Банк ВТБ (“ВТБ” или “Банк”). Материнская компания Группы ВТБ (“Группа”). Сегодня публикует Промежуточную сокращенную Консолидированную финансовую отчетность за три месяца. Закончившихся 31 марта 2021 года. Вместе с отчетом независимого аудитора по этой отчетности.

Дмитрий Пьянов. Член Правления и финансовый директор Банка ВТБ, сказал:

Чистая прибыль ВТБ в первом квартале составила 85,1 млрд руб. (рентабельность инвестиций-19,2%). Увеличившись более чем вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Этот результат был обусловлен сильным органическим ростом основных банковских доходов: чистый процентный доход увеличился на 21,6% в годовом исчислении. В то время как чистый комиссионный доход вырос на 19,1%.

Высокий уровень деловой активности и положительная экономическая динамика привели к снижению затрат на обеспечение. Стоимость риска в первом квартале составила 0,7%. В то время как расходы на резервы сократились вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В первом квартале расходы на персонал и административные расходы выросли всего на 1,2% в годовом исчислении. Что значительно ниже инфляции. В то время как быстрый рост операционных доходов привел к значительному повышению операционной эффективности. Соотношение затрат к чистому операционному доходу составило 33,5%. Что на 5,8 п. п. меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

“Группа ВТБ продолжала расширять свой бизнес. Увеличивая долю розничного банковского бизнеса в активах. Общий объем кредитного портфеля практически не изменился в течение квартала. В то время как кредиты физическим лицам выросли на 4,4%. Активы под управлением “ВТБ Капитал Инвестиции” выросли на 12% до 3,8 трлн руб.. Из которых активы под управлением физических лиц выросли на 16% до 2,1 трлн руб.

“Эти результаты полностью соответствуют нашим прогнозам на текущий год и обеспечивают прочную основу для непрерывного получения высокой рентабельности собственного капитала”.

Основные финансовые показатели

(млрд руб.)	31 марта 2021 года	31 декабря 2020 года	Изменить
Активы	18,588.4	18,142.2	2.5%
Кредиты и авансы клиентам. В том числе заложенные по договорам РЕПО (брутто). Как сообщалось	13,145.6	13,162.6	-0.1%
Кредиты юридическим лицам	9,118.8	9,305.4	-2.0%
Кредиты физическим лицам	4,026.8	3,857.2	4.4%
Депозиты клиентов	13,690.8	12,831.0	6.7%
Депозиты юридических лиц	7,969.0	7,095.1	12.3%
Депозиты физических лиц	5,721.8	5,735.9	-0.2%
Коэффициент неработающих	5.5%	5.7%	-20 бит / с
Соотношение LDR	89.4%	95.6%	-620 бит / с

Общий кредитный портфель остается стабильным на фоне увеличения доли розничного кредитования

• По состоянию на 31 марта 2021 года общий объем кредитного портфеля до вычета резервов на возможные потери по ссудам составил 13,1 трлн руб.. Практически не изменившись с начала года.
• Кредиты физическим лицам выросли на 4,4% с начала года до 4,0 трлн руб. на фоне восстановления спроса на потребительское кредитование и автокредиты. А также продолжающегося роста ипотечного портфеля благодаря участию Группы в ипотечной программе с государственной поддержкой. В 1 квартале 2021 года Группа ВТБ выдала ипотечных кредитов на сумму 215 млрд руб.. Что на 7% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
• Кредитование юридических лиц с начала года сократилось на 2,0% и составило 9,1 трлн руб. На кредитный портфель повлияла отрицательная валютная переоценка. А также списание кредитов малым и средним предприятиям в рамках государственных программ поддержки предприятий. Пострадавших от пандемии COVID-19.
• В результате более высокого роста кредитования физических лиц доля розничной торговли в общем кредитном портфеле Группы увеличилась до 31% с 29% в конце 2020 года.
• С начала 2021 года объем клиентского финансирования увеличился на 6,7% и составил 13,7 трлн рублей. Клиентское финансирование юридических лиц увеличилось на 12,3% в 1 квартале 2021 года. В то время как остатки на текущих счетах юридических лиц увеличились на 31,6%. Объем клиентского финансирования со стороны физических лиц практически не изменился и составил 5,7 трлн руб. При значительном увеличении остатков на сберегательных счетах это было компенсировано уменьшением срочных депозитов.
• В результате более быстрого роста депозитов клиентов соотношение кредитов к депозитам (LDR) снизилось до 89,4% по состоянию на 31 марта 2021 года по сравнению с 95,6% по состоянию на 31 декабря 2020 года. Доля клиентского финансирования в общем объеме обязательств Группы увеличилась за первые три месяца 2021 года до 81,9% по сравнению с 78,1% по состоянию на 31 декабря 2020 года. Структура клиентского финансирования продолжает меняться в соответствии со стратегическими целями Группы: доля текущих счетов увеличилась до 44% по сравнению с 40% в начале года.

Справка о доходе

(млрд руб.)	1 КВАРТАЛ 2021 года	1 КВАРТАЛ 2020 ГОДА	Изменить
Чистый процентный доход	145.6	119.7	21.6%
Чистый комиссионный доход	38.6	32.4	19.1%
Операционный доход до вычета резервов	194.0	163.2	18.9%
Плата за предоставление(1)	-22.6	-45.1	-49.9%
Расходы на персонал и административные расходы	-64.9	-64.1	1.2%
Чистая прибыль	85.1	39.8	113.8%

(1) Включает в себя расходы на покрытие кредитных убытков по долговым финансовым активам. Расходы на покрытие кредитных убытков по обязательствам кредитного характера и другим финансовым активам. А также расходы на покрытие судебных исков и других обязательств.

Существенное повышение прибыльности на фоне значительного увеличения ключевых банковских доходов и стабилизации качества кредитного портфеля

• Чистая прибыль Группы в 1 квартале 2021 года увеличилась на 113,8% в годовом исчислении до 85,1 млрд руб.. Что представляет собой рентабельность собственного капитала в размере 19,2% по сравнению с 9,5% в 1 квартале 2020 года.
• Чистый процентный доход составил 145,6 млрд руб.. Увеличившись на 21,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Чистая процентная маржа составила 3,7% по сравнению с 3,6% в 1 квартале 2020 года. Увеличение чистой процентной маржи стало результатом дальнейшей оптимизации структуры финансирования и увеличения доли более выгодных кредитов физическим лицам в общем кредитном портфеле.
• В то же время чувствительность чистого процентного дохода Группы к изменению процентных ставок по денежным потокам в российских рублях на 100 б. п. снизилась в 1 квартале 2021 года до -11,7 млрд руб. с -12,0 млрд руб. в конце 2020 года.
• Чистый комиссионный доход составил 38,6 млрд руб.. Увеличившись на 19,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Значительное увеличение чистого комиссионного дохода и комиссионных доходов было обусловлено расширением транзакционного бизнеса Группы и неуклонно растущим объемом комиссий от продажи страховых продуктов и комиссионных от брокерского бизнеса.
• В первые три месяца года стоимость риска Группы составила 0,7%. Снизившись на 80 б.п. в годовом исчислении. Поскольку российская экономика продолжала восстанавливаться после острой фазы пандемии COVID-19. Расходы на создание резервов составили 22,6 млрд руб.. Что на 49,9% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
• Коэффициент неработающих кредитов Группы снизился на 20 б.п. до 5,5% от общего объема кредитов клиентам по состоянию на 31 марта 2021 года. Группа увеличила резерв под обесценение кредитов до 6,9% по сравнению с 6,8% по состоянию на 31 декабря 2020 года. Коэффициент покрытия неработающих кредитов составил 126,4% по сравнению со 120,6% в начале года.
• Расходы на персонал и административные расходы в 1 квартале 2021 года составили 64,9 млрд руб.. Увеличившись на 1,2% в годовом исчислении. Рост ключевых статей доходов способствовал значительному повышению операционной эффективности. При этом соотношение затрат к чистому операционному доходу до вычета резервов снизилось на 580 б.п. в годовом исчислении до 33,5%.

Корпоративно-Инвестиционный Бизнес

Инвестиционно-банковское лидерство

• По состоянию на конец 1 квартала 2021 года Mergermarket также признал

Стремительный рост инвестиционной платформы

• В 1 квартале 2021 года инвестиции ВТБ Капитал увеличили активы клиентов на 11,6% до 3,8 трлн руб. Розничные активы под управлением выросли на 16,1% до 2,1 трлн руб.. В то время как корпоративные активы под управлением выросли на 6,5% до 1,7 трлн руб. Клиентская база Доход от инвестиций
• Клиентская база Доход от инвестиций
• В начале 2021 года в приложении По состоянию на конец 1 квартала 2021 года в приложении ежедневно было около 290 тыс. активных пользователей. Количество ежедневных транзакций составляло 840 тыс.. Оборот-до 115 млрд руб.
• Управление активами Инвестиционные портфели

Развитие продуктового портфеля

• В рамках развития своего транзакционного бизнеса ВТБ запустил новую цифровую услугу
• Продолжалось внедрение специальных нишевых решений для клиентов. В частности. ВТБ представил новый способ осуществления онлайн-платежей на блокчейн-платформе Инновационное решение с использованием смарт-контрактов позволит авиакомпаниям оплачивать топливо в момент заправки с помощью полностью безопасной финансовой транзакции. Осуществляемой в режиме реального времени.

Средний и малый бизнес

Цифровизация обслуживания клиентов. Развитие продуктового портфеля и расширение транзакционных операций в 1 квартале 2021 года

• Банк расширил географию операций благодаря своему решению ВТБ-Касса. Которое сочетает в себе онлайн-кассовый аппарат и платежный терминал и позволяет бизнес-операторам принимать все виды платежей с помощью одного устройства. Продукт теперь доступен во всех регионах. Где работает Банк.
• ВТБ начал выпуск полностью цифровых виртуальных визитных карточек Visa и Mastercard для малого и среднего бизнеса. Клиенты могут подавать заявки на свои карты и управлять ими через онлайн-банкинг.
• ВТБ запустил новую версию мобильного банка VTB Business Lite. Который предлагает удаленные услуги операторам малого бизнеса. Дизайн и навигация приложения были обновлены. Чтобы сделать их более удобными для пользователя. А также был запущен чат поддержки клиентов и другие функции.
• ВТБ обновил мобильное приложение Cifra. Предлагающее бухгалтерские услуги для владельцев малого бизнеса. По состоянию на конец 1 квартала 2021 года в приложении было более 70 тысяч пользователей. При этом 20 тысяч клиентов зарегистрировались в сервисе за последние три месяца. Время отклика сервиса улучшилось; кроме того. Была расширена возможность отправки документов через функцию чата. Чтобы обеспечить более полное общение со специалистами.

Поддержка клиентов и расширение охвата рынка в 1 квартале 2021 года

• В марте 2021 года ВТБ начал прием заявок на новую государственную кредитную программу. Направленную на восстановление деловой активности во всех регионах присутствия Банка (Зарплата 3.0). Средства предоставляются по годовой процентной ставке 3% и могут быть использованы для покрытия расходов. Связанных с любой предпринимательской деятельностью. Включая выплату заработной платы или выплату процентов и основной суммы по существующим кредитным соглашениям.

Розничный Бизнес

Прогресс, достигнутый в 1 квартале 2021 года в цифровизации обслуживания клиентов. Развитии продуктового портфеля. Снижении затрат на финансирование и улучшении качества обслуживания клиентов

• Банк представил более 70 обновлений своего флагманского приложения и онлайн-банка ВТБ Онлайн. В том числе расширил спектр функций и инвестиционных продуктов. Доступных пользователям приложения. Например, в феврале 2021 года в рамках За первые три месяца 2021 года клиенты осуществили 64 миллиона переводов через ВТБ Онлайн на сумму более 500 миллиардов рублей. Что в два раза больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. База пользователей
• В январе 2021 года ВТБ запустил уникальный онлайн-сервис для российского рынка Клиент выбирает инвестиционную стратегию. Сумму и срок. А сервис предлагает оптимальный портфель инструментов. Включая депозиты. Сберегательные счета. Облигации ВТБ и федеральные облигации.
• В январе 2021 года ВТБ начал выдачу кредитов в рамках возобновленной государственной программы льготного автокредитования. Которая позволяет заемщикам получать кредит на покупку автомобиля по льготной ставке. В рамках этой программы Банк получил более 24 тысяч кредитных заявок. Государство оказало помощь в 28% всех продаж с января по март. Кроме того, в марте 2021 года был запущен пилотный проект по предоставлению автокредитов самозанятым лицам.
• ВТБ расширил свой сервис онлайн-автокредитования для всех клиентов Банка. Включая пользователей iOS. Ежемесячно через ВТБ Онлайн обрабатывается около 7 тысяч заявок на автокредиты.

Цифровизация бизнеса и развитие цифровой экосистемы

Ключевые инициативы по цифровизации бизнеса в 1 квартале 2021 года

• ВТБ начал предоставлять внешним партнерам доступ к новой платформе открытых интерфейсов прикладных программ (API). Которые позволяют компаниям из различных секторов. Включая страхование и розничную торговлю. Полностью автоматизировать подключение к услугам ВТБ. После подключения к платформе партнеры смогут создавать банковские продукты под своими собственными брендами. Которые будут выпускаться и обслуживаться ВТБ.
• Были внедрены две системы: одна для управления предложениями CRM для физических лиц. Которая позволяет мгновенно получать последние маркетинговые предложения для каждого клиента; другая для управления данными клиентов.
• ВТБ провел масштабную модернизацию системы обслуживания розничных клиентов в отделениях Банка и колл-центре в контексте переноса всех услуг и продуктов на свою многоканальную платформу. В рамках программы надежности Банка было модернизировано оборудование для повышения надежности колл-центра Банка ВТБ до 99,99%. А также внедрено мобильное приложение для повышения эффективности работы Ситуационного центра Банка и увеличения времени реагирования на чрезвычайные ситуации.
• В рамках своей программы цифровой трансформации Банк внедрил автоматизированную систему планирования и реализации закупок. Полностью основанную на российском программном обеспечении.
• Банк начал переход к своей целевой автоматизированной банковской системе: эффективной. Мощной ИТ-платформе. Масштабируемой для удовлетворения растущих потребностей бизнеса. Этот переход позволит унифицировать процессы обслуживания клиентов. А также сократить время вывода на рынок новых продуктов и услуг и повысить надежность ключевых услуг.