Используя данный сайт, вы даете согласие Акционерному обществу название видеоплеера, используемое для целей работы сайта и аналитических исследований. С информацией, собранной файлами cookie и датой пользователя, будут выполняться следующие операции: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, спецификация (адаптация, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление доступа), ограничение. Стирание и уничтожение данных. Эта информация также обрабатывается с использованием технических средств ПАО Если вы не согласны, не используйте этот веб-сайт. Более подробную информацию о том, как АО

здесь и здесь.

Сбережения и инвестиции-это важные понятия для создания прочной финансовой основы, но это не одно и то же. Хотя и то, и другое может помочь вам достичь более комфортного финансового будущего. Потребители должны знать различия и знать. Когда лучше экономить, а когда лучше инвестировать.

Самая большая разница между сбережениями и инвестициями-это уровень принимаемого риска. Экономия обычно приводит к тому, что вы получаете более низкую прибыль, но практически без риска. Напротив, инвестирование дает вам возможность получить более высокую прибыль, но вы берете на себя риск потерь. Чтобы сделать это.

Вот ключевые различия между ними — и почему вам нужны обе эти стратегии, чтобы помочь построить долгосрочное богатство.

Экономия против инвестирования объяснено

Экономия-это откладывание денег на будущие расходы или нужды. Когда вы решаете экономить деньги, вы хотите, чтобы наличные деньги были доступны относительно быстро, возможно. Для немедленного использования. Однако сбережения можно использовать и для достижения долгосрочных целей, особенно если вы хотите быть уверены. Что деньги будут у вас в нужное время в будущем.

Вкладчики обычно вкладывают деньги на банковский счет с низким уровнем риска.

Те, кто хочет максимизировать свой доход. Должны выбрать самый высокий годовой процент доходности (APY) сберегательного счета, который они могут найти (до тех пор. Пока они могут соответствовать минимальным требованиям баланса).

Инвестирование похоже на сбережение в том смысле, что вы откладываете деньги на будущее, за исключением того. Что вы хотите получить более высокую прибыль в обмен на принятие большего риска. Типичные инвестиции включают акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Вы будете использовать инвестиционного брокера или брокерский счет, чтобы покупать и продавать их.

Если вы хотите инвестировать деньги. Вы должны планировать держать свои средства в инвестициях по крайней мере в течение пяти лет. Инвестиции могут быть очень волатильными в течение коротких периодов времени, и вы можете потерять на них деньги. Поэтому очень важно, чтобы вы вкладывали только те деньги. Которые вам не понадобятся немедленно. Особенно в течение года или двух.

В таблице ниже приведены некоторые ключевые различия между сбережениями и инвестированием:

Как сбережения и инвестиции похожи?

Как вы можете видеть из приведенной выше таблицы, сбережения и инвестиции имеют много разных функций. Но у них есть одна общая цель: это стратегии. Которые помогают вам накапливать деньги.

“В первую очередь и то, и другое предполагает откладывание денег на будущее”, – говорит Крис Хоган. Финансовый эксперт и автор книги Retire Inspired.

Оба используют специализированные счета в финансовом учреждении для накопления денег.

Для вкладчиков это означает открытие счета в банке. Таком как Для инвесторов это означает открытие счета у независимого брокера. Хотя сейчас у многих банков тоже есть брокерский отдел. Популярные инвестиционные брокерские компании включают Charles Schwab, Fidelity и TD Ameritrade, а также онлайн-опционы. Такие как Электронная торговля.

Вкладчики и инвесторы также понимают важность сохранения денег. Инвесторы должны иметь достаточно средств на банковском счете. Чтобы покрыть чрезвычайные расходы и другие непредвиденные расходы. Прежде чем они свяжут большую часть изменений в долгосрочных инвестициях.

Как объясняет Хоган, инвестирование-это деньги. Которые вы планируете оставить в покое“. Чтобы позволить им расти для вашей мечты и вашего будущего.”

Чем отличаются сбережения и инвестиции?

“Когда вы используете слова” сбережение

Хотя у этих двух видов деятельности есть несколько общих черт, сбережения и инвестиции во многом отличаются. И это начинается с типа активов на каждом счете.

Когда вы думаете о сбережениях, подумайте о банковских продуктах, таких как сберегательные счета. Денежные рынки и CDS — или депозитные сертификаты. И когда вы думаете об инвестировании, подумайте об акциях, ETF, облигациях и взаимных фондах, говорит Киди.

Плюсы и минусы экономии

Есть много причин, по которым вы должны сохранить свои с трудом заработанные деньги. Во-первых, это обычно ваша самая безопасная ставка, и это лучший способ избежать потери денег по пути. Это также легко сделать, и вы можете быстро получить доступ к средствам, когда они вам нужны.

В целом, экономия приходит с этими преимуществами:

• Сберегательные счета заранее сообщают вам, сколько процентов вы заработаете на своем балансе.
• Федеральная корпорация по страхованию вкладов гарантирует банковские счета до 250 000 долларов, поэтому. Хотя доходность ниже. Вы не потеряете никаких денег при использовании сберегательного счета.

  

• Банковские продукты, как правило. Очень ликвидны, то есть вы можете получить свои деньги, как только они вам понадобятся. Хотя вы можете понести штраф. Если захотите получить доступ к компакт-диску до истечения срока его погашения.
• Существуют минимальные сборы. Плата за обслуживание или плата за нарушение положения D (когда за месяц со сберегательного счета совершается более шести операций)-это единственный способ. Которым сберегательный счет в банке. Застрахованном FDIC. Может потерять свою ценность.

  

• Экономить, как правило, просто и легко. Обычно нет никаких первоначальных затрат или кривой обучения.

Несмотря на свои преимущества, экономия имеет некоторые недостатки, в том числе:

• Доходность низкая, а это значит, что вы могли бы заработать больше, инвестируя (но нет никакой гарантии. Что вы это сделаете.)
• Поскольку доходность низкая, вы можете со временем потерять покупательную способность. Поскольку инфляция съедает ваши деньги.

Плюсы и минусы инвестирования

Сбережения определенно безопаснее инвестиций, хотя, скорее всего. Они не приведут к наибольшему накоплению богатства в долгосрочной перспективе.

Вот лишь некоторые из преимуществ инвестирования ваших денежных средств:

• Инвестиционные продукты, такие как акции, могут иметь гораздо более высокую доходность. Чем сберегательные счета и компакт-диски. С течением времени фондовый индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500) ежегодно возвращал около 10%. Хотя доходность может сильно колебаться в любой конкретный год.
• Инвестиционные продукты, как правило. Очень ликвидны. Акции, облигации и ETF можно легко конвертировать в наличные практически в любой будний день.
• Если вы владеете широко диверсифицированной коллекцией акций. Тоорее всего. Легко преодолеете инфляцию в течение длительного периода времени и увеличите свою покупательную способность.

  

  В настоящее время целевой уровень инфляции, который использует Федеральная резервная система, составляет 2 процента. Если ваша доходность ниже уровня инфляции. Вы со временем теряете покупательную способность.

Хотя существует потенциал для более высокой доходности, инвестирование имеет довольно много недостатков, в том числе:

• Доходность не гарантируется, и есть хороший шанс, что вы потеряете деньги, по крайней мере в краткосрочной перспективе. Поскольку стоимость ваших активов колеблется.
• В зависимости от того. Когда вы продаете. И от состояния экономики в целом. Вы можете не получить обратно то. Что изначально вложили.
• Вы захотите. Чтобы ваши деньги оставались на инвестиционном счете по крайней мере пять лет. Чтобы вы могли надеяться переждать любые краткосрочные нисходящие потоки. В общем, вы захотите удержать свои инвестиции как можно дольше — а это означает. Что вы не сможете получить к ним доступ.
• Поскольку инвестирование может быть сложным делом. Вам, вероятно. Понадобится помощь эксперта — если только у вас нет времени и навыков. Чтобы научиться этому.
• Комиссионные могут быть выше на брокерских счетах. Возможно, вам придется заплатить. Чтобы торговать акциями или фондами, хотя в наши дни многие брокеры предлагают бесплатные сделки. И вам, возможно. Придется заплатить эксперту. Чтобы он управлял вашими деньгами.

Так что же лучше – сбережения или инвестиции?

Ни сбережения. Ни инвестиции не лучше при любых обстоятельствах. И правильный выбор действительно зависит от вашего текущего финансового положения.

Однако, как правило. Вы должны следовать этим двум эмпирическим правилам:

• Если вам понадобятся деньги в течение года или около того или вы хотите использовать их в качестве чрезвычайного фонда. То лучше всего вам подойдет сберегательный счет или компакт-диск.
• Если вы не нуждаетесь в деньгах в течение следующих пяти лет или более и можете выдержать некоторые потери капитала. То вам, вероятно. Следует инвестировать эти деньги.

Примеры из реальной жизни-лучший способ проиллюстрировать это. Говорит Киди. Например, оплата обучения вашего ребенка в колледже в течение нескольких месяцев должна осуществляться сберегательными средствами — сберегательным счетом. Счетом денежного рынка или краткосрочным компакт-диском (или компакт-диском. Который вот-вот созреет. Когда понадобится).

“Иначе люди подумают:” Ну, знаешь, у меня есть год, и я покупаю дом или что-то в этом роде, может быть. Мне стоит инвестировать в фондовый рынок“Это действительно азартная игра в тот момент. В отличие от экономии.”

И то же самое касается чрезвычайного фонда, который никогда не следует вкладывать, а скорее хранить в сбережениях.

“Поэтому, если у вас есть болезнь. Потеря работы или что-то еще. Вам не нужно прибегать к долгам”. – говорит Хоган. – У тебя есть деньги. Которые ты специально отложил. Чтобы стать подушкой между тобой и жизнью.”

А когда лучше инвестировать?

Инвестирование лучше для более долгосрочных денег-денег. Которые вы пытаетесь расти более агрессивно. В зависимости от вашего уровня толерантности к риску инвестирование в фондовый рынок, биржевые фонды или взаимные фонды может быть вариантом для тех. Кто хочет инвестировать.

Когда вы способны дольше удерживать свои деньги в инвестициях. Вы даете себе больше времени. Чтобы пережить неизбежные взлеты и падения финансовых рынков. Таким образом. Инвестирование является отличным выбором. Когда у вас есть длительный временной горизонт (в идеале много лет) и вам не нужно будет получать доступ к деньгам в ближайшее время.

“Поэтому, если кто-то начинает инвестировать. Я бы посоветовал ему действительно смотреть на взаимные фонды акций роста как на отличный стартовый способ войти туда”. – говорит Хоган. “И действительно начать понимать. Что происходит и как деньги могут расти.”

Хотя инвестирование может быть сложным. Есть простые способы начать работу. Первый шаг-узнать больше об инвестировании и о том. Почему это может быть правильным шагом для вашего финансового будущего.

Узнать больше: