В какие компании можно инвестировать пенсионные накопления

Комментариев нет

Эта статья содержит партнерские ссылки, которые могут принести нам доход* Если вы ищете лучшие готовые персональные пенсионные планы на 2021 год, Галифакс и Fidelity-отличные места для начала. Они оба получили пять лучших звезд в наших независимых рейтингах. У них низкие гонорары, и они также получают высокие оценки за обслуживание клиентов.

Эта статья охватывает:

Узнайте больше: Все, что вам нужно знать о пенсиях

Пять лучших персональных пенсий в 2021 году

Портфель Галифакса

Лучше всего подходит для: Обслуживания клиентов

Почему мы оцениваем это: Компания Halifax, пользующаяся популярностью у своих клиентов, получила золотую награду Times Money Mentor в наших рейтингах качества обслуживания клиентов как лучшая персональная пенсия в Великобритании, которая учитывает обслуживание клиентов, прозрачность и жалобы.

Отмеченный наградами готовый портфель Halifax отличается хорошим соотношением цены и качества, его легко настроить онлайн, а веб-сайт предлагает четкие сравнения между его тремя портфелями, чтобы облегчить вам выбор.

Портфель Halifax является недорогим с 0,25% – ной платой за платформу и 0,27% – ной платой за управление фондами. Плата за открытие пенсии не взимается, равно как и плата за выход или расходы по переводу на другого пенсионного провайдера.

Верность Портфолио, Ориентированное на Личные Инвестиционные затраты

Лучше всего подходит для: Большого ассортимента готовых портфолио

Верность , почему мы ее оцениваем: это одна из крупнейших инвестиционных платформ в Великобритании. Он набирает пять баллов из пяти для своих пенсионных планов, а также занимает достойное четвертое место в наших независимых рейтингах качества обслуживания клиентов, получив серебряную награду.

Итак, если вы ищете персональный пенсионный банк по разумной цене от хорошо зарекомендовавшего себя поставщика, у него один из лучших продуктов на рынке. Вам нужно будет создать самоинвестированный персональный пенсионный SIPP, чтобы инвестировать в ассортимент готовых портфелей Fidelity, поэтому вы можете рассмотреть этот выбор пенсионных фондов, если ищете недорогой SIPP.

Но вместо того, чтобы выбирать свои собственные пенсионные инвестиции, вы можете просто использовать инструмент Fidelity PathFinder, чтобы выбрать готовый портфель, соответствующий вашему аппетиту к риску-хорошо для тех, кто только начал экономить.

Какой бы портфель вы ни выбрали, Fidelity взимает плату за платформу в размере 0,35%, которая сводится к нулю, когда инвестируется более 1 млн фунтов стерлингов. Как следует из названия, его портфели, ориентированные на затраты, являются наиболее экономичными готовыми инвестициями для SIPPs.

Существует пять стратегий риска, из которых вы можете выбрать свою собственную пенсию, а расходы на управление фондом составляют всего 0,25% в год.

Как и следовало ожидать с такими недорогими портфелями, ваши деньги будут в основном инвестироваться в фонды отслеживания, которые имитируют работу фондового рынка, но также будут подвержены воздействию некоторых активно управляемых фондов верности.

Портфолио Evestor

Лучше всего подходит для: Инвесторов, желающих инвестировать небольшие суммы

Почему мы оцениваем это: Evestor позволяет вам начать инвестировать всего с 1 фунта стерлингов в ваше финансовое будущее. Это намного меньше, чем у большинства существующих пенсионных провайдеров, и это позволяет вам начинать наращивать свои пенсионные фонды, даже если у вас не остается много денег каждый месяц. Evestor также предлагает один из самых дешевых вариантов пенсионного обеспечения на рынке.

Его плата за платформу составляет 0,35% в год, но чем он действительно выделяется среди многих своих конкурентов, так это своими крошечными сборами с фондов всего от 0,13% до 0,15% в год. И нет никаких дополнительных сборов и сборов за перевод на другого провайдера.

Существует всего три уровня риска на выбор – низкий, средний и высокий, – что может быть преимуществом, если вам не нравится быть перегруженным инвестиционным выбором.

Все портфели управляются пассивно, что означает, что они инвестируют в фонды, которые отслеживают индексы фондового рынка и цены других активов.

Портфель фиксированных распределений Мускатного ореха*

Лучше всего подходит для: Тех, кто ищет активно управляемые инвестиционные портфели

Мускатный орех* Почему мы оцениваем его: это был один из первых в Великобритании вариантов онлайн-готовой инвестиционной платформы. Он предлагает три различных типа готового портфеля-с фиксированным распределением, полностью управляемый и социально ответственный, а затем выбор из семи различных уровней риска в каждой из этих групп продуктов для вашего финансового будущего и безопасности.

Его социально ответственные и полностью управляемые портфели инвестируются в ряд биржевых фондов, но активно управляются. В отличие от этого, его более дешевые продукты с фиксированным распределением не включают активное управление.

Плата за платформу Nutmeg в размере 0,75% за активно управляемые и социально ответственные портфели довольно высока для людей, у которых меньше 100 000 фунтов стерлингов для инвестиций. Однако это падает до более разумных 0,35% выше 100 000 фунтов стерлингов.

Портфели с фиксированным распределением взимают ежегодную плату за платформу в размере 0,45%, снизившись до 0,25% за 100 000 фунтов стерлингов. Средняя плата за управление фондами
, включая транзакционные издержки, составляет дополнительно 0,19% к плате за платформу.

Целевой пенсионный портфель Vanguard

Лучше всего подходит для: Инвесторов, ищущих недорогой динамичный портфель

Почему мы оцениваем это: Vanguard предлагает одну из самых дешевых пенсий на рынке: плата за платформу составляет всего 0,15%.

Вы выбираете свой собственный пенсионный портфель на основе приблизительной даты, когда вы думаете, что выйдете на пенсию, и пенсионный план затем со временем меняется, переходя в активы с меньшим риском, такие как облигации, по мере того как вы становитесь старше и ближе к прекращению работы.

Сборы за управление фондами составляют всего 0,24% плюс дополнительные 0,04% от транзакционных издержек, то есть с учетом сборов платформы в размере 0,15% вы будете платить в общей сложности 0,43% в год.

Для тех, у кого есть тысячи, чтобы инвестировать, а не сотни тысяч, это самая дешевая пенсия на рынке. Пенсионные инвестиции, которые вы будете держать, в основном являются фондами отслеживания.

Пройдите наш тест ‘Должен ли я консолидировать свои пенсии?‘

Сравните личные пенсии

Как рассчитываются звездные рейтинги?

Наши готовые рейтинги личных пенсий составлены независимым исследовательским агентством Fairer Finance. Компания собирает данные обо всех частных пенсионных фондах на рынке, чтобы помочь вам понять, какие из них предлагают самые низкие затраты.

Он также рассматривает обслуживание клиентов в отдельном наборе рейтингов и присуждает золотые, серебряные и бронзовые награды тем, кто набрал высокие баллы.

Для определения рейтингов продуктов рассчитывается годовая стоимость инвестирования 100 000 фунтов стерлингов в первый год (с учетом любых затрат на настройку и заключение сделок), а затем стоимость во второй год и далее.

Комиссии за управление фондами и транзакции усредняются по различным доступным вариантам готового портфеля. Чтобы получить высший рейтинг, пенсионная схема должна иметь расходы ниже средних как в первый год, так и в последующий. На эти сценарии приходится 70% баллов.

Остальная часть оценки зависит от того, есть ли у пенсий какие-либо дополнительные сборы, например, за перевод конкуренту или закрытие счета.

Если пенсия получает рейтинг подлых дополнительных разовых сборов.

Продукты, упомянутые в этой статье, были независимо выбраны Times Money Mentor. Если по ссылке есть*, это означает, что мы можем зарабатывать деньги. Это помогает финансировать веб-сайт и делает его бесплатным для использования. Мы не позволяем никаким коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость.

Вопросы и ответы

Что такое готовая персональная пенсия?

Готовая персональная пенсия-один из самых простых способов накопления средств для выхода на пенсию.

В большинстве случаев все, что вам нужно сделать, это выбрать:

Уровень риска, на который вы готовы пойти (обычно у вас есть выбор между осторожностью, уравновешенностью и предприимчивостью)
Сколько вы хотите экономить каждый месяц

Вы также можете добавлять единовременные выплаты в свои пенсионные фонды по своему усмотрению и когда захотите.

Они идеально подходят для людей, которые мало что знают об инвестировании, но которые хотят начать откладывать деньги в долгосрочной перспективе уже сегодня и получить достойный пенсионный доход

Пенсионные фонды всегда являются лучшим способом накопления средств для выхода на пенсию, потому что они предлагают щедрые налоговые льготы:

Налогоплательщики с базовой ставкой: за каждые 80 пенсов, которые вы откладываете на пенсию, вы получаете бонус в размере 20 пенсов
Налогоплательщики с более высокой ставкой: за каждые 60 пенсов, которые вы платите в свою пенсию, вы получаете бонус 40 пенсов

For more on this, read our pensions guide.

Get your tailored action plan for retirement

Find out if your retirement plans are on track and get specific guidance & simple actions on what you can do now.

It only takes a couple of minutes
No personal details required

Answers may be used to help us produce more relevant content and improve the overall site experience.

How do I choose a personal pension?

If you’re employed:

If you are looking to set up a pension, the best place to start is with your employer.

Companies have an obligation to automatically enrol new employees into the pension scheme within three months of them joining the business.

They also have to make an extra contribution of at least 3% on top of your own. But some employers match contributions so it’s a good idea to take advantage of this before opening a separate personal pension.

If you’re self-employed

Self-employed workers or parents who stay at home to care for children, will need to take matters into their own hands to save towards your pension.

Our list of best personal pensions should come in handy. You could consider a lifetime ISA too.

Find out: What is the best pension for self-employed workers?

eVestor portfolio

EXPERT RATING

Fidelity Personal Investing

Fidelity Personal Investing Cost Focus portfolio

EXPERT RATING

Halifax

Halifax portfolio

EXPERT RATING

Moneybox

Moneybox Pension portfolio

EXPERT RATING

Nutmeg

Nutmeg Fixed Allocation portfolio

EXPERT RATING

apply now

If you’re a confident investor

If you would rather choose your own investments, you are probably best off opening a self-invested personal pension (SIPP).

This will give you lots of choice and freedom in how you invest your retirement savings.

Businessman examining pension paperwork — Our independent ratings reveal which personal pensions have the lowest fees

How do pension fees work?

Some providers just list one all-inclusive fee, which makes it easy to see exactly what you’ll be paying. However, some charge separate fees which can make it difficult to compare the cost between providers.

Here are the main fees levied by pension companies that you need to be familiar with:

Platform fee: It might be called a service fee, but you should expect to pay some kind of charge to the investment platform that you use to set up your personal pension. Annual fees tend to range from 0.15% of the pension pot, up to about 0.5%. If it is any higher, it usually includes the fund management charge as well.
Fund management charge: This can vary enormously. If you’re opting for a pension that is mostly made up of passively managed funds that just track the performance of a stock market, costs could be as low as 0.15%. But if you’re opting for more expensive actively managed funds, where fund managers buy specific stocks and shares with the aim of outperforming an index, the cost could be as high as 1.5%. This charge is sometimes called the ongoing charges figure (OCF).
Transaction fees: These are the costs that the fund incurs buying and selling the stocks it invests in. Because these change from year to year, the quoted number is usually an estimate based on the previous year’s activity. Some pensions include these costs in the headline price, but others add as much as 0.3% a year to the cost of investing – so it’s well worth checking the position before you commit.
Transfer fees
Most ready-made personal pensions don’t charge additional fees for transferring your money to another provider. But some do, so check before you sign up.

Find out more: The impact of fees on investment returns

Accessing your pension

Bear in mind that you usually can’t access the money in a personal pension until you reach 55.

When you are ready to take income from your pension, you can choose to:

Keep your money invested using an income drawdown plan, where you keep some of your pension invested while drawing an income from it.
Buy an annuity that guarantees you an income for life.
You could have a mix of both, so opt for income drawdown at first and then take out an annuity later on.

Find out: Should I go for an annuity or drawdown?

We also list our top-rated self-invested income drawdown products.

Top rated self-invested income drawdown

Our independent star ratings can help you find a low-cost self-invested personal pension

Vanguard Asset Management

Vanguard SIPP

EXPERT RATING

Aviva

Pension (Self-select)

EXPERT RATING

Close Brothers Asset Management

Self-Invested Personal Pension

EXPERT RATING

Should I use a financial adviser?

For those less confident about investing or who just want something quick and easy, ready-made personal pension schemes may be the best option.

If you’re planning to invest a large amount of money in a pension or have a complicated financial needs, you should consider seeking professional financial advice.

It could also be wise to seek financial advice when you’re ready to retire and start taking the regular income from your pension scheme.

Find out more: How much does financial advice cost – and is it worth it?

To find a financial adviser in your area, visit unbiased.co.uk. You can also claim a free financial health check with a local adviser by visiting Vouchedfor*.

Not sure how much to pay into your pension? Check out this pension Q&A.

Don’t forget that your state pension will also provide an income to you in retirement. To check how much you’re likely to get, use the government’s pension calculator.

James Daley is managing director of Fairer Finance, the independent consumer group that produces our product tables. All figures correct at 4 February 2021.

*All products, brands or properties mentioned in this article are selected by our writers and editors based on first-hand experience or customer feedback, and are of a standard that we believe our readers expect. This article contains links from which we can earn revenue. This revenue helps us to support the content of this website and to continue to invest in our award-winning journalism. For more, see How we make our money and Editorial promise