Может ли страховая компания инвестировать часть страховых резервов

Обязательные резервы-это средства, которые государственные страховые регуляторы требуют от страховых компаний. Действующих в их штате. Поддерживать в любой момент времени. Цель обязательных резервов состоит в том. Чтобы помочь страховым компаниям обеспечить достаточную ликвидность для удовлетворения всех законных требований, предъявляемых их страхователями.

Ключевые Выносы

  • Обязательные резервы-это минимальные суммы наличных средств и легко продаваемых ценных бумаг. Которыми должны владеть страховые компании.
  • Они обязательны в соответствии с правилами государственного страхования.
  • Страховые компании могут свободно устанавливать свои обязательные резервы выше минимального уровня. Используя принципиальный подход.

Понимание Нормативных Резервов

Закон Маккаррана-Фергюсона, принятый Конгрессом в 1945 году. Дал штатам полномочия регулировать деятельность страховых компаний. Чтобы вести бизнес в штате, каждый страховщик должен иметь лицензию департамента страхования штата и соблюдать его правила. Среди этих правил-то, сколько денег страховщик должен держать в резерве, чтобы быть уверенным. Что он сможет выплатить свои будущие требования.

Страховые компании собирают страховые взносы со своих клиентов, а затем инвестируют эти взносы в свой

общий счет для получения прибыли от инвестиций (ROI). Теоретически у страховщиков может возникнуть соблазн инвестировать очень большую часть собранных ими премий. Чтобы максимизировать свою прибыль. Однако это может привести к тому. Что у них не будет достаточно наличных денег, чтобы удовлетворить требования своих клиентов.

Чтобы этого не произошло, государственные страховые регуляторы обеспечивают минимальный уровень ликвидности, который должны поддерживать страховые компании. Эти обязательные резервы могут храниться либо в денежной форме, либо в

легко продаваемых ценных бумагах, которые могут быть надежно и в короткие сроки конвертированы в наличные деньги.

Обязательные резервы применяются к целому ряду страховых продуктов, включая страхование жизни, медицинское страхование. Страхование имущества и от несчастных случаев. Страхование на случай длительного ухода и договоры аннуитета. Требования могут варьироваться от одного штата к другому и в зависимости от типа страхового продукта.

Методы создания Обязательных резервов

При определении уровня обязательных резервов государственные страховые регуляторы используют два основных подхода.

Подход, Основанный на Правилах

Первый из них-основанный на правилах подход, при котором страховщикам сообщают. Какую часть своих премий они должны держать в резерве. Основываясь на стандартизированных формулах и допущениях.

Подход, Основанный на Принципах

Второй подход, известный как подход. Основанный на принципах. Предоставляет страховщикам большую свободу действий при определении своих резервов. В частности, это позволяет им создавать резервы на основе собственного опыта. Такого как актуарная статистика и поведение их собственных клиентов в отношении прошлых претензий. При условии. Что они такие же или больше. Чем резервы. Предусмотренные в соответствии с подходом. Основанным на правилах.

Важный

Когда страховая компания решает хранить резервы, превышающие минимальную сумму, требуемую в соответствии с подходом. Основанным на правилах. Они называются неустановленными или добровольными резервами.

Независимо от подхода, используемого для их расчета, обязательные резервы, как правило, приводят к тому. Что страховые компании теряют некоторую потенциальную прибыль. Тем не менее, они приносят пользу страховым рынкам в целом, повышая уверенность клиентов страховых компаний в том. Что их страховщики смогут выдержать сложные экономические условия и поддержать их политику.

Пример обязательных резервов

Рассмотрим случай с XYZ Insurance. В соответствии с нормативными требованиями к резервам государственного страхового регулятора. XYZ должна будет хранить 50 миллионов долларов в резерве на основе подхода. Основанного на правилах. Однако, рассмотрев конкурентную среду в своем штате и проанализировав прошлые показатели своего страхового портфеля. XYZ решила использовать подход. Основанный на принципах. И установить свои нормативные резервы выше минимально необходимого уровня.

Хотя дополнительные резервы, скорее всего, обойдутся ей в виде потерянного инвестиционного дохода, XYZ рассудила. Что этот более консервативный подход укрепит ее имидж ответственного страховщика и позволит ей успешно справляться с любой потенциальной рецессией или другими экономическими препятствиями.

Это был волатильный период для фондового рынка. От вызванной пандемией распродажи в начале 2020 года до недавних рекордных максимумов рынок, безусловно. Испытал характер инвесторов. Но при поиске лучших акций инвесторы должны учитывать долгосрочные показатели. А не краткосрочную волатильность. Чтобы помочь в этом, мы собрали лучшие акции в S&P 500, измеренные по годовым показателям.

Являются ли эти акции лучшими для инвестирования прямо сейчас? Необязательно. Мало того, что предсказание будущего даже самых высокоэффективных акций-это работа. Которую профи еще не освоили. Но лучшие акции для вашего портфеля-это не обязательно лучшие акции для портфеля кого-то другого.

Вот самые эффективные акции в S&P 500 на сегодняшний день в 2021 году:

Лучшие акции по состоянию на июнь 2021 года

Символ

название компании

Представление Цены (Этот Год)

Marathon Oil Corp.

Nucor Corp.

Devon Energy Corp.

Ford Motor Co.

Diamondback Energy Inc.

L Brands Inc.

EOG Resources Inc.

Hess Corp.

Occidental Petroleum Corp.

Capital One Financial Corp.

Invesco Ltd

Schlumberger Ltd

APA Corporation

Applied Materials Inc.

Freeport-McMoRan Inc.

Seagate Technology Holdings plc

Компания Мозаика

Wells Fargo & Co.

Simon Property Group Inc.

Данные актуальны по состоянию на 7 июня 2021 года

Ответ для многих: индексные фонды

Выбор отдельных акций затруднен. Поэтому многие инвесторы обращаются к индексным взаимным фондам и биржевым фондам. Которые объединяют множество акций.

Когда отдельные акции объединяются в диверсифицированный портфель с помощью индексных фондов, они обладают огромной властью: индекс S&P 500, включающий примерно 500 крупнейших компаний США. С 1928 года показывает среднюю годовую доходность почти в 10%.

Индексный фонд S&P 500 или ETF будет стремиться отражать показатели S&P 500, инвестируя в компании. Составляющие этот индекс.

Точно так же инвесторы могут отслеживать DJIA с помощью индексного фонда. Привязанного к этому бенчмарку. Если вы хотите бросить более широкую сеть. Вы можете купить общий фонд фондового рынка. Который будет содержать тысячи акций.

В индексном фонде победители уравновешивают проигравших. И вам не нужно предсказывать. Что есть что. Вот почему многие финансовые консультанты считают. Что основой долгосрочного портфеля должны быть недорогие индексные фонды и биржевые фонды.

Реклама

Сборы

$0

на одну сделку

Сборы

$0

за каждую сделку

Сборы

$0

за каждую сделку

Минимальный счет

$0

Минимальный счет

$0

Минимальный счет

$0

Управление ожиданиями

Индексные фонды не победят рынок.

Они не должны этого делать. Цель индексного фонда – соответствовать доходности его бенчмарка — для фонда S&P 500этим бенчмарком является индекс S&P 500. Существуют индексные фонды, которые отслеживают широкий спектр базовых активов. От акций малой капитализации до международных акций. Облигаций и сырьевых товаров. Таких как золото.

Индексные фонды по своей сути диверсифицированы, по крайней мере. В том сегменте рынка. Который они отслеживают.

Из-за этого все, что требуется, – это несколько таких фондов. Чтобы построить хорошо округленный. Диверсифицированный портфель. Они также менее рискованны. Чем попытка выбрать несколько потенциальных победителей из линейки акций.

Обратная сторона: Некоторые могут утверждать, что они значительно менее захватывающи. Чем погоня за текущими горячими акциями. Если вы стремитесь к этой спешке с подбором акций. Вы можете рассмотреть счастливую золотую середину: посвятите небольшую часть своего портфеля прогнозированию следующего крупного события. А для остального используйте индексные фонды.

Раскрытие информации: Автор не занимал никаких позиций в вышеупомянутых ценных бумагах на момент первоначальной публикации.

Добавить комментарий

Интересуетесь инвестициями? У нас для Вас подарок!

Бесплатный курс по инвестированию. После него заработать сможет даже новичок. Чтобы получить курс, зарегистрируйтесь на сайте.

x