую цель отдельно. В этом примере предположим, что ваша цель-выйти на пенсию в 65 лет.

После ввода некоторых предположений в пенсионный калькулятор это указывает на необходимость 1 миллиона долларов в капитале. Это ваша цель. Используя калькулятор сбережений и предполагая средний годовой доход в 6,5%, вам нужно экономить 500 долларов в месяц, начиная с 30 лет.

Это ваша цель сбережения. Ваш следующий шаг-создать план расходов, который позволит вам достичь этой цели.

Создание плана расходов

Ошибка, которую делают многие люди при создании личного плана расходов, заключается в том, что они определяют свои сбережения вокруг своих ежемесячных расходов, что означает, что они сохраняют то, что у них осталось после расходов.

Это неизменно приводит к спорадическому инвестиционному плану, который может означать, что нет денег для инвестирования, когда расходы растут в течение определенного месяца. Люди, которые стремятся достичь своих целей, меняют процесс и определяют свои ежемесячные расходы в соответствии с целями сбережений.

Если ваша цель сбережения-500 долларов, эта сумма станет вашим первым расходом.

Это особенно легко сделать, если вы настроите автоматический вычет из своей зарплаты для квалифицированного пенсионного плана. Это заставляет вас управлять своими расходами на 500 долларов МЕНЬШЕ каждый месяц.

Зафиксируйте процент от Вашего дохода

Большинство специалистов по финансовому планированию советуют экономить от 10% до 15% вашего годового дохода. Цель сбережения в размере 500 долларов в месяц составляет 12% от вашего дохода, что считается подходящей суммой для вашего уровня дохода.

Предполагая, что ваш доход увеличивается в среднем на 4% в год, это автоматически увеличивает вашу сумму сбережений на 4%. Через 10 лет ваша годовая сумма сбережений, которая начиналась как 6000 долларов в год, увеличится до 8540 долларов в год. К 55 годам ваши ежегодные сбережения увеличатся до 16 000 долларов в год. Таким образом, вы достигаете своей цели в 1 миллион долларов в возрасте 65 лет, начиная с 50 000 долларов в год.

Инвестируйте в соответствии с Вашим Профилем риска

Этот инвестиционный план предполагает среднюю годовую норму доходности в размере 6,5%, которая достижима, исходя из исторической доходности фондового рынка за последние 100 лет.

Он предполагает умеренный инвестиционный профиль, инвестируя в акции с большой капитализацией.

Если вы не склонны к риску или предпочитаете включать инвестиции, которые менее волатильны, чем акции, вам придется снизить предполагаемую норму прибыли, что потребует от вас увеличения суммы инвестиций.

В более молодом возрасте у вас есть более длительный временной горизонт, который может позволить вам взять на себя немного больше риска для потенциальной более высокой прибыли.

Затем, когда вы приблизитесь к своей пенсионной цели, вы, вероятно, захотите уменьшить волатильность в своем портфеле, добавив больше инвестиций с фиксированным доходом. Сосредоточившись на своем ориентире в 6,5% среднегодовой доходности, вы сможете построить распределение портфеля, соответствующее вашему меняющемуся профилю риска с течением времени. Что позволит вам поддерживать постоянную ежемесячную сумму инвестиций.