Ищете налоговые льготы? Их там несколько. Это просто вопрос выбора того. Что соответствует вашей ситуации и работает для достижения ваших целей.
Безналоговый сберегательный счет (TFSA) может помочь вам как сэкономить на налогах в ближайшей перспективе. Так и финансировать будущие потребности в долгосрочной перспективе.
Ниже приведены несколько типов TFSA, которые могут помочь вам приумножить свои деньги на будущее.
IRA были популярны в течение десятилетий. Преимущества традиционной ИРА включают отложенные налоги на взносы и инвестиционные доходы. Налоги не платятся до тех пор. Пока деньги не будут выведены из плана.
Как и большинство планов с налоговыми льготами, традиционные IRA имеют некоторые ограничения:
Для кого это:
Вкладчики, которые не охвачены надлежащим образом пенсионным планом на работе. Могут воспользоваться налоговым вычетом и готовы вкладывать деньги до тех пор. Пока они не выйдут на пенсию или не приблизятся к ней.
Как это помогает:
Откладывая налоги на взносы и инвестиционные доходы до выхода на пенсию, традиционная ИРА помогает деньгам расти без налогов и, возможно. Может позволить владельцу счета извлечь выгоду из того. Что он находится в более низкой налоговой категории. Когда деньги снимаются при выходе на пенсию.
Разница между Roth IRA и традиционной IRA сводится к тому, хотите ли вы заплатить налоговику сейчас или позже.
Ключевыми условиями для Roth IRAs являются:
Для кого это:
Люди, которые недостаточно охвачены пенсионным планом на работе. В настоящее время находятся в относительно низкой налоговой категории и готовы вкладывать деньги до тех пор. Пока они не достигнут пенсионного возраста или не приблизятся к нему.
Как это помогает:
В то время как Roth IRA не позволяет вам вычитать взносы, она позволяет этим взносам после уплаты налогов расти без налогов. А затем быть снятыми без налогов. Как только вы достигнете возраста 59 1/2. Облагая налогом взносы, а не снятие средств, Roth IRA позволяет людям. Которые в настоящее время находятся в довольно низкой налоговой группе. Платить налоги по этой низкой ставке. А не по потенциально более высокой ставке. Как только они достигнут пенсионного возраста.
Традиционный план 401(k) – это пособие, предлагаемое многими работодателями.
Как и традиционная ИРА. Она дает вам вычет по взносам. Которые вы вносите в план. Хотя снятие средств с плана при выходе на пенсию облагается подоходным налогом.
Ключевые условия:
Для кого это:
Люди, чей работодатель предлагает план 401(k) и которые готовы вкладывать деньги до тех пор. Пока не достигнут пенсионного возраста или не приблизятся к нему.
Как это помогает:
Традиционный план 401(k) имеет те же налоговые льготы. Что и традиционная ИРА. Налоги откладываются как на взносы. Так и на прибыль от инвестиций. Тем не менее. Они предлагают некоторые преимущества перед IRAs.
Во-первых, лимиты взносов гораздо выше. Во – вторых. Некоторые планы 401(k) включают взносы от имени сотрудников. Наконец, многие планы 401(k) поставляются с инвестиционными функциями, которые могут быть трудно получить как частное лицо. Такими как бесплатные инструменты планирования выхода на пенсию и обширные меню инвестиционных вариантов.
Хотя они и не предлагаются всеми спонсорами плана 401(k), те, которые позволяют использовать счета Roth. Дают участникам возможность воспользоваться теми же налоговыми характеристиками. Что и Roth IRA. Но с более высокими лимитами взносов. Чем 401(k).
Ключевые условия:
Для кого это:
Сотрудники с более низким уровнем налогообложения, которые охвачены планом 401(k) на работе, который позволяет использовать счета Roth. И готовы взять на себя долгосрочные обязательства по сбережениям.
Как это помогает:
Для людей с относительно низким подоходным налогом Roth 401(k) может создать ту же выгоду, что и Roth IRA, выплачивая налоги сейчас. А не после 59 1/2 лет. И Roth 401(k)s позволяет участникам вносить взносы на более высоких уровнях. Чем Roth IRA.
Эти планы предназначены для использования в целях покрытия расходов на образование.
Вот некоторые ключевые условия этих планов:
Для кого это:
Люди , которые хотят сэкономить в долгосрочной перспективе на расходах на образованиеи которые могли бы воспользоваться как федеральными. Так и государственными налоговыми льготами на инвестиционные доходы.
Как это помогает:
Освобождение от налога инвестиционной прибыли делает 529 планов наиболее выгодными для людей. Которые начинают экономить на расходах на образование задолго до этого. Резиденты штатов с высокими подоходными налогами могут получить особую выгоду, инвестируя в план 529 внутри штата.
Вы не ограничены инвестициями в план 529, спонсируемый в вашем собственном штате. Единственным недостатком является то, что вы можете упустить стимулы, связанные с государственными налогами.
Для кого это:
Люди, которые хотят откладывать деньги на образование в долгосрочной перспективе. Находятся в штатах с небольшим подоходным налогом или вообще без него.
Как это помогает:
Защита инвестиционных доходов от федерального подоходного налога особенно выгодна людям. Которые начинают откладывать деньги на образование достаточно рано. Чтобы накопить значительные инвестиционные доходы.
Сберегательный счет Coverdell Education Savings был основным способом накопления для колледжа до создания 529 планов. Налоговый режим аналогичен. Но они подчиняются различным условиям:
Для кого это:
Бенефициары, которым на момент создания счета не исполнилось 18 лет или которые были определены в качестве студентов с особыми потребностями.
Как это помогает:
Это позволяет деньгам расти без налогов и выводиться без налогов до тех пор. Пока они используются для приемлемых расходов на образование.
Эти счета обеспечивают тройную экономию налогов.
Взносы не облагаются налогом. Деньги растут без налогов. А снятие средств не облагается налогом. Если они используются для квалифицированных медицинских расходов. Вы также можете накапливать деньги в HSA с течением времени. Предоставляя дополнение к вашему пенсионному гнезду для использования в будущих медицинских расходах.
Условия включают в себя:
Эти пределы периодически корректируются с учетом инфляции.
Для кого это:
Участники HDHPs,которые хотят заранее откладывать деньги на краткосрочные и долгосрочные медицинские расходы.
Как это помогает:
Освобождая как взносы. Так и инвестиционные доходы от подоходного налога, ССА предоставляют важные налоговые льготы. Поскольку вы можете накапливать деньги с течением времени для использования в будущих медицинских расходах. HSA может не только помочь вам сэкономить на краткосрочных медицинских расходах. Но и стать важным дополнением к вашим пенсионным накоплениям.
Как и HSA, они позволяют вносить. Инвестировать и выводить деньги на медицинские расходы без налогов. Однако, в отличие от HSA, они предназначены для использования в основном для расходов, происходящих в том же году.
Ключевые правила включают в себя:
Для кого это:
Люди, чьи работодатели предлагают план FSA и у которых медицинские расходы достаточно регулярны. Чтобы они могли рассчитывать на использование суммы. Которую они вносят в течение установленного срока.
Как это помогает:
Люди, которые не перечисляют вычеты, могут извлечь выгоду из наличия свободных от налогов денег для оплаты медицинских расходов. Существует также некоторая небольшая выгода в том, чтобы иметь инвестиционные доходы, свободные от налогов, хотя эта выгода ограничена. Как правило. Краткосрочным характером этих счетов.
Вы беспокоитесь. Что не можете позволить себе откладывать деньги на пенсию?
Если ваш доход ниже 66 000 долларов, вы можете претендовать на налоговый кредит. Который помогает покрыть часть вашего вклада в ИРА или пенсионный план. Спонсируемый работодателем.
Вот разница между налоговым вычетом и налоговым кредитом:
Доллар за доллар. Налоговый кредит. Как правило. Более ценен. Чем налоговый вычет. Например, рассмотрим налоговый вычет в размере 1000 долларов. Даже если бы вы были в 25% налоговой категории, вы сэкономили бы 25% от этой суммы, исключив ее из своего налогового счета, или 250 долларов.
Налоговый кредит. С другой стороны. Напрямую компенсирует налог. Который вы платите. Таким образом. Налоговый кредит в размере 1000 долларов сэкономит вам полную 1000 долларов на ваших налогах. Если вы должны были заплатить по крайней мере столько налогов в этом году.
Кредит вкладчика, формально известный как кредит пенсионных накоплений, дает более низкооплачиваемым работникам налоговый кредит. Равный части взносов. Которые они делают в соответствующий пенсионный накопительный план. Эта часть колеблется от 10% до 50%. В зависимости от того. Сколько вы зарабатываете.
Максимальный кредит составляет 1000 долларов для плательщиков единого налога и 2000 долларов для совместных плательщиков.
Это как дополнительный бонус за экономию. Вы не только получаете регулярное налоговое преимущество, которое идет с пенсионным взносом, но и получаете налоговый кредит.
Для кого это:
Люди с ограниченными доходами (менее 66 000 долларов в год для совместных налоговых плательщиков или менее 33 000 долларов в год для индивидуальных плательщиков). Которые вносят свой вклад в соответствующий пенсионный план.
Как это помогает:
Люди в более низких налоговых скобках не получают такой большой налоговой льготы, делая взносы в IRA, 401ks или другие пенсионные планы. Но кредит вкладчика компенсирует это. Внося сумму. Равную части вашего вклада в пенсионный план. В качестве кредита против любого налога. Который вы должны в этом году.
Любой из вышеперечисленных планов экономии с налоговыми льготами может пригодиться во время подачи налоговой декларации. Но на самом деле лучшее время. Чтобы думать о них,-в течение всего года.
В конце концов, вы, возможно, не сможете придумать значимый вклад в сбережения в последнюю минуту, когда вы подаете свои налоги.
Тем не менее. Если вы постоянно вносите свой вклад в один из этих планов с налоговыми льготами в течение года. Вы можете получить гораздо более полезный вычет в налоговое время.
Вот несколько шагов которые вы можете предпринять чтобы начать экономить на налогах:
Эти шаги могли бы облегчить ваш следующий налоговый счет и помочь вам позволить себе крупные расходы. Такие как медицинские счета. Обучение и выход на пенсию.