Можно ли инвестировать кредитные деньги в покупку акций

Недавние короткие сжатия GameStop и Dogecoin, возможно, заставили вас задуматься, можете ли вы инвестировать с помощью одной из своих кредитных карт. Как правило, большинство брокеров и онлайн-торговых платформ не позволяют вам напрямую покупать акции с помощью кредитной карты. Однако есть некоторые платформы, которые позволяют вам покупать дисконтные акции или дробные акции с помощью вашей карты, и есть некоторые обходные пути с теми брокерами, которые не принимают кредитные карты.

Прежде чем инвестировать в целом, знайте, что существует значительная вероятность того, что вы можете потерять часть или все свои деньги.

Инвестирование с помощью кредитной карты несет в себе еще более высокий риск. Крутые АПР могут легко свести на нет ваши достижения. И если ваши инвестиции уменьшатся в цене, вы окажетесь в долгах, все еще имея бремя выплаты процентов. Мы рекомендуем инвестировать только те средства, которые у вас есть, а не пытаться инвестировать с помощью кредитной карты.

Что в этом руководстве?

Заманчиво использовать кредитную карту для покупки инвестиций. Вы можете снять деньги со своей карты, а затем воспользоваться процентной ставкой, чтобы погасить эти начисляющиеся проценты с течением времени. Тем временем вы можете вложить эти деньги и, надеюсь, начать получать доход от своих инвестиций до того, как проценты возрастут.

Это звучит здорово в теории, но на практике это редко удается. Авансовые платежи по кредитным картам обычно составляют в среднем около 25,35% и часто не имеют льготного периода. Кроме того, вам, как правило, придется заплатить аванс наличными, чтобы снять эти деньги. В общем, за заимствование денег с вашей кредитной линии приходится платить очень высокую цену.

Есть еще одна плохая новость: средняя годовая доходность S&P 500 составляет 10%. Если учесть инфляцию, то эта цифра снизится до 7%. Когда вы платите 25,35% годовых, чтобы занять деньги с помощью кредитной карты, но получаете только 7% прибыли от своих инвестиций, вы проигрываете в математике.

Как мы уже говорили, инвестировать с помощью кредитной карты рискованно. Но если вы все еще хотите использовать свою кредитную карту для инвестирования, вы можете сделать это следующими способами:

1. Возьмите аванс наличными.

Как только вы получите свой денежный аванс, направьте его в свою брокерскую контору. Например, вы можете внести наличные деньги на свой банковский счет, который вы свяжете со своим торговым счетом.

Вы также можете внести депозит непосредственно на свой торговый счет с помощью авансового чека наличными. Если вы решите воспользоваться этим методом, подумайте о том, чтобы подать заявку на кредитную карту с низкими ставками аванса наличными.

Почему это рискованно?

У этого метода есть большие недостатки. Денежные авансы обычно сопровождаются высокими комиссионными и высокими процентными ставками. Более того, они редко покрываются льготным периодом, а это значит, что вы, скорее всего, сразу же начнете начислять проценты.

Например, предположим, что вы хотите получить аванс в размере 1000 долларов НАЛИЧНЫМИ. Вы можете сразу же заплатить 5% – ный сбор, который составляет 50 долларов. Денежный аванс также может взимать проценты по высокой переменной ставке 24,99% годовых. В общем, ваши инвестиции должны были бы получить невероятную отдачу — и быстро, — чтобы вы могли покрыть расходы на свой денежный аванс.

2. Используйте брокерскую кредитную карту.

Некоторые брокерские кредитные карты с кобрендингом позволяют вам напрямую вносить свои кэшбэк-вознаграждения на свой инвестиционный счет. Чем больше кэшбэка вы заработаете с помощью этих карт, тем больше сможете внести:

  • Fidelity Rewards Visa Signature Card
  • Schwab Investor Card от American Express
  • Платиновая карта American Express для Schwab
  • Бонусная карта клиента TD Ameritrade
Почему это рискованно?

Это один из самых рискованных способов использования вашей кредитной карты для инвестирования. Это происходит главным образом потому, что вы не используете кредитную линию своей карты напрямую для пополнения своего брокерского счета.

Вместо этого вы будете использовать свою кредитную карту, как обычно, для обычных покупок. За эти расходы вы будете получать вознаграждение, которое впоследствии сможете внести на свой брокерский счет.

С другой стороны, получение вознаграждения может быть медленным процессом. Но, по крайней мере, вы будете инвестировать деньги, которые у вас уже есть, а не пытаться получить прибыль, борясь с высокими процентными ставками.

3. Погасите денежные вознаграждения по кредитной карте.

Большинство наградных кредитов позволяют вам выкупить свои награды за наличные. Вы можете погасить эти деньги на свой текущий счет, а затем внести депозит на свой брокерский счет.

Почему это рискованно?

Это аналогично использованию брокерской кредитной карты. Опять же, вы не используете напрямую свою кредитную линию для пополнения брокерского счета. Скорее, вы используете полученные награды, чтобы начать инвестировать.

Если вы ищете менее рискованный метод, это вариант. После того, как вы обналичите свои награды, деньги все ваши, и вам не нужно платить проценты по ним.

4. Кредитное плечо PayPal.

Другая стратегия — сомнительная по условиям PayPal — заключается в создании двух счетов PayPal. Затем свяжите один счет с вашей кредитной картой, а другой-с вашим банковским счетом. После этого отправьте деньги себе со счета, привязанного к кредитной карте, на счет, привязанный к банку.

Вы можете пополнить свой брокерский счет непосредственно через PayPal. Если нет, вы можете вывести свои средства PayPal на свой банковский счет, который вы свяжете со своим брокером.

Почему это рискованно?

Повторяю наше предыдущее предупреждение: Эта стратегия очень сомнительна, и у вас есть шанс быть закрытым в соответствии с пользовательским соглашением PayPal.

Имейте в виду, что отправка денег с кредитной карты на ваш банковский счет может вызвать денежный аванс. Это означает, что вы можете платить очень высокие комиссионные и проценты. Даже если ваша транзакция не считается денежным авансом, вам все равно нужно следить за нормальным APR вашей кредитной карты.

5. Запишитесь на Желуди.

С помощью приложения Acornsвы можете делать микроинвестиции в биржевые фонды (ETF). Приложение позволяет связать вашу кредитную карту. Обратите внимание, однако, что средства для облавы снимаются с вашего связанного расчетного счета, поэтому вы фактически не используете кредит со своей карты.

Почему это рискованно?

Этот метод не привлекает средства с вашей кредитной карты, поэтому он относится к числу вариантов с более низким риском.

На самом деле это одна из самых непрямых стратегий использования вашей кредитной карты. Единственная цель вашей карты-определить, сколько Желуди снимают с вашего текущего счета. В этом смысле есть хорошая новость: вы инвестируете только те деньги, которые у вас есть в данный момент.

6. Используйте карту перевода баланса 0% годовых.

С помощью перевода балансавы перемещаете долги из других источников на свою кредитную карту. Вы можете воспользоваться этим, приобретая деньги через кредит, а затем переводя свой долг на карту перевода баланса. Например, вы можете использовать стратегию PayPal, которую мы обсуждали выше, а затем использовать перевод баланса для перевода вашего долга на карту 0% годовых. С другой стороны, каждый перевод баланса, который вы делаете, обычно сопровождается платой от 3% до 5%.

Почему это рискованно?

Этот метод не только рискованный, но и сложный. Сначала вам нужно будет приобрести деньги в кредит, что, скорее всего, означает получение денежного аванса, который идет с высокими комиссионными.

Затем вам нужно будет перевести этот баланс на карту 0% годовых, за которую вы также, скорее всего, будете платить комиссию. Обратите внимание, что есть некоторые карты, которые взимают плату за вводный перевод баланса в размере 0 долларов.

Если вы зайдете так далеко, вы надеетесь, что ваши инвестиции принесут доход до того, как истечет срок действия вашего вступительного взноса. Когда эта дата наступит, вы начнете начислять проценты на свой баланс по обычной ставке.

Большой риск здесь заключается в количестве шагов, а это значит, что есть больше возможностей ошибиться. Вы можете обнаружить, что эта стратегия вообще не стоит того, когда вы учитываете гонорары, которые вы будете платить.

7. Покупайте товары.

Если у вас хороший глаз на ценные товары, вы можете использовать свою кредитную карту для таких предметов, как бейсбольные карточки и ювелирные изделия. Обратите внимание, что если вы хотите погасить баланс своей карты за счет доходов от продажи ваших товаров, вам нужно быть относительно уверенным, что ваши покупки будут оценены в течение короткого периода времени.

Насколько это рискованно?

Эта стратегия сопряжена с риском, поскольку стоимость сырьевых товаров может быть изменчивой. Если ваша кредитная карта не имеет 0% ГОДОВЫХ, вы в основном надеетесь, что ваш товар вырастет в цене до истечения льготного периода начисления процентов.

Вы можете снизить свой риск, используя карту 0% годовых на покупку. Однако следите за тем, когда истекает срок действия вступительной ставки, так как вы не хотите платить проценты за свою покупку. И конечно, нет никакой гарантии, что стоимость вашего товара будет расти.

Стоит ли вам вместо этого торговать на марже?

Если вы хотите инвестировать в кредит, другой вариант – открыть маржинальный счет. Маржинальные счета предлагаются онлайн-торговыми брокерами и по существу позволяют вам занимать деньги у своего брокера для совершения сделок.

Когда вы торгуете на марже, ваш брокер одалживает вам деньги, чтобы увеличить вашу покупательную способность, чтобы вы могли совершать более крупные — и потенциально более прибыльные — сделки. Думайте об этом как о кредитном соглашении между вами и вашим брокером, где ваш брокерский счет и удерживаемые активы служат залогом.

Звучит заманчиво, правда? Вот в чем проблема: маржинальная торговля по своей сути рискованна. В то время как существует возможность умножить ваши доходы, существует и риск умножить убытки. Вы можете — в некоторых случаях очень быстро — потерять больше денег, чем вложили изначально. Это потому, что вы находитесь на крючке за все, что вы занимаете у своего брокера, независимо от того, получаете ли вы прибыль или нет.

С другой стороны, это легко. Допустим, вы вложили 1000 долларов в акции стоимостью 100 долларов за акцию. Акции растут на 50 долларов. Ваша позиция в 1000 долларов теперь стоит 1500 долларов, а прибыль-500 долларов. Используя маржу, вы могли бы занять 1000 долларов у своего брокера и купить акции на 2000 долларов. После роста на 50 долларов позиция стоит 3000 долларов. Вы возвращаете кредит в размере 1000 долларов и получаете прибыль в размере 1000 долларов.

Но что, если акции пойдут вниз? Допустим, вы вложили ту же самую тысячу долларов в 10 акций одной и той же компании. Акции упали до 50 долларов. Вы теряете 500 долларов – половину ваших денег. Опять же, используя маржу, вы могли бы занять 1000 долларов и купить акции на 2000 долларов. Если она упадет до 50 долларов, ваша позиция на 20 акций будет стоить 1000 долларов. Вы должны вернуть брокеру 1000 долларов, так что у вас нет 1000 долларов, все ваши первоначальные инвестиции плюс любые проценты или комиссионные. Если акции упадут до нуля, вы потеряете свои первоначальные инвестиции и все еще будете должны брокеру 1000 долларов.

Ваш брокер также потребует минимального значения для вашего счета. Таким образом, большие падения вызовут маржин – колл, а это означает, что произойдет одно из двух: либо вам нужно будет добавить больше денег на свой счет, либо ваш брокер продаст акции, и вам придется принять убыток-даже если акции восстановятся днем позже.

Только для опытных инвесторов

Как вы уже могли догадаться, маржинальная торговля требует опыта, чтобы правильно работать. Это, конечно, не для новичков, которые могут сильно потерять от этого. Убедитесь, что вы тщательно изучаете и имеете надлежащую ликвидность, прежде чем пытаться торговать на марже.

Арбитраж по кредитным картам-это заимствование средств с вашей кредитной карты по определенной процентной ставке и инвестирование денег в инвестиции с более высокой ставкой, получая прибыль от разницы.

Обычно это включает в себя использование кредитного плеча карты с 0% годовых на покупку или перевод баланса. В качестве простого примера вы можете инвестировать в определенные акции с картой 0% годовых на покупку. Прежде чем закончится ваша вступительная ставка, вы продадите свои акции, погасите задолженность по карточке и заберете все, что останется.

Будьте осторожны при использовании арбитража кредитной карты. Вознаграждение может не стоить риска, особенно учитывая федеральные и государственные налоги.

Если вы собираетесь использовать кредитную карту для инвестирования, обязательно выберите подходящий для вас вариант. Сравните карты, которые имеют 0% годовых на покупки или переводы баланса, так как они могут помочь вам перевести средства для оплаты инвестиций.

Логотип карты Citi® Diamond Preferred®

18-месячный вводный АПР на покупки и переводы

Карта Citi® Diamond Preferred®

★★★★★
Рейтинг Finder: 4.6/5

Blue Cash Everyday® Card от логотипа American Express

15-месячный вводный АПР на покупки

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

★★★★★
Рейтинг Finder: 4.6/5

Логотип Chase Freedom Unlimited®

15-месячный вводный АПР на покупки

Chase Freedom Unlimited®

★★★★★
Рейтинг искателя: 4.7/5

Логотип кредитной карты SoFi

Получите 2% кэшбэка от SoFi investing

Кредитная карта SoFi

★★★★★
Рейтинг Finder: 4/5

Чтобы избежать многих ловушек, связанных с инвестированием с помощью кредитной карты, решите инвестировать любые наличные деньги, которые у вас есть под рукой. Как бы это ни было неприятно, лучше всего покрыть расходы на инвестиции из своего кармана. Если вы инвестируете в акции, вы никогда не потеряете больше, чем ваши первоначальные инвестиции — и то же самое нельзя сказать о покупке и продаже на заемные средства.

Хорошей новостью является то, что существует множество онлайн-брокеров, у которых нет минимумов счета, а это значит, что вы можете начать инвестировать всего с 1 доллара. Для тех, кто новичок в мире онлайн-трейдинга , вы захотите придерживаться удобных для начинающих платформ, таких как SoFi или Moomoo, которые предлагают сделки без комиссии через простой в навигации пользовательский интерфейс.

Наш выбор: Sofi Invest

Бесплатный способ инвестировать в акции, ETF и крипто.

  • $0 комиссионные по акциям
  • Удобная для начинающих платформа
  • Покупайте акции, криптовалюты и ETF
Доступные типы активов Акции, ETF, Криптовалюта
Комиссия за торговлю акциями $0
Комиссия за торговлю опционами
Годовой взнос 0%

Большинство брокеров не принимают депозиты по кредитным картам. Вы можете найти некоторые торговые платформы, которые принимают этот способ оплаты, но в большинстве случаев вам нужно будет найти обходной путь. Это часто включает в себя внесение денежного аванса или погашение ваших денежных вознаграждений на ваш текущий счет, а затем внесение депозита на ваш инвестиционный счет.

Если вам нравится второй вариант, сравните кредитные карты с вознаграждениями. Но если вы предпочитаете брать аванс наличными, ищите кредитные карты с низкими ставками аванса наличными.

Интересуетесь инвестициями? У нас для Вас подарок!

Бесплатный курс по инвестированию. После него заработать сможет даже новичок. Чтобы получить курс, зарегистрируйтесь на сайте.

x