Одна из вещей, которую я больше всего люблю в своей работе, – это видеть. Как люди перемещаются из левой части квадранта CASHFLOW® в правую.
Процесс перехода от наемного работника или самозанятого к владельцу бизнеса или искушенному инвестору немного похож на процесс превращения гусеницы в красивую бабочку. Это требует времени и часто требует полной трансформации мышления и поведения.
Одно из этих изменений в поведении-понимание того. Что делать, когда в вашем распоряжении внезапно окажется больше денег. Независимо от того, идет ли речь о наследстве, прибавке или бонусе или о каком-либо другом источнике, у тех. Кто находится на левой стороне квадранта. Может возникнуть искушение в лучшем случае следовать традиционным советам о деньгах или. В худшем случае. Тратить их на такие обязательства. Как автомобили или отпуск.
Такой обычный совет мог бы заключаться в том, чтобы увеличить ваши взносы в ваш 401(k) или продолжать жить ниже ваших средств. Я много писал об обеих этих темах, и неудивительно, что я не одобряю ни одну из них.
Если вы столкнулись с неожиданным притоком новых денег. Сейчас самое подходящее время для реализации фундаментального принципа богатого папы:
инвестируйте в денежные активы.
Но для этого вам необходимо понять основы инвестирования. Вот шесть основных правил инвестирования, которым меня научил мой богатый папа.
ПРИМЕЧАНИЕ: Если вы хотите привести эти правила в действие, я настоятельно рекомендую вам начать с настольной игры CASHFLOW. Он не только учит вас, как инвестировать и приобретать активы, но и, самое главное. Как вы ведете себя в рамках инвестиционных сценариев. Вы можете протестировать стратегии создания богатства, которые вы никогда не пробовали в реальной жизни.
В моей книге “Руководство богатого папы по инвестированию: во что вкладывают богатые. Во что не вкладывают бедные и средний класс!” Я имею дело с важностью адаптации вашего мышления от мышления бедных и среднего класса к мышлению богатых.
Бедные и средний класс учат своих детей следующему: “Иди в школу, найди хорошую работу, работай усердно и копи деньги. Это сделает тебя богатым.”
Богатые учат своих детей следующему: “Учитесь тому, как работают деньги, создавайте хорошие рабочие места. Заставляйте деньги усердно работать на вас и инвестируйте в активы. Приносящие доход.
Это сделает тебя богатым.”
Одна из фундаментальных ошибок мышления бедных и среднего класса состоит в том, что они думают. Что можно разбогатеть. Работая за зарплату. Но реальность такова. Что это очень трудно сделать из-за того, как структурирован налоговый кодекс. Поскольку правительство берет налоги с зарплаты еще до того, как работник ее видит, они всегда находятся в невыгодном положении. Когда дело доходит до бизнеса и инвестиций. Чем владелец бизнеса.
Почему?
Владельцы бизнеса могут инвестировать свои деньги до уплаты налогов. Это не только дает им больше денег для работы, но и уменьшает их общий налогооблагаемый доход, что означает. Что они часто платят меньше налогов. Чем бедные и средний класс. Это богатое мышление. Это также объясняет, почему так много бедных и среднего класса были в смятении. Когда они узнали во время президентских выборов. Что Дональд Трамп заплатил 0 долларов налогов. Они просто не понимают, как работают деньги и как работают богатые.
Если вы хотите быть богатым, вам нужно сначала изменить свое отношение к деньгам и инвестициям
. Это начинается с осознания того. Что существует более чем один вид дохода, который вы можете получить.
Большинство людей думают только о том, чтобы заработать деньги на хорошей работе. Они не понимают. Что существуют разные виды дохода. В течение многих лет богатый папа внушал мне, что есть три вида дохода:
Обычный заработанный доход: Это тот тип дохода, о котором большинство людей думают, когда говорят о зарабатывании денег. Это доход рабочего набора от 9 до 5. Как правило, он зарабатывается на работе через зарплату.
Это самый высокий доход, облагаемый налогом, и, следовательно, самый трудный для создания богатства из-за того. Что правительство забирает деньги из вашей зарплаты еще до того, как вы их получите, и тот факт. Что вы торгуете временем за деньги. Ваша способность зарабатывать зависит от того, как долго вы можете работать. Заработанный доход-это доход. Который вы меньше всего контролируете. Он определяется вашим работодателем, и его можно сократить, а можно и уволить. И если вы хотите заработать больше денег, вы должны либо найти работу, либо надеяться, что ваш работодатель решит платить вам больше.
Портфельный доход: Большинство высокооплачиваемых сотрудников также имеют некоторую форму портфельного дохода. Обычно в виде 401(k) и различных бумажных активов. Таких как взаимные фонды. Управляемые финансовым консультантом. Портфельный доход обычно получают от бумажных активов. Таких как акции, облигации и взаимные фонды. Это второй по величине облагаемый налогом доход, и умеренно трудно построить богатство из – за низких доходов. Большинство экспертов говорят. Что вы можете рассчитывать на доходность вашего портфеля около 7% в год в течение длительного периода инвестирования.
Конечно, за это время могут произойти большие взлеты и падения. Доходность в 7% может показаться слишком большой для человека с низким финансовым интеллектом. Но богатые будут сопротивляться инвестиционной стратегии. Которая обещает только это. Подобно заработанному доходу, вы мало контролируете свой доход от портфеля. Вы находитесь во власти взлетов и падений фондового рынка и мастерства вашего советника.
Пассивный доход: Люди с высоким финансовым IQ имеют инвестиционную стратегию, направленную на создание пассивного дохода. Пассивный доход обычно получают от недвижимости, роялти и распределения бизнеса.
Если вы получаете арендную плату от недвижимости, то это пассивный доход. Я получаю гонорары за свои книги. Они представляют собой денежные активы, которые обеспечивают пассивный доход. Если вы владеете бизнесом, который распределяет вам прибыль, то это тоже пассивный доход. Короче говоря, это доход. Который приходит к вам независимо от того. Работаете вы или нет. Это самый низкий налоговый доход. Со многими налоговыми льготами. И это самый простой доход для создания богатства благодаря сочетанию низких налогов и потенциально бесконечных доходов.
Богатый папа говорил: “Если хочешь быть богатым,
работай ради пассивного дохода.”
Большинство людей начинают свою жизнь с обычного заработка в качестве наемного работника. Путь к созданию богатства начинается с понимания того. Что существуют другие виды дохода. А затем как можно более эффективно преобразуйте свой заработанный доход в другие виды дохода.
Чтобы проиллюстрировать это. Богатый папа нарисовал простую диаграмму:
“В двух словах. – сказал богатый папа, – это все. Что должен делать инвестор. Это так просто. Как только может быть.”
Вот почему, когда кто-то получает повышение, я не говорю ему, чтобы он положил его в 401(k) или жил ниже своих средств, что, по сути. Означает экономию. Скорее, я говорю им. Чтобы они сначала заплатили сами и вложили эти деньги в текущие активы. Короче говоря. Преобразуйте свою прибавку к зарплате в пассивный доход.
Самый простой способ сделать это-сделать ваши инвестиции расходными и сделать их самыми важными расходами. Мы с Ким делали это в течение многих лет, выпекая наши деньги для инвестиций в нашу колонку расходов бюджета. Даже когда мы не могли позволить себе оплатить все наши расходы. Мы всегда оплачивали эти расходы первыми (к большому отчаянию нашего бухгалтера). Мы всегда находили способ оплатить и другие наши расходы. Даже если было немного поздно. Таким образом. Мы изменили свое отношение к деньгам и инвестированию.
Многие люди считают. Что инвестировать рискованно. Однако реальность такова. Что рискует инвестор. Инвестор – это актив или обязательство.
“Я видел, как инвесторы теряют деньги. Когда все остальные делают их”. – сказал богатый папа. “На самом деле. Хороший инвестор любит следовать за рискованным инвестором. Потому что именно там можно найти реальные инвестиционные сделки!”
Это означает. Что ваши финансовые знания могут быть либо активом. Либо пассивом. Если у вас низкий финансовый IQ, но вы все равно решите погрузиться в крупные инвестиции, вы сделаете много ошибок. На которых инвесторы с высоким финансовым IQ будут извлекать выгоду.
Если вы хотите перейти от рискованного инвестора к хорошему инвестору, сначала инвестируйте в свое финансовое образование. Как часть вашего образования—потому что ничто не сравнится с реальным жизненным опытом-начните с малого, учитесь на своих ошибках. А затем делайте все большие и большие инвестиции.
Вы также можете играть в игры. Имитирующие инвестирование. Чтобы построить свой финансовый интеллект. Опять же, мы разработали настольную игру CASHFLOW специально для того, чтобы научить вас думать и инвестировать как богатый человек.
Одна из моих главных забот как начинающего инвестора заключалась в том, как я буду собирать деньги, если найду хорошую сделку. Богатый папа напомнил мне, что моя работа состоит в том, чтобы сосредоточиться на открывающихся передо мной возможностях, быть готовым.
– Если ты готов, а это значит, что у тебя есть образование и опыт, – сказал богатый папа, – и ты найдешь хорошую сделку. Деньги найдут тебя или ты найдешь деньги.”
По мнению богатого папы. Получить деньги было проще простого. Самым трудным было найти большую сделку. Которая привлекла бы деньги,—вот почему так много людей готовы отдать деньги хорошему инвестору. Я называю это OPM, иначе говоря. Чужими деньгами, и об этом стоит узнать больше.
Став успешным инвестором. Вы должны научиться оценивать риск и вознаграждение. Богатый папа привел в пример племянника. Который строил киоск с гамбургерами.
“Если бы у вас был племянник с идеей для гамбургера, и ему нужно было бы 25 000 долларов, это было бы хорошим вложением?”
“Нет, – ответил я. – Слишком большой риск за слишком малую награду.”
“Очень хорошо,-сказал богатый папа, – но что, если я скажу вам. Что этот племянник работал в крупной сети бургеров в течение последних 15 лет. Был вице-президентом по всем важным аспектам бизнеса и готов самостоятельно построить всемирную сеть бургеров? А что, если бы вы могли купить 5 процентов компании всего за 25 000 долларов? Вас это заинтересует?”
“Да, – сказал я. – Определенно. Потому что за тот же риск можно получить больше вознаграждения.”
Изучение и освоение правил инвестирования требует пожизненных инвестиций в финансовое образование. Но эти основы помогут вам начать. Куда вы пойдете отсюда. Зависит только от вас.
Начните осваивать шесть основных правил инвестирования с нашей новаторской инвестиционной игры CASHFLOW the Board Game.
Оригинальная дата публикации: 10 октября 2017 года