Зачем инвестировать в облигации

В то время как экономика США поднялась из глубин 2020 года. В течение оставшейся части 2021 года и после него все еще может быть довольно много ухабов на дороге. Фондовый рынок пережил значительный отскок во второй половине прошлого года и с тех пор остается горячим. Но инвесторы должны оставаться дисциплинированными в том случае, если рынок остынет. Создание портфеля, который имеет по крайней мере некоторые менее рискованные активы, может быть полезно для того. Чтобы помочь вам пережить будущую волатильность на рынке.

Компромисс, конечно, заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, скорее всего. Получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе.

Это может быть хорошо, если ваша цель-сохранить капитал и поддерживать постоянный поток процентного дохода.

Но если вы ищете роста, рассмотрите инвестиционные стратегии, соответствующие вашим долгосрочным целям. Даже инвестиции с более высоким риском, такие как акции, имеют сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск. Но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

Что считать

В зависимости от того, насколько вы готовы рисковать, есть несколько сценариев, которые могут разыграться:

  • Никакого риска — Вы никогда не потеряете ни цента из своей основной суммы.
  • Некоторый риск — разумно сказать, что вы либо будете безубыточны, либо понесете небольшую потерю со временем.

Однако есть два улова: инвестиции с низким риском приносят более низкую доходность. Чем вы могли бы найти в других местах с риском; и инфляция может подорвать покупательную способность денег. Спрятанных в инвестициях с низким риском.

Если вы выберете только инвестиции с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Именно поэтому игры с низким уровнем риска делают более выгодными краткосрочные инвестиции или тайник для вашего чрезвычайного фонда. Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной доходности.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в июне 2021 года:

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Сберегательные облигации
  3. Депозитные сертификаты
  4. Фонды денежного рынка
  5. Казначейские векселя, банкноты, облигации и ЧАЕВЫЕ
  6. Корпоративные облигации
  7. Акции. Выплачивающие дивиденды
  8. Привилегированные акции
  9. Счета денежного рынка
  10. Фиксированные аннуитеты

Обзор: Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году

1. Высокодоходные сберегательные счета

Хотя технически сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают скромную отдачу от ваших денег. Вы найдете самые высокодоходные варианты, поискав их в Интернете, и вы можете получить немного больше доходности. Если захотите проверить таблицы ставок и пройтись по магазинам.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет абсолютно безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов за тип счета в банке, так что вы получите компенсацию. Даже если финансовое учреждение потерпит неудачу.

Риск: Наличные деньги не теряют долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации

Как и сберегательные счета, американские сберегательные облигации, строго говоря, не являются инвестициями.

Скорее всего, это “сберегательные инструменты”, говорит Маккайла Брэден, бывший старший советник Министерства финансов США. Которое работает TreasuryDirect.gov.

Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: EE bond и I bond.

“Облигация I-хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку и уровень инфляции. Добавляемый к ней каждые шесть месяцев”. – говорит Брэден. Имея в виду инфляционную премию. Которая пересматривается дважды в год.

Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE выплачивают проценты до 30 лет и получают фиксированную процентную ставку. Если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

Риск: Сберегательные облигации США приходят с небольшим риском или без риска, а также могут приходить с небольшим или без возврата. Таким образом, вы, вероятно, потеряете покупательную способность со временем.

3. Депозитные сертификаты

Банковские компакт-диски всегда защищены от потерь на счете, обеспеченном FDIC, если только вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти лучшие цены, вам нужно будет сделать покупки в Интернете и сравнить, что предлагают банки.

Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до окончания срока. Банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

Некоторые сберегательные счета платят более высокие проценты, чем некоторые CDS. Но эти так называемые высокодоходные счета могут потребовать большого депозита.

Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска раньше, вы, как правило, потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей части основного долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем покупать компакт-диск.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других низкорисковых инвестиций. Сгруппированных вместе для диверсификации риска. И обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями взаимных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от компакт-диска, фонд денежного рынка является ликвидным, а это означает. Что вы, как правило. Можете забрать свои средства в любое время. Не подвергаясь наказанию.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, говорит Бен Вацек. Основатель и финансовый планировщик руководства по финансовому планированию в Миннеаполисе.

“Банк говорит вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара”. – говорит он.

5. Казначейские векселя, банкноты, облигации и ЧАЕВЫЕ

Казначейство США также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и Казначейские ценные бумаги. Защищенные от инфляции. Или чаевые:

  • Срок погашения казначейских векселей наступает через год или раньше.
  • Казначейские векселя растягиваются до 10 лет.
  • Срок погашения казначейских облигаций-до 30 лет.
  • ЧАЕВЫЕ-это ценные бумаги, основная стоимость которых растет или падает в зависимости от направления инфляции.

Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно купить и продать либо напрямую, либо через взаимные фонды.

Риск: Если вы держите Казначейские облигации до тех пор , пока они не созреют, вы, как правило, не потеряете никаких денег. Если только не купите облигации с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть основного долга. Так как его стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают. Что некоторые казначейские облигации действительно могут иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций действительно может стоить вам денег.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации. Которые могут быть как относительно низкорисковыми (выпускаемые крупными прибыльными компаниями). Так и очень рискованными. Самые низкие из самых низких известны как высокодоходные облигации или “мусорные облигации

“Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством”,-говорит Шерил Крюгер. Основательница Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге. Штат Иллинойс. – Я считаю их более рискованными. Потому что у вас есть не только риск процентной ставки. Но и риск дефолта.”

  • Процентный риск: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, и снижается, когда ставки растут.
  • Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму долга. Потенциально оставив вас ни с чем на инвестиции.

Для снижения процентного риска инвесторы могут выбрать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта. Инвесторы могут выбрать высококачественные облигации от авторитетных крупных компаний или купить фонды. Которые инвестируют в диверсифицированный портфель этих облигаций.

Риск: Облигации обычно считаются менее рискованными, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

“Держатели облигаций занимают более высокое положение в иерархии, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится. Держатели облигаций вернут свои деньги раньше. Чем акционеры”. – говорит Вацек.

7. Акции. Выплачивающие дивиденды

Акции не так безопасны, как наличные, сберегательные счета или государственные долги, но, как правило, они менее рискованны. Чем опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, поскольку они выплачивают дивиденды наличными. Помогая ограничить их волатильность. Но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не упасть так далеко. Когда рынок находится в депрессии.

Зачем инвестировать: Акции, которые приносят дивиденды, обычно воспринимаются как менее рискованные, чем те, которые этого не делают.

“Я бы не сказал, что акции. Выплачивающие дивиденды, являются инвестицией с низким уровнем риска. Потому что в 2008 году были акции. Выплачивающие дивиденды. Которые потеряли 20 или 30 процентов”,-говорит Вацек. – Но в целом это более низкий риск. Чем рост акций.”

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, как правило, более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды. А также возможность повышения курса акций.

“Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций”. – говорит Вацек.

Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания столкнется с трудными временами и объявит убыток. Заставив ее сократить или полностью отказаться от дивидендов. Что повредит цене акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на низкосортные облигации, чем на обыкновенные. Однако их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции регулярно выплачиваются наличными. Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут в некоторых случаях приостановить выплату дивидендов. Хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные платежи. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям. Прежде чем дивиденды могут быть выплачены обыкновенным акционерам.

Риск: Привилегированные акции подобны более рискованной версии облигаций, но, как правило, безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами. Потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций. Но раньше держателей акций. Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции. И должны быть тщательно проанализированы перед покупкой.

9. Счета денежного рынка

Счет на денежном рынке может быть очень похож на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ. Включая дебетовую карту и процентные платежи. Однако для счета на денежном рынке может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного.

Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше. Чем на сопоставимых сберегательных счетах. Кроме того, у вас будет возможность тратить наличные деньги. Если они вам понадобятся. Хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств. Аналогичный сберегательному счету. Вы захотите найти здесь лучшие цены, чтобы убедиться. Что вы максимизируете свою прибыль.

Риск: Счета на денежном рынке защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов на одного вкладчика в каждом банке. Таким образом. Счета денежного рынка не представляют никакого риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск-это стоимость наличия слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточного заработка процентов. Чтобы опередить инфляцию. А это означает. Что вы можете потерять покупательную способность с течением времени.

10. Фиксированная рента

Аннуитет-это договор. Часто заключаемый со страховой компанией. По которому в течение определенного периода времени выплачивается определенный уровень дохода в обмен на авансовый платеж. Аннуитет может быть структурирован по-разному, например, выплачиваться в течение фиксированного периода. Например 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированной ренте договор обещает выплатить определенную сумму денег, обычно ежемесячно. В течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременный взнос и получить выплату сразу же. Или внести ее со временем. И аннуитет начнет выплачиваться в какой-то будущей дате (например. В день выхода на пенсию.)

Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и доходность, что даст вам большую финансовую безопасность. Особенно в периоды. Когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличить свой доход с отсрочкой уплаты налогов. И вы можете внести неограниченную сумму на счет. Аннуитеты также могут иметь ряд других льгот, таких как пособия в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты. В зависимости от контракта.

Риск: Аннуитетные контракты. Как известно, сложны. И поэтому вы можете получить не совсем то. Что ожидаете. Если не будете очень внимательно читать мелкий шрифт контракта. Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает. Что может быть трудно или невозможно выйти из них. Не понеся значительного штрафа. Если инфляция существенно вырастет в будущем, ваша гарантированная выплата тоже может выглядеть не так привлекательно.

Узнать больше:

Интересуетесь инвестициями? У нас для Вас подарок!

Бесплатный курс по инвестированию. После него заработать сможет даже новичок. Чтобы получить курс, зарегистрируйтесь на сайте.

x