Эта статья содержит партнерские ссылки. Которые могут принести нам доход* Если вы получили неожиданную прибыль в размере 50 000 фунтов стерлингов. Инвестирование ваших денег на фондовом рынке может принести более высокую прибыль. Чем оставление их на сберегательном счете. В этой статье мы изложили:
Инвестировать все свои сбережения в течение всей жизни-очень рискованный шаг. Инвесторы всегда должны иметь систему безопасности на случай чрезвычайных ситуаций.
Прежде чем инвестировать 50 000 фунтов стерлингов, вы должны:
работодатель соответствует вашим взносам).
Как только вы рассмотрите все эти варианты, вы сможете подумать об инвестициях.
Мы описываем шаги, которые помогут вам решить, как инвестировать свои 50 000 фунтов стерлингов.
Подумайте о том, для чего вы хотите использовать деньги.
Вы планируете купить дом или оплатить обучение своих детей? Может быть, вы откладываете деньги на пенсию?
Ответ на этот вопрос важен, потому что он повлияет на то. Как долго вы планируете инвестировать, что оказывает влияние на то. Как вы инвестируете.
Узнайте больше: Руководство для начинающих по инвестированию
Как долго вы готовы держать свои деньги привязанными к инвестициям, будет определять вашу стратегию.
Вы должны стремиться оставить свои деньги вложенными по крайней мере на пять лет. Если вы откладываете деньги на пенсию, возможно, вам захочется оставить их на десятилетия.
Чем дольше вы оставляете вложенные деньги, тем больший риск вы можете себе позволить. Это потому, что у вас есть больше времени, чтобы:
Прочитайте наше руководство для начинающих по инвестированию
С коротким временным горизонтом существует большой риск того, что рынки упадут, когда вам понадобится доступ к вашим деньгам. Если вы обналичите свои инвестиции, когда рынки упадут, вы зафиксируете свои убытки.
Более короткий срок: Если вы планируете купить дом в ближайшие несколько лет. Вместо этого рассмотрите возможность открытия сберегательного счета или безналоговой кассы.
Долгосрочная перспектива: Если вам за тридцать и вы хотите инвестировать для выхода на пенсию в свои шестьдесят, вы можете позволить себе пойти на больший риск. Это связано с тем, что вам еще десятилетия не понадобится доступ к этим деньгам, поэтому вполне вероятно. Что за это время рынки увеличатся (и вы сможете пережить любые спады).
В инвестиционном мире люди говорят о краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе, поэтому просто для уточнения:
Чем дальше вы находитесь от необходимости доступа к своим деньгам, тем больше риска вы можете себе позволить.
Это связано с тем, что более длительный временной горизонт позволяет вам пережить неизбежное падение цен на акции.
С учетом сказанного вам нужно подумать о своем:
Способность к потере: сколько вы можете позволить себе потерять
Склонность к риску: как вы относитесь к потере денег
Очевидно, что никто не радуется потере денег, но могли бы вы оставаться спокойными. Если бы ваши инвестиции время от времени падали в цене?
В долгосрочной перспективе вы, скорее всего, получите более высокую прибыль по сравнению с тем, что вы сделали бы. Если бы оставили свою сумму денег на сберегательном счете. Но способны ли вы вынести ухабистую поездку?
Фондовые рынки могут быть нестабильными, но если вы не будете паниковать и продавать в неподходящее время. Вы сможете получить прибыль от инвестиций.
Узнайте: Сейчас подходящее время для покупки акций?
Вы должны использовать не облагаемую налогом “оболочку”, такую как ISA или пенсия, для хранения ваших инвестиций. Они защищают ваши инвестиции от налогов.
Если вы не используете один из этих эффективных с точки зрения налогообложения транспортных средств, вам, возможно. Придется платить налог на дивиденды и прирост капитала. Узнайте больше: Освобождены ли ISA от налогов?
Узнайте, почему Vanguard и Barclays являются нашими лучшими оценками по акциям и акциям ISA.
Или, если вы ищете пенсию, Верность-одна из лучших для готовых пенсий, как мы объясняем здесь.
После того, как вы открыли свою оболочку, вы можете выбрать инвестиции, которые войдут в вашу оболочку.
Вообще говоря, есть три основных способа, которыми вы можете инвестировать:
Вы можете выбрать свои собственные акции и облигации, но это требует времени и знаний.
DIY инвестирование действительно подходит только для уверенных и опытных инвесторов, у которых достаточно времени, чтобы изучить компании. В которые они инвестируют.
Также имейте в виду, что, хотя вы не платите эксперту за выбор инвестиций от вашего имени. Покупка и продажа отдельных акций может быть дорогостоящей.
Узнайте: Сейчас подходящее время для покупки акций?
Если вы хотите использовать подход
Вместо этого вы можете купить средства (где управляющий фондом выбирает акции от вашего имени), или вы можете выбрать готовый портфель.
Если вам не нравится подход робота-консультанта (который является цифровой инвестиционной платформой).
Платформа задаст вам ряд вопросов, касающихся ваших целей и отношения к риску. Затем он предложит вам готовое портфолио.
Обычно вам предоставляется выбор между этими подходами:
Робо-советники-это недорогой вариант для начинающих (или тех, у кого нет времени или желания инвестировать самостоятельно).
Узнайте: Лучшие инвестиционные платформы для начинающих
Это немного похоже на нечто среднее между DIY-инвестициями и готовыми портфелями.
В каждом фонде есть инвестиционный менеджер, который покупает и продает базовые инвестиции от вашего имени. Но вы должны выбрать фонд.
Вы можете выбрать между:
Узнайте: Влияние сборов на доходность инвестиций
Our independent star ratings can help you find the best personal pension on the market
EXPERT RATING
5
EXPERT RATING
5
EXPERT RATING
5
If you are investing with a robo-adviser and are nervous about taking on too much risk. You could opt for their “balanced” or even their “cautious” portfolio.
You should also check your portfolio once a year (or more often for DIY investors).
When you review your portfolio, you might want to make alterations if circumstances change. This is known as “rebalancing” your portfolio.
For example, if stock market prices fall you might want to buy more shares or position your portfolio to benefit when markets bounce back. Or you might want to sell assets to avoid being overly exposed to one sector or country.
If you are DIY investor, you should diversify by spreading your money across different companies, industries, asset classes, and countries.
Investing for beginners course: module one
Our independent star ratings can help you find the best low-cost ISA
EXPERT RATING
5
EXPERT RATING
5
EXPERT RATING
5
“Avoid jumping out when markets hit rocky waters or you run the risk of locking in losses.”
Tom Stevenson, investment director at the fund manager Fidelity International
Keeping at least a portion of a £50,000 windfall in cash can be sensible. But it might be a bad idea to keep all of it in cash because savings rates are miserable at the moment.
The Bank of England’s base rate is at a record low of 0.1% which has been a blow to savers.
To avoid inflation eroding your pot, you need to:
Tip: Regular savings accounts usually offer the highest interest rates. You usually have to deposit a certain amount of cash every month.
Find out more: Top savings accounts in 2021
Broadly speaking, there are three ways of investing in property:
Find out more: Guide to property investment
Tom Stevenson, investment director at the fund manager Fidelity International, gave us these tips for investing:
1. Keep calm and carry on
Staying invested throughout times of volatility is the best investment strategy. Avoid jumping out when markets hit rocky waters or you run the risk of locking in losses on shares or missing out on the gains when the shares bounce back. Investing is for the long term.
2. Don’t get risk and volatility confused
They are two different things. Volatility relates to fluctuations in asset prices while risk, for a long-term investor. Is about the overall quality of the company and its ability to stay competitive. If you are in it for the short game. Volatility and risk become interchangeable and in that case it’s not recommended you invest in the stock market.
3. Market corrections can create attractive opportunities
It’s important to keep your eyes open for opportunities and be ready, say. To buy into funds or company shares that seem to be suffering but also look well placed to recover strongly. If it means picking up promising assets at bargain prices, volatility can be your best friend.
4. Drip-feed your portfolio
One way to mitigate uncertainty is to remain committed to investing set amounts of money on a regular basis. Rather than a big. One-off lump sum – your £50,000.
This way you remove the risk of committing a large amount just before markets plunge, take away the temptation to try and time the market. And create the opportunity to benefit from pound-cost averaging – picking up more units in your investments when prices are low.
5. For income seekers, dividend-payers are the way to go
Dividends are generally based on company performance. So you can still expect a payout even when markets are volatile.
The second advantage is that dividend-payers tend to be robust, global brands that generate profits from a range of products and services. This means they are less vulnerable to the movements in a particular market and also add some diversification to your portfolio.
6. Reinvest your income
The power of compounding works. It is the snowball effect where you reinvest your returns and let them grow and generate their own returns. This can significantly boost your portfolio. Turning small but consistent financial commitments into a considerable amount of money over time.
7. Don’t be swayed by sweeping sentiment
Following the herd can work against you. Just like trends in fashion and music, investment themes can fall in and out of favour. Investors should be selective and not let their judgment become clouded by the euphoria of the market.
For more tips on setting up an investment portfolio. Read our Beginner’s guide to investing
If you are confused about what to do with your £50,000, you could always speak to an independent financial adviser.
An adviser can benefit you by:
Financial advisers aren’t only for the rich, although some only offer their services to those with a minimum level of assets. They do cost money, but the financial advice should be worth it in the long run.
Websites like Unbiased and Vouchedfor are a good place to find an adviser. Although do your own research too and ask friends and family for their recommendations.
Find out more: How much does financial advice cost – and is it worth it?
The products mentioned in this article have been independently chosen by Times Money Mentor. If a link has an * by it. That means we may earn money. This helps fund the website and keeps it free to use. We do not allow any commercial relationship to affect our editorial independence.