Временная ценность денег имеет основополагающее значение для всего финансового планирования, начиная с решения. Которое вы принимаете о покупке или аренде автомобиля. И заканчивая корпоративным решением инвестировать в новую технику. Будущая стоимость определяет влияние времени на деньги. Использование будущей стоимости и других показателей может помочь вам принимать обоснованные финансовые решения.
Основной принцип, лежащий в основе временной ценности денег, прост: один доллар сегодня стоит больше, чем один доллар. Который вы получите в будущем. Это происходит потому, что вы можете инвестировать доллар. Который у вас есть сегодня. И со временем он может расти с прибылью или процентами.
Доллар. Который вы получите “завтра”, не может быть инвестирован сегодня и. Следовательно. Не имеет такого же потенциала для увеличения стоимости.
Будущая ценность-это то. Во что со временем превратится сумма денег. Вложенных сегодня. По процентной ставке.
Например, если вы сегодня инвестируете 1000 долларов на сберегательный счет под 2% годовых. В конце одного года он будет стоить 1020 долларов. Таким образом. Его будущая стоимость составляет 1 020 долларов.
Давайте посмотрим. Что произойдет в конце двух лет: 1000 долларов превратятся в 1044 доллара. В первый год вы заработали 20 долларов. Но на второй год вы зарабатываете 24 доллара. Почему? Дополнительные 4,00 доллара-это 2% прибыли от 20 долларов. Заработанных в конце первого года.
Процесс получения процентов по процентам называется накоплением, и он оказывает мощное влияние на будущую стоимость инвестиций.
Один из способов применить будущую стоимость к принятию финансовых решений-рассмотреть возможность возврата налогов. Если вы получите возмещение, это означает, что с вашей зарплаты было удержано больше налогов, чем вы задолжали.
Вы фактически переплачиваете налоговому управлению, которое затем возвращает эту переплату, как только вы подадите заявление.
Если вы измените свое удержание, вы можете инвестировать эти переплаты в течение всего года и получать проценты. К тому времени. Когда вы получите возмещение. У вас может быть та же сумма плюс любые заработанные проценты—это временная стоимость денег в действии. (Конечно. Вам нужно быть достаточно дисциплинированным. Чтобы вложить дополнительную сумму в свою зарплату и не тратить ее.)
Переплачивая налоговое управление в течение всего года, вы предоставляете ему кредит в размере 0% до тех пор, пока он не вернет вам деньги.
Существует два типа расчетов будущей стоимости:
Самый простой способ рассчитать будущую стоимость-использовать один из множества бесплатных калькуляторов в Интернете или приложение для финансового калькулятора. Такое как финансовый калькулятор HP 12C. Доступный в Google Play и в Apple App Store. Большинство программ для работы с электронными таблицами также имеют функции будущей ценности.
Однако, если вам нравятся математические задачи. Вот как вручную рассчитать будущую стоимость:
FV = PV x (1+r)n
PV = депозит или текущая стоимость
r = процентная ставка за определенный период времени (например, год)
n= количество периодов времени (например. Количество лет)
FV = PMT x [(1+r)n – 1)]/r
PMT = платеж или взнос
r = процентная ставка за определенный период времени (например, год)
n= количество периодов времени (например. Количество лет)
Общее использование будущей ценности-это планирование для достижения финансовой цели, такой как финансирование плана пенсионных накоплений. Будущая стоимость используется для расчета того. Что вам нужно экономить и инвестировать каждый год по заданной процентной ставке для достижения этой цели.
Например, если вы вносите 2400 долларов в год на пенсионный счет (200 долларов в месяц) и хотите рассчитать. Сколько будет стоить этот счет через 30 лет. Вы можете использовать будущую стоимость формулы аннуитета. В этом примере вы предполагаете 7% – ную годовую норму прибыли:
FV = $2400 x [(1+0.07)30 – 1)]/0.07 =
$2,400 x [7.612 – 1] / 0.07 =
$2,400 х 94,461 =
226 706 долларов США
В течение 30 лет вы внесли бы в общей сложности 72 000 долларов. Но из-за временной ценности денег и способности начислять проценты ваш счет стоил бы 226 706 долларов (с годовой нормой доходности 7%). Или более чем в три раза больше суммы. Которую вы инвестировали.
Будущая стоимость также полезна для определения сочетания акций, облигаций и других инвестиций в вашем портфеле. Чем выше процентная ставка, или доходность, тем меньше денег вам нужно вложить для достижения финансовой цели. Однако более высокая доходность обычно означает более высокий риск потери денег.
Мы также можем измерить текущую стоимость. Используя его. Вы можете рассчитать ценность чего-то сегодня. Когда вы знаете его ценность в будущем. Этот процесс также называется
Процентная ставка, используемая для расчета приведенной стоимости, называется
Чтобы проиллюстрировать текущую стоимость. Давайте рассмотрим предыдущий пример. Мы уже определили, что будущая стоимость 1000 долларов, внесенных в течение одного года на счет с годовой процентной ставкой 2%. Составляет 1020 долларов США.:
FV = 1000 x (1+0,02)1 = 1 020 долларов США
Мы также знаем, что текущая стоимость этих 1020 долларов составляет 1000 долларов, потому что это то, с чего мы начинали. Текущая стоимость-это зеркальное отражение будущей стоимости.
Некоторые распространенные способы использования приведенной стоимости включают:
Теперь давайте воспользуемся формулой приведенной стоимости, чтобы определить приведенную стоимость 1000 долларов. Выплаченных через год в будущем (по сравнению с той же суммой. Выплаченной сегодня и депонированной на 2%-ный процентный счет).
PV = FV x 1/(1+r)n
FV= Будущая стоимость
r = процентная ставка за определенный период времени (например, год), называемая ставкой дисконтирования
n= Количество периодов времени (например. Количество лет)
PV = $1000 х 1/(1,02)1 = $980,40
Другими словами. Сегодняшняя стоимость 1000 долларов. Полученных через год. Составляет 980,40 доллара. Сравнение иллюстрирует. Почему кредиторы взимают проценты.
Вы также можете определить приведенную стоимость потока платежей. Используя приведенную стоимость формулы аннуитета.
PV аннуитета = PMT x [1 – 1/(1+r)n] / r
PMT = Платежи
r = процентная ставка дисконтирования
n = Количество периодов времени