Малый бизнес называют основой американской экономики. Поэтому им нужна вся возможная помощь. Инвестирование в малый бизнес-это способ, с помощью которого инвесторы могут не только увеличить свой портфель. Но и помочь местным владельцам бизнеса на пути к финансовой независимости. Это способ создать, взрастить и вырастить актив, который может принести инвестору больше, чем капитал.
Вместо того чтобы искать способы финансирования, которые включают инвесторов. Многие владельцы предпочитают вкладывать все средства в свой собственный ресторан или химчистку. Инвесторы предлагают владельцам малого бизнеса различные методы финансирования, которые могут снизить нагрузку на их личные активы.
1 В то же время инвестиции в малый бизнес дают им шанс на рост, который может создать местную добрую волю, рабочие места и, надеюсь, долголетие.
В прошлые годы индивидуальные предприниматели или общие товарищества были более популярны. Хотя они не обеспечивают никакой защиты личных активов владельцев. Потому что владельцы все в.2Многие даже не знают о различных доступных методах финансирования. Кроме бизнес-кредитов.
Сегодня инвестиции малого бизнеса часто структурируются как общество с ограниченной ответственностью или товарищество с ограниченной ответственностью. Причем первое является наиболее популярной структурой. Поскольку оно сочетает в себе многие из лучших атрибутов корпораций и товариществ.
Эти структуры также защищают личные активы.
Независимо от того, планируете ли вы инвестировать в малый бизнес, основав его с нуля или купив существующую небольшую компанию. Обычно есть только два типа позиций. Которые вы можете занять—собственный капитал (обмен денег на собственность и прибыль) или долг (кредитование денег). Хотя возможны бесчисленные вариации. Все виды инвестиций ведут к этим двум основаниям.
Когда вы инвестируете в акции малого бизнеса, вы покупаете пакет акций или Инвесторы в акции предоставляют капитал. Почти всегда в форме наличных денег. В обмен на процент от прибыли (или убытков).
Бизнес может использовать эти вложенные денежные средства для различных действий—капитальных затрат, необходимых для расширения бизнеса. Денежных средств для ведения ежедневных операций. Сокращения долгов или найма новых сотрудников.
В некоторых случаях доля бизнеса, которую получает инвестор, пропорциональна общему капиталу, который он предоставляет.
Например. Если вы инвестируете 100 000 долларов НАЛИЧНЫМИ, а другие инвесторы вкладывают 900 000 долларов. Вы можете ожидать 10% любой прибыли или убытков. Потому что вы предоставили 1/10 часть собственного капитала.
В других случаях процент владения и дивиденды могут отличаться. Рассмотрим инвестиционные партнерства. Которыми руководил Уоррен Баффет в 20-30-е годы.
У него были партнеры с ограниченной ответственностью, которые вносили почти весь капитал для его товариществ. Но прибыль была разделена 75/25 на партнеров с ограниченной ответственностью (он получил 25%) пропорционально их общей доле капитала. Несмотря на то. Что он вложил очень мало своих собственных денег.
Партнеры с ограниченной ответственностью были в восторге от этого соглашения, потому что Баффет предоставлял экспертные знания.
Инвестиции в акции малого бизнеса могут принести наибольшую прибыль, но они идут рука об руку с наибольшим риском.
Если расходы превышают объем продаж. Часть убытков возлагается на инвесторов. Если он обернется плохим кварталом или годом. Компания может потерпеть крах или обанкротиться. Однако, если дела идут хорошо. Отдача может быть щедрой.
Когда вы делаете долговые инвестиции в малый бизнес. Вы ссужаете ему деньги в обмен на обещание процентного дохода и последующего погашения основногодолга.
Заемный капитал чаще всего предоставляется либо в виде прямых займов с регулярной амортизацией (сначала снижение процентов. А затем основной суммы долга). Либо в виде покупки облигаций, выпущенных предприятием. Которые обеспечивают полугодовые процентные платежи по почте держателюоблигаций4.
Самое большое преимущество долга состоит в том, что он занимает привилегированное место в структуре
капитализации. Это означает, что если компания обанкротится, долг будет иметь приоритет перед акционерами (инвесторами в акции). Вообще говоря. Самый высокий уровень долга-это первая обеспеченная ипотекой облигация. Которая имеет залог на определенный предмет ценного имущества или актив. Такой как завод или фабрика.
Первая ипотечная облигация требует в качестве залога имущества. Такого как недвижимость.
Например. Если вы одолжите деньги магазину мороженого и получите залог на недвижимость и здание. Вы можете лишить их права выкупа в случае краха компании.
Это может потребовать времени, усилий и денег, но вы должны быть в состоянии вернуть любую чистую прибыль. Которую вы можете получить от продажи основного имущества. Которое вы конфискуете.
Самый низкий уровень долга известен как долговоеобязательство . Которое представляет собой долг. Обеспеченный не каким-либо конкретным активом, а, скорее. Добрым именем и кредитом компании. Как правило, это облигация, выпущенная в виде займа без обеспечения с фиксированными платежами и процентами.
Как и во многих вещах в жизни и бизнесе. На этот вопрос нет простого ответа.
Если бы вы были ранним инвестором в McDonald’s и купили акции. Вы были бы богаты. Если бы вы купили облигации (долговые инвестиции), вы бы заработали приличную прибыль на свои деньги. С другой стороны, если вы покупаете бизнес, который терпит неудачу, ваш лучший шанс уйти невредимым-это владеть долгом. А не собственным капиталом.
Все это еще более осложняется наблюдением, сделанным знаменитым инвестором стоимости Бенджамином Грэмом в его основополагающей работе А именно. Что собственный капитал в бизнесе. Который не имеет долгов. Не может представлять больший риск. Чем долговые инвестиции в одну и ту же фирму. Потому что человек будет первым в структуре капитализации в обоих случаях.8
Иногда инвестиции в малый бизнес занимают промежуточное положение между инвестициями в акции и долговыми инвестициями. Моделируя привилегированные акции. Далеко не предлагая лучшее из обоих миров. Привилегированные акции (приоритетные акции. Первые в очереди на фиксированные дивиденды по сравнению с обыкновенными акциями). По—видимому. Сочетают в себе худшие черты как собственного капитала. Так и долга. А именно ограниченный потенциал роста долга с более низким рангом капитализации капитала.9
В конце концов. Тип инвестиций. Который вы должны выбрать. Сводится к вашему уровню комфорта с рисками долга или собственного капитала и вашей инвестиционной философии.
Итак, у вас есть 1000 долларов. И вы хотите превратить их в еще больше.
Поздравляю! Вы уже опередили более 60% людей, которые даже не смогли бы придумать такую сумму в чрезвычайнойситуации .
Но как вы можете вложить 1000 долларов и удвоить их. Утроить или даже больше? В зависимости от ваших навыков. Толерантности к риску и сроков существуют самые разные способы вложить 1000 долларов и превратить их намного больше.
Но сначала оговорка: Если вы пришли сюда в поисках простой схемы быстрого обогащения, чтобы вложить 1000 долларов и сразу удвоить свои деньги. Вы будете разочарованы. Нет никаких коротких путей к инвестированию – вам нужно либо вложить время, работу или навыки, чтобы увеличить свои инвестиции. Но если вы готовы к суете, вы можете легко научиться тому, как позволить своим деньгам начать работать на вас, а не наоборот.
На мой взгляд. Есть только 3 способа превратить 1000 долларов в 2000. Эти методы работают независимо от того, есть ли у вас 1 доллар, 1000 долларов или 1 000 000 долларов.
Вам нужно либо вложить время. Тяжелую работу. Либо уникальные навыки (или какую-то комбинацию из 3-х).
Например. Если вы хотите быстро удвоить свои деньги. Вам лучше быть готовым вложить много тяжелой работы или иметь прибыльный и востребованный навык. Если вы не хотите вкладывать много работы. Вам нужно позволить времени и сложным процентам сделать это с более пассивной инвестиционной стратегией.
Это традиционный метод инвестирования и заставить ваши деньги работать на вас.
Как сказал Альберт Эйнштейн. Сложные проценты-это восьмое чудо света. Если вы вложите 1000 долларов в фондовый рынок. И он вернет 8%. Через 9 лет вы удвоите свои инвестиции. Хотя это может показаться не таким уж впечатляющим, подумайте, что если бы вы отложили 1000 долларов, когда вам было 20 лет. К тому времени. Когда вы вышли на пенсию. Они удвоились бы в 5 раз и стоили бы почти 32 000 долларов!
Правило 72-это эмпирическое правило. Которое говорит. Сколько времени потребуется. Чтобы удвоить ваши деньги при фиксированной процентной ставке. Если вы разделите 72 на годовую норму прибыли. Это покажет вам. Сколько лет потребуется. Чтобы удвоить ваши инвестиции.
Так, например. Если бы у вас была 8% – ная норма прибыли. Вам потребовалось бы 72 / 8 = 9 лет. Чтобы удвоить свои деньги. Если бы у вас была 12% – ная норма прибыли. Потребовалось бы 72/12 = 6 лет. Чтобы удвоить ее.
Если вы готовы упорно трудиться. Нет никаких ограничений на количество денег. Которые вы можете заработать. Взять ваши первоначальные инвестиции в размере 1000 долларов и превратить их в 2000 долларов так же просто. Как обменять свое время на деньги. Например, вы можете использовать свои деньги. Чтобы купить оборудование для стрижки газонов и пойти от двери до двери продавать услуги по уходу за газоном. Если бы вы могли зарабатывать 25 долларов в час, вы бы вернули свои 1000 долларов за 40 часов и быстро увеличили свою прибыль оттуда.
Это тесно связано с тяжелой работой. Но здесь меньше элемента торговли вашим временем непосредственно за деньги и больше внимания уделяется обучению навыку или инвестированию в активы. Которые продолжают платить вам независимо от того. Сколько времени вы вкладываете. Возьмем наш пример с газонокосилкой: что, если вы вложили 1000 долларов в превращение своей работы по уходу за газоном в реальный бизнес, где вы были генеральным директором и сдавали в аренду маркетинг. Продажи и фактическую стрижку газонов сотрудникам. Тогда не имело бы значения, пришли вы на работу или нет, вы бы все равно делали деньги пассивно из-за актива, которым вы владели (бизнес). И его способности генерировать наличные деньги без вашего постоянного участия.
Вот несколько идей. Использующих представленные выше концепции времени. Упорного труда и мастерства. Чтобы взять любую инвестицию и удвоить ее (или даже в 10 РАЗ!)
О’кей, я знаю – это очень скучный и стандартный совет. Но выслушайте меня!
Честно говоря. Это лучший шанс получить свободные деньги, который вы когда-либо получите. По данным FINRA (суперскучной организации по регулированию инвестиций), 1 из 4 человек не пользуется преимуществами матча своей компании 401(k).
Моя компания соответствует 100% от первых 4% моего вклада, поэтому, если я вкладываю 1000 долларов, моя компания вкладывает 1000 долларов. Бум! Мгновенный 100% возврат! Это самые легкие деньги. Которые вы собираетесь заработать. Благодаря любезности вашего работодателя.
Если вы не используете преимущества своего работодателя 401(k). Скорее всего. Вы также не оптимизируете свой портфель для выхода на пенсию. Если это так. То я настоятельно рекомендую получить бесплатный анализ 401(k) с помощью Blooom.
Достаточно просто подключить свой аккаунт, ответить на пару вопросов, и Blooom даст вам несколько советов (бесплатно!) о том. Как снизить комиссионные или перераспределить свой портфель для повышения эффективности с поправкой на риск. Хотя это может показаться не так уж много. Если вы можете просто уменьшить свои гонорары на 1%. За свою рабочую карьеру это может добавить дополнительные 50% в ваш пенсионный фонд!
Я подписался на бесплатный анализ Blooom и менее чем за 5 минут получил несколько замечательных предложений о том. Как переключить несколько индексных фондов. Чтобы снизить свои гонорары. В то время как Blooom даст вам совет бесплатно, они также предлагают платный вариант выполнения плана для вас и поддержания его оптимизации. Мне удобно попасть туда и сделать это самому, но если вы этого не сделаете, я думаю, что платный план, безусловно. Стоит изучить (но сначала получите бесплатный совет).
Независимо от того, начинаете ли вы боковую суету или полноценный бизнес, 1000 долларов достаточно. Чтобы начать заниматься всеми видами предпринимательской деятельности.
Я постоянно общаюсь с людьми, которые испытывают стресс, пытаясь найти идеальную идею для начала бизнеса, но позвольте мне открыть вам маленький секрет. Большинство успешных компаний не являются следующим Apple. Они даже не уникальны. Они просто включают в себя сопоставление имеющегося у вас навыка с потребностью на рынке.
“But I don’t have any skills!” I would argue you do, you’re just too close to yourself to see what unique abilities you can offer in the market. Take a poll of your family, friends, and co-workers to see what they think you are better at than the average person. Chances are you’ll get the same answers over and over.
Even if you don’t have any skills, there are plenty of gig economy jobs out there that require no skills, or minor things you can learn on the job. For example – can you drive? Great! You likely qualify to shuttle people around and make money with Uber or Lyft! And bonus, you don’t even have to invest $1,000 to get started.
Of course, the more unique skills you can bring to the market. The more money you’ll be able to make. Here are a few ideas:
You may not think you can get started investing in real estate with only $1,000. And while you probably won’t be able to buy a house with that amount of money. There are a lot of ways to make money in real estate without a huge upfront investment.
Real estate is where we’ve invested most of our money and eventually learned how to make money passively. Through assets rather than trading our time for money.
We actually saved up to buy our first rental property, which was great. But then we were out of money. We wanted to keep investing in real estate. But didn’t know how. So we started learning. And found that with the right skills. You can make money in real estate without a lot of capital as long as you were willing to work a little harder.
If you only have $1,000 or less to get started. Here are some things you can do to double your investment (and much more).
If you’re thinking about buying your first rental property, check out Roofstock. They are the only platform I know of that focuses exclusively on providing cash flowing rental properties to investors.
If actively managing real estate isn’t your cup of tea. But you want to earn passive income. There are two crowdfunding platforms I personally use and recommend:
Groundfloor – Groundfloor allows you to participate in loans backed by real estate (as little as $10 per loan). I’ve personally gotten an annualized return of 12.5% over the past couple of years across all the various loans I helped to fund.
While that is certainly no guarantee of future results. I do think that real estate is one of the safer ways to invest in debt because you have a hard asset behind the loan (unlike with peer to peer lending where the only thing you have is a credit score and a promise to pay).
Fundrise – Fundrise lets you invest in a diversified portfolio of real estate with as little as $500. Because it is a private fund and your money is tied up for 3+ years (unlike a public REIT) the returns tend to be higher. And the low minimum makes it a good introduction to crowdfunding.
Our own personal Fundrise portfolio is highly diversified across equity and debt deals. And in different geographic locations. I like that Fundrise gives you details on all of the individual properties you are invested in through the fund.
While not as sexy as real estate or starting your own business. This is a really solid way to earn a good return on your $1,000.
If you are carrying credit card or other consumer debt. You could be paying interest rates as high as 15-20%. This is costing you a ton of money. But on the other side of the equation it is a great investment for the credit card company!
By flipping the script and paying down debt with a 20% interest rate, you are essentially getting a guaranteed 20% return on your money. Using the Rule of 72, you would be doubling your money in less than 4 years by the interest payments you are saving (72 / 20 = 3.6).
A lot of investments that give you the potential for great returns require that you invest for the long term. Putting your money in stocks, real estate, or a new business is great for doubling your money and continuing to compound it over time. But you don’t really have access to your initial investment anymore.
Sometimes it is better to have money tucked away for emergencies. Or to fund a purchase in the near term. If you are about to buy a car. For example. You don’t want your money locked up in the stock market. While returns over the long term have been high. There is a lot of volatility and you could lose a significant amount of your money in the short term.
Similarly, if you’re saving up to buy your first rental property. You want to keep the money somewhere safe while earning the best return you can get.
The last few years have seen the rise of many online-only banks such as Ally or CIT Bank that pay 10X or more interest compared to a big bank like Chase or Wells Fargo. I personally keep my emergency fund savings in an online account earning me over 2%. While you won’t double your money at 2% anytime soon, you can be assured it is safe while you grow your nest egg to invest in something bigger.
If you’re looking for a great place to park your savings, I’ve researched a lot of banks. And CIT Bank has the highest interest rate I’ve seen anywhere. They currently offer 2.45% with their savings builder account!
Even though I love banking with USAA, their tiny 0.1% savings account rate has caused me to move the bulk of my savings elsewhere where I can earn a decent return.
Click here to check out CIT Bank and earn the interest you deserve on your savings!
There are so many ways to invest 1,000 dollars and double it, triple it, or 10X it! Hopefully this post gave you some new ideas to try you hadn’t thought of before.
Just remember the prerequisites for getting a great return on your investment – time, hard work, and skill. There are no easy get-rich-quick schemes on the path to financial freedom.
What are some unique ways you’ve invested $1,000 to double your money? Let me know in the comments!