Чтобы определить лучшие взаимные фонды, измеряемые доходностью с начала года, мы рассмотрели фонды акций США, открытые для новых инвесторов с низкими затратами (без комиссий за продажу и коэффициентов расходов 1% или менее) и минимальными инвестициями в размере 2500 долларов США или менее, используя данные Morningstar (Morningstar является рекламным партнером NerdWallet).

Данные актуальны по состоянию на 6 октября 2021 года.

Рекомендация NerdWallet заключается в том, чтобы инвестировать в основном через взаимные фонды, особенно индексные фонды, которые пассивно отслеживают рыночный индекс, такой как S&P 500.

Вышеупомянутые взаимные фонды активно управляются, что означает, что они пытаются превзойти показатели фондового рынка — стратегия, которая часто терпит неудачу.

Когда вы будете готовы инвестировать в фонды, вот что следует учитывать:

• Решите, инвестировать ли в активные или пассивные фонды, зная, что как производительность, так и затраты часто благоприятствуют пассивному инвестированию.

• Поймите и тщательно изучите сборы. Брокер, который предлагает взаимные фонды без комиссии за транзакции, может помочь сократить расходы.

• Создавайте свой портфель и управляйте им, проверяя и балансируя свой набор активов раз в год.

  

Управление вашим портфелем также означает управление вашими ожиданиями, и различные типы взаимных фондов должны приносить разные ожидания прибыли.

Фондовые взаимные фонды, также известные как паевые инвестиционные фонды, несут в себе самые высокие потенциальные выгоды, но также и более высокие внутренние риски, а различные категории фондовых взаимных фондов несут различные риски.

Взаимные фонды облигаций, как следует из названия, инвестируют в широкий спектр облигаций и обеспечивают более стабильную норму прибыли, чем фондовые фонды. В результате потенциальная средняя доходность ниже.

Инвесторы в облигации покупают государственные и корпоративные долги на определенный срок погашения и процентную ставку. Хотя никто не может предсказать будущую доходность фондового рынка, облигации считаются более безопасными инвестициями, поскольку правительства и компании обычно возвращают свои долги (если только ни одна из них не обанкротится).

Это взаимные фонды с фиксированным доходом, которые инвестируют в высококачественные краткосрочные долговые обязательства. Они считаются одной из самых безопасных инвестиций, которые вы можете сделать. Фонды денежного рынка используются инвесторами, которые хотят защитить свои пенсионные сбережения, но все же получают некоторый процент — часто от 1% до 3% в год. (Узнайте больше о фондах денежного рынка.)

Погоня за прошлыми достижениями может быть естественным инстинктом, но часто это неправильный инстинкт, когда вы делаете ставки на свое финансовое будущее. Взаимные фонды являются краеугольным камнем стратегий покупки и удержания и других пенсионных инвестиционных стратегий. Переход от акции к акции на основе производительности-это тактика с зеркалом заднего вида, которая редко приводит к большой прибыли. Это особенно верно в отношении взаимных фондов, где каждая транзакция может привести к затратам, которые сведут на нет любые долгосрочные выгоды.

Что важно учитывать, так это роль, которую любой взаимный фонд, который вы покупаете, будет играть в вашем общем портфеле. Взаимные фонды по своей сути диверсифицированы, поскольку они инвестируют в набор компаний (а не покупают акции только в одной). Это разнообразие помогает распределить ваш риск.

Вы можете создать умный, диверсифицированный портфель всего с несколькими хорошо подобранными взаимными фондами или биржевыми фондами, а также ежегодными проверками для точной настройки вашего инвестиционного портфеля.

Раскрытие информации: На момент публикации автор не занимал никаких должностей в вышеупомянутых ценных бумагах.