Если кто-то накапливает богатство через харам, а затем дает милостыню из него,
нет никакого уважения к нему, и бремя греха остается.”
(Сахих Ибн Хузайма (4/110) № 2471)
Для мусульманских инвесторов очень важно обеспечить, чтобы их доходы были халяль-ными.
Доходы включают не только зарплату и доходы от бизнеса, но и доход, полученный за счет инвестиций. Давайте узнаем больше о Халяль-инвестировании.
Халяль-инвестирование-это термин, используемый для описания инвестиций, соответствующих шариату. Говоря современным языком, Халяль-инвестирование также можно рассматривать как вид социально ответственного инвестирования Согласно религиозным догматам ислама, целью шариата является защита и сохранение пяти сфер: религии, жизни, интеллекта. Семьи и собственности.
С помощью доктрин и руководящих принципов шариата создается сбалансированная экосистема социальной ответственности между обществом и индивидом. Хотя людям не запрещено преследовать собственные интересы, предполагается. Что они не должны игнорировать интересы других людей в этом процессе. Шариат по своему замыслу призван регулировать сбалансированные отношения между индивидом и обществом.
Следующие пункты формируют шесть основ шариатского или халяльного инвестирования:
Значительная часть мусульманского населения неосознанно и непреднамеренно вкладывает деньги в свои 401(k)s. IRA и банковские счета. Очень часто эти инвестиции нарушают одну или несколько основ Халяльного/шариатского инвестирования. Эти виды инвестиций не считаются совместимыми с Халяль/шариатом, поскольку они выплачивают проценты: Денежный рынок, Депозитные сертификаты, Муниципальные облигации, Казначейские облигации США и Корпоративные облигации.
Поэтому, если вы начинаете с халяльного инвестирования, убедитесь, что вы избегаете этих видов инвестиций.
В дополнение к инвестиционным инструментам, упомянутым ранее, многие широко используемые методы инвестиций. Такие как опционы, свопы. Валютные операции. Форварды и фьючерсы. Имеют особенности, которые. Как правило. Делают их не соответствующими шариату довольно часто. Поэтому, если вы планируете инвестировать в один или несколько из этих инструментов, свяжитесь с человеком. Который имеет хорошее представление о Халяль – /шариатских инвестициях. Чтобы вы могли достаточно знать об их допустимости.
Существует четыре основных варианта Халяльных инвестиций: Акции, Бизнес, Недвижимость и Наличные.
Акции – публично торгуемые акции компаний – являются наиболее распространенным типом инвестиций. Который используют мусульмане.
Плюсы: Акции предоставляют инвесторам доступ к широкому спектру размеров и типов компаний. Они ликвидны, что позволяет инвесторам вносить и выводить деньги в короткие сроки.
Минусы: Акции считаются инвестициями с более высоким риском, потому что цены могут значительно колебаться – например. Когда NASDAQ упал на 78% в 2000-02 годах. А DJIA-на 50% в 2007-09 годах.
Немногие акции платят дивиденды, и те, которые это делают, как правило. Делают это по ставке. Которая значительно ниже уровня инфляции.
Многие мусульмане покупают акции, не зная, что акции, которые они покупают, могут не соответствовать шариату. Необходимо потратить значительное время на проверку акций каждой компании на соответствие шариату и постоянный мониторинг. Чтобы гарантировать. Что компания и ее практика остаются совместимыми с шариатом. Чтобы проиллюстрировать этот аспект. Шариатский совет Организации бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых институтов (AAOIFI) определил три области. Необходимые для обеспечения соответствия запасов.
Только обыкновенные акции соответствуют шариату. Привилегированные акции, которые представляют собой комбинацию долга и акций, не соответствуют требованиям.
Несоответствующая деятельность должна составлять менее 5% от общего дохода. К ним относятся: Алкоголь, азартные игры, табак, развлечения для взрослых, продукты из свинины, оборона, процентные доходы. Обычное страхование. Обычные финансовые услуги
Долги компании, денежные средства и дебиторская задолженность, как правило. Имеют некоторые ограничения.
Прямое владение бизнесом может быть менее распространенным инвестиционным вариантом для мусульман. Человек либо управляет всем бизнесом сам, либо в качестве партнеров с группой инвесторов, чтобы управлять бизнесом.
Плюсы: Потенциальная прибыль очень высока. И вы можете осуществлять прямой контроль над своим бизнесом.
Минусы: Требуется значительное вложение вашего времени и знаний, чтобы быть конкурентоспособным на рынке. Владение бизнесом, безусловно, является одним из самых рискованных видов инвестиций, доступных инвесторам. Любой бизнес несет в себе страшную возможность полной потери вложенного капитала наряду с дальнейшей нагрузкой на ваши ресурсы из-за дорогостоящих судебных процессов.
Соблюдение шариата: Мусульмане должны убедиться, что их деловая деятельность не подпадает под список несоответствующих бизнес-деятельности. Как показано выше.
Инвестирование в недвижимость-один из самых желанных видов инвестиций для мусульман. Но многим трудно занять позицию из-за отсутствия данных или ресурсов. Что делает его вариантом. Который немногие готовы реализовать самостоятельно.
Плюсы: Земля может быть материальным активом. Который является хеджированием инфляции. Он может приносить стабильный доход на более высоком уровне. Чем другие виды инвестиций. А также использовать преимущества повышения курса с течением времени. Кроме того, вы также можете воспользоваться множеством налоговых льгот, инвестируя в недвижимость.
Минусы: Требует больших объемов инвестиций при ограниченной ликвидности. Требуется глубокое знание земельных и рыночных тенденций. Постоянное внимание, техническое обслуживание и управление необходимы для того, чтобы заботиться о арендаторах.
Соблюдение шариата: Не следует использовать процентную ипотеку. Что касается коммерческой недвижимости, то инвесторы не должны сдавать ее в аренду любому арендатору. Который занимается какой-либо коммерческой деятельностью. Не соответствующей шариату.
Наличные деньги – это не инвестиции. Но многие мусульмане держат наличные деньги. Потому что они не очень хорошо разбираются в знаниях. Необходимых для инвестирования в акции. Бизнес или землю. В результате они не только упускают возможность увеличить свои деньги в долгосрочной перспективе. Но и страдают от ежегодной потери сбережений в размере до 2,5% в результате инфляции.
Плюсы: Ликвидность. Доступная немедленно.
Минусы: Эффективно дает отрицательную доходность -2,5% годовых после инфляции. Что это значит?
Рассмотрим следующие два сценария:
Мухаммед экономит 1000 долларов в месяц в течение 5 лет. Но после корректировки его сбережений в размере 60 000 долларов на инфляцию его деньги стоят всего 55 600 долларов.
Noorie инвестирует 1000 долларов в месяц в течение 5 лет и получает 6% годовой прибыли. Ее сбережения составят 66 600 долларов – даже после инфляции.
Соблюдение шариата: Наличные деньги должны храниться на счете, который не выплачивает проценты, например на расчетном счете. Наличные деньги, хранящиеся на сберегательных счетах, биржевых торговых счетах и 401(k)s, как правило. Приносят проценты и выходят за рамки категории. Соответствующей шариату/Халяль.
Диверсификация портфеля часто может быть трудной задачей, даже для строгих приверженцев шариатского инвестирования. В большинстве случаев инвестирования в соответствии с шариатом/Халяль портфели начинают включать непропорционально большое количество наличных денег и акций.
По мнению большинства финансовых консультантов. Инвесторы должны стараться держать в облигациях от 25 до 75% своего инвестиционного портфеля. Поскольку облигации являются отличным источником стабильного дохода. Однако в этой ситуации есть подвох для инвесторов, ищущих соответствующие шариату/халяльные методы инвестирования. Как известно. Облигации генерируют интерес для инвестора. Если вы хотите иметь по крайней мере 75% ваших инвестиций в качестве источника дохода. Отсутствие облигаций в качестве опциона делает ситуацию очень сложной. Хорошей альтернативой в этой ситуации является хорошая и стабильная инвестиция в недвижимость. Которая приносит надежные дивиденды. Инвестиции в недвижимость обеспечат вам доход. Аналогичный доходу от облигаций. Защищая вас от инфляции и предоставляя дополнительные налоговые льготы. Еще одним бонусом инвестирования в недвижимость является возможность долгосрочного повышения стоимости капитала.
Чтобы стать успешным инвестором. Соответствующим шариату/Халяль. Вам нужно посвятить некоторое время пониманию его условий и нюансов. Изложите свои инвестиционные цели. Аппетит к риску и временные рамки для ваших инвестиций и посвятите себя изучению всего. Что вам нужно знать о совместимом с шариатом/халяль-инвестировании. Свяжитесь с финансовым консультантом из Wealthface для получения дополнительной помощи по этому вопросу.
Wealthface-это универсальная онлайн-инвестиционная компания. Которая обслуживает все виды инвесторов. Она предоставляет доступные высококачественные инвестиционные продукты и услуги. Адаптированные к каждому типу инвесторов и поставляемые по низкой цене полностью прозрачным способом. Компания играет роль фидуциарного инвестиционного консультанта. Что означает. Что она всегда ставит интересы клиента на первое место.