Люди которые инвестируют деньги

сберегательные счета Ищете налоговые льготы? Их там несколько. Это просто вопрос выбора того. Что соответствует вашей ситуации и работает для достижения ваших целей.

Безналоговый сберегательный счет (TFSA) может помочь вам как сэкономить на налогах в ближайшей перспективе. Так и финансировать будущие потребности в долгосрочной перспективе.

Ниже приведены несколько типов TFSA, которые могут помочь вам приумножить свои деньги на будущее.

1. Традиционная ИРА

IRA были популярны в течение десятилетий. Преимущества традиционной ИРА включают отложенные налоги на взносы и инвестиционные доходы. Налоги не платятся до тех пор. Пока деньги не будут выведены из плана.

Как и большинство планов с налоговыми льготами, традиционные IRA имеют некоторые ограничения:

  • Начиная с 2021 года ежегодные взносы ограничиваются 6 000 долларами в годили 7 000 долларами . Если к концу года вам исполнится 50 лет или больше. Лимиты взносов корректируются с течением времени с учетом инфляции.
  • Ваша способность вычитать традиционные взносы ИРА может быть уменьшена. Если вы охвачены пенсионным планом на работе и превышаете определенные пределы дохода.
  • Вы и ваш супруг вместе взятые не можете вычесть больше взносов ИРА, чем общая сумма ваших налогооблагаемых доходов.

  • В большинстве случаев, если вы берете деньги из плана до достижения возраста 59 1/2 года. Эти распределения будут облагаться обычным подоходным налогом плюс 10% – ный штраф.

Для кого это:

Вкладчики, которые не охвачены надлежащим образом пенсионным планом на работе. Могут воспользоваться налоговым вычетом и готовы вкладывать деньги до тех пор. Пока они не выйдут на пенсию или не приблизятся к ней.

Как это помогает:

Откладывая налоги на взносы и инвестиционные доходы до выхода на пенсию, традиционная ИРА помогает деньгам расти без налогов и, возможно. Может позволить владельцу счета извлечь выгоду из того. Что он находится в более низкой налоговой категории. Когда деньги снимаются при выходе на пенсию.

2. Рот ИРА

Разница между Roth IRA и традиционной IRA сводится к тому, хотите ли вы заплатить налоговику сейчас или позже.

Ключевыми условиями для Roth IRAs являются:

  • В отличие от традиционной ИРА, взносы в ИРА Roth не облагаются налогом. Деньги в Roth IRA могут расти без налогов и могут быть выведены без налогов. Как только вы достигнете возраста 59 1/2.
  • Суммы. Которые вы вносите в Roth IRA, могут быть сняты в любом возрасте. Но рост инвестиций по этим взносам будет подлежать штрафу в размере 10%. Если они будут сняты до достижения возраста 59 1/2.

  • По состоянию на 2021 год взносы Roth IRA ограничены $6000 в год, или $7000, если вам исполнилось 50 лет или больше к концу года. Лимиты взносов корректируются с течением времени с учетом инфляции.
  • Сумма, которую вы можете внести, может быть уменьшена. Если вы превысите определенные пределы дохода.

Для кого это:

Люди, которые недостаточно охвачены пенсионным планом на работе. В настоящее время находятся в относительно низкой налоговой категории и готовы вкладывать деньги до тех пор. Пока они не достигнут пенсионного возраста или не приблизятся к нему.

Как это помогает:

В то время как Roth IRA не позволяет вам вычитать взносы, она позволяет этим взносам после уплаты налогов расти без налогов. А затем быть снятыми без налогов. Как только вы достигнете возраста 59 1/2. Облагая налогом взносы, а не снятие средств, Roth IRA позволяет людям. Которые в настоящее время находятся в довольно низкой налоговой группе. Платить налоги по этой низкой ставке. А не по потенциально более высокой ставке. Как только они достигнут пенсионного возраста.

3. Традиционный Пенсионный план 401(k)

Традиционный план 401(k) – это пособие, предлагаемое многими работодателями.

Как и традиционная ИРА. Она дает вам вычет по взносам. Которые вы вносите в план. Хотя снятие средств с плана при выходе на пенсию облагается подоходным налогом.

Ключевые условия:

  • По состоянию на 2021 год участники, имеющие право на участие, могут внести до 19 500 долларов (или 26 000 долларов. Если вам 50 лет и старше). Лимиты взносов могут быть скорректированы с течением времени с учетом инфляции.
  • Некоторые работодатели добавляют взнос от имени участников плана.
  • Взносы и инвестиционная прибыль не облагаются налогом и могут быть сняты по обычным ставкам подоходного налога в любое время после достижения бенефициаром возраста 59 1/2.

  • Снятие средств до этого может облагаться налоговым штрафом в размере 10% в дополнение к обычному подоходному налогу.

Для кого это:

Люди, чей работодатель предлагает план 401(k) и которые готовы вкладывать деньги до тех пор. Пока не достигнут пенсионного возраста или не приблизятся к нему.

Как это помогает:

Традиционный план 401(k) имеет те же налоговые льготы. Что и традиционная ИРА. Налоги откладываются как на взносы. Так и на прибыль от инвестиций. Тем не менее. Они предлагают некоторые преимущества перед IRAs.

Во-первых, лимиты взносов гораздо выше. Во – вторых. Некоторые планы 401(k) включают взносы от имени сотрудников. Наконец, многие планы 401(k) поставляются с инвестиционными функциями, которые могут быть трудно получить как частное лицо. Такими как бесплатные инструменты планирования выхода на пенсию и обширные меню инвестиционных вариантов.

4. Рот 401(к)

Хотя они и не предлагаются всеми спонсорами плана 401(k), те, которые позволяют использовать счета Roth. Дают участникам возможность воспользоваться теми же налоговыми характеристиками. Что и Roth IRA. Но с более высокими лимитами взносов. Чем 401(k).

Ключевые условия:

  • По состоянию на 2021 год участники, имеющие право на участие, могут внести свой вклад в размере до 19 500 долларов (или 26 000 долларов. Если вам 50 лет и старше). Лимиты взносов могут быть скорректированы с течением времени с учетом инфляции.
  • Некоторые работодатели добавляют взнос от имени участников плана.
  • Взносы не облагаются налогом. Но инвестиционная прибыль является отложенной по налогу. А снятие средств после достижения возраста 59 1/2 года не облагается подоходным налогом.
  • Снятие инвестиционных доходов в возрасте до 59 1/2 лет может облагаться налоговым штрафом в размере 10% в дополнение к обычному подоходному налогу.

Для кого это:

Сотрудники с более низким уровнем налогообложения, которые охвачены планом 401(k) на работе, который позволяет использовать счета Roth. И готовы взять на себя долгосрочные обязательства по сбережениям.

Как это помогает:

Для людей с относительно низким подоходным налогом Roth 401(k) может создать ту же выгоду, что и Roth IRA, выплачивая налоги сейчас. А не после 59 1/2 лет. И Roth 401(k)s позволяет участникам вносить взносы на более высоких уровнях. Чем Roth IRA.

5. Государственный план сбережений на образование 529

Эти планы предназначены для использования в целях покрытия расходов на образование.

Вот некоторые ключевые условия этих планов:

  • Взносы облагаются ежегодным налогом на дарение.
  • Взносы не облагаются налогом. Но доходы от инвестиций не облагаются налогом до тех пор. Пока эти деньги в конечном счете используются для соответствующих расходов на образование.
  • Планы 529 в штате могут предлагать дополнительные льготы по подоходному налогу штата.

Для кого это:

Люди , которые хотят сэкономить в долгосрочной перспективе на расходах на образованиеи которые могли бы воспользоваться как федеральными. Так и государственными налоговыми льготами на инвестиционные доходы.

Как это помогает:

Освобождение от налога инвестиционной прибыли делает 529 планов наиболее выгодными для людей. Которые начинают экономить на расходах на образование задолго до этого. Резиденты штатов с высокими подоходными налогами могут получить особую выгоду, инвестируя в план 529 внутри штата.

6. Внегосударственный план 529

Вы не ограничены инвестициями в план 529, спонсируемый в вашем собственном штате. Единственным недостатком является то, что вы можете упустить стимулы, связанные с государственными налогами.

  • Взносы облагаются ежегодным налогом на дарение.
  • Взносы не облагаются налогом. Но доходы от инвестиций не облагаются налогом до тех пор. Пока эти деньги в конечном счете используются для соответствующих расходов на образование.
  • Внегосударственные планы 529 не имеют права на льготы по государственному подоходному налогу.

Для кого это:

Люди, которые хотят откладывать деньги на образование в долгосрочной перспективе. Находятся в штатах с небольшим подоходным налогом или вообще без него.

Как это помогает:

Защита инвестиционных доходов от федерального подоходного налога особенно выгодна людям. Которые начинают откладывать деньги на образование достаточно рано. Чтобы накопить значительные инвестиционные доходы.

7. Сберегательный счет Coverdell Education

Сберегательный счет Coverdell Education Savings был основным способом накопления для колледжа до создания 529 планов. Налоговый режим аналогичен. Но они подчиняются различным условиям:

  • Как и в случае с 529 планами, деньги, внесенные на сберегательный счет Coverdell Education, не подлежат вычету. Но инвестиционные доходы и снятие средств для соответствующих расходов на образование не облагаются налогом.
  • Однако общая сумма взносов на счета Coverdell от имени любого конкретного бенефициара не может превышать 2000 долларов в налоговый год.

  • Бенефициар должен быть моложе 18 лет на момент открытия счета или назначен в качестве бенефициара с особыми потребностями.

Для кого это:

Бенефициары, которым на момент создания счета не исполнилось 18 лет или которые были определены в качестве студентов с особыми потребностями.

Как это помогает:

Это позволяет деньгам расти без налогов и выводиться без налогов до тех пор. Пока они используются для приемлемых расходов на образование.

8. Сберегательный счет здоровья (HSA)

Эти счета обеспечивают тройную экономию налогов.

Взносы не облагаются налогом. Деньги растут без налогов. А снятие средств не облагается налогом. Если они используются для квалифицированных медицинских расходов. Вы также можете накапливать деньги в HSA с течением времени. Предоставляя дополнение к вашему пенсионному гнезду для использования в будущих медицинских расходах.

Условия включают в себя:

  • Чтобы участвовать в HSA. Вы должны участвовать в медицинском плане с высокой франшизой (HDHP).
  • Взносы не облагаются налогом.
  • Ежегодные взносы на 2021 год ограничены $3600, если у вас есть индивидуальное покрытие HDHP, и $7200, если у вас есть семейное покрытие HDHP.

    Эти пределы периодически корректируются с учетом инфляции.

  • Снятие средств может быть произведено в любое время и не облагается налогом до тех пор. Пока они используются для соответствующих медицинских расходов.

Для кого это:

Участники HDHPs,которые хотят заранее откладывать деньги на краткосрочные и долгосрочные медицинские расходы.

Как это помогает:

Освобождая как взносы. Так и инвестиционные доходы от подоходного налога, ССА предоставляют важные налоговые льготы. Поскольку вы можете накапливать деньги с течением времени для использования в будущих медицинских расходах. HSA может не только помочь вам сэкономить на краткосрочных медицинских расходах. Но и стать важным дополнением к вашим пенсионным накоплениям.

9. Гибкая Система Расходов (FSA)

Как и HSA, они позволяют вносить. Инвестировать и выводить деньги на медицинские расходы без налогов. Однако, в отличие от HSA, они предназначены для использования в основном для расходов, происходящих в том же году.

Ключевые правила включают в себя:

  • Сотрудники могут вносить свой вклад путем вычета заработной платы, а работодатели также могут вносить свой вклад от имени сотрудников.

  • На 2021 год взносы сотрудников ограничены 2750 долларами. Годовые лимиты взносов периодически корректируются с учетом инфляции.
  • Традиционно существовали ограничения на то, сколько остатков в FSA может быть перенесено из одного года в другой. Но эти ограничения были приостановлены для остатков 2020 года. Переходящих в плановый год 2021 года. И для остатков 2021 года. Переходящих в плановый год 2022 года.

Для кого это:

Люди, чьи работодатели предлагают план FSA и у которых медицинские расходы достаточно регулярны. Чтобы они могли рассчитывать на использование суммы. Которую они вносят в течение установленного срока.

Как это помогает:

Люди, которые не перечисляют вычеты, могут извлечь выгоду из наличия свободных от налогов денег для оплаты медицинских расходов. Существует также некоторая небольшая выгода в том, чтобы иметь инвестиционные доходы, свободные от налогов, хотя эта выгода ограничена. Как правило. Краткосрочным характером этих счетов.

Получите Помощь В Внесении Взносов В Пенсионный План С Помощью Кредита Вкладчика

Вы беспокоитесь. Что не можете позволить себе откладывать деньги на пенсию?

Если ваш доход ниже 66 000 долларов, вы можете претендовать на налоговый кредит. Который помогает покрыть часть вашего вклада в ИРА или пенсионный план. Спонсируемый работодателем.

Вот разница между налоговым вычетом и налоговым кредитом:

  • Налоговый вычет означает. Что часть вашего дохода исключается из налогообложения.
  • Налоговый кредит-это деньги. Которые зачисляются в счет любого налога. Который вы должны уплатить.

Доллар за доллар. Налоговый кредит. Как правило. Более ценен. Чем налоговый вычет. Например, рассмотрим налоговый вычет в размере 1000 долларов. Даже если бы вы были в 25% налоговой категории, вы сэкономили бы 25% от этой суммы, исключив ее из своего налогового счета, или 250 долларов.

Налоговый кредит. С другой стороны. Напрямую компенсирует налог. Который вы платите. Таким образом. Налоговый кредит в размере 1000 долларов сэкономит вам полную 1000 долларов на ваших налогах. Если вы должны были заплатить по крайней мере столько налогов в этом году.

Кредит вкладчика, формально известный как кредит пенсионных накоплений, дает более низкооплачиваемым работникам налоговый кредит. Равный части взносов. Которые они делают в соответствующий пенсионный накопительный план. Эта часть колеблется от 10% до 50%. В зависимости от того. Сколько вы зарабатываете.

Максимальный кредит составляет 1000 долларов для плательщиков единого налога и 2000 долларов для совместных плательщиков.

Это как дополнительный бонус за экономию. Вы не только получаете регулярное налоговое преимущество, которое идет с пенсионным взносом, но и получаете налоговый кредит.

Для кого это:

Люди с ограниченными доходами (менее 66 000 долларов в год для совместных налоговых плательщиков или менее 33 000 долларов в год для индивидуальных плательщиков). Которые вносят свой вклад в соответствующий пенсионный план.

Как это помогает:

Люди в более низких налоговых скобках не получают такой большой налоговой льготы, делая взносы в IRA, 401ks или другие пенсионные планы. Но кредит вкладчика компенсирует это. Внося сумму. Равную части вашего вклада в пенсионный план. В качестве кредита против любого налога. Который вы должны в этом году.

Следующие шаги: Начните Экономить Деньги на налогах В Этом году

Любой из вышеперечисленных планов экономии с налоговыми льготами может пригодиться во время подачи налоговой декларации. Но на самом деле лучшее время. Чтобы думать о них,-в течение всего года.

В конце концов, вы, возможно, не сможете придумать значимый вклад в сбережения в последнюю минуту, когда вы подаете свои налоги.

Тем не менее. Если вы постоянно вносите свой вклад в один из этих планов с налоговыми льготами в течение года. Вы можете получить гораздо более полезный вычет в налоговое время.

Вот несколько шагов которые вы можете предпринять чтобы начать экономить на налогах:

  1. Проведите некоторое финансовое планирование, чтобы определить, с какими крупными расходами вы столкнетесь в будущем. Это может быть здравоохранение. Образование или выход на пенсию. Определение ваших будущих расходов помогает определить. Какие типы TFSA могут принести вам пользу.
  2. Бюджетные деньги для удовлетворения каждого вида потребностей. Как только вы определили, с каким типом будущих расходов вы столкнетесь, оцените сумму этих расходов, чтобы понять. Сколько вам нужно сэкономить. Пенсионный калькулятор может помочь вам понять. Как откладывать деньги на пенсию в течение всей вашей карьеры.
  3. Сопоставьте тип сберегательного счета с вашими будущими потребностями. Вам может понадобиться более одного типа учетной записи для удовлетворения ваших будущих потребностей. Выясните, как распределить свои сбережения между различными типами счетов. Чтобы удовлетворить эти потребности.
  4. Определите свое право на налоговую экономию. Как описано в этой статье. Взносы в TFSAs подлежат определенным ограничениям и условиям. Выясните степень вашей пригодности.
  5. Решите, использовать ли независимый или спонсируемый работодателем пенсионный счет. Возможно, вы уже имеете право внести свой вклад в пенсионный план. Спонсируемый работодателем. Если нет, вы можете решить создать учетную запись IRA самостоятельно. Или, при определенных условиях, вы можете использовать как спонсируемый работодателем план, так и свою собственную ИРА.
  6. Сравните банковские сберегательные счета для удовлетворения краткосрочных потребностей. Краткосрочные расходы. Такие как медицинские счета. Нуждаются в деньгах. Которые достаточно стабильны и ликвидны. Рассмотрите банковские сберегательные счета или другие варианты управления денежными средствами для этих нужд.
  7. Используйте инвестиционные счета, чтобы помочь увеличить ваши сбережения для долгосрочных потребностей, таких как выход на пенсию. Сравните брокерские инвестиционные счета или робо-советники для долгосрочных инвестиций.

Эти шаги могли бы облегчить ваш следующий налоговый счет и помочь вам позволить себе крупные расходы. Такие как медицинские счета. Обучение и выход на пенсию.

Интересуетесь инвестициями? У нас для Вас подарок!

Бесплатный курс по инвестированию. После него заработать сможет даже новичок. Чтобы получить курс, зарегистрируйтесь на сайте.

x