Многие инвесторы традиционно обращаются к фондовому рынку как к месту размещения своих инвестиционных долларов. Хотя акции являются хорошо известным инвестиционным вариантом, не все знают. Что покупка недвижимости также считается инвестицией. При определенных обстоятельствах недвижимость может стать альтернативой акциям. Предлагая более низкий риск. Более высокую доходность и большую диверсификацию.
Будь то планирование выхода на пенсию, сбережения в фонд колледжа или получение остаточного дохода. Люди нуждаются в инвестиционной стратегии. Которая соответствует их бюджету и потребностям. Сравнение инвестиций в недвижимость с покупкой акций – это хорошее место для начала.
Инвестирование в недвижимость или акции-это личный выбор. Который зависит от вашего финансового положения. Толерантности к риску. Целей и стиля инвестирования. Можно с уверенностью предположить, что все больше людей инвестируют в фондовый рынок, возможно, потому. Что покупка акций не требует столько времени или денег. Если вы покупаете недвижимость, вам придется откладывать и откладывать значительную сумму денег.
Когда вы покупаете акции, вы покупаете крошечную часть этой компании.
В общем, с акциями можно делать деньги двумя способами: повышением стоимости по мере роста акций компании и дивидендами.
Когда вы покупаете недвижимость, вы приобретаете физическую землю или собственность. Большинство инвесторов в недвижимость зарабатывают деньги. Собирая арендную плату (которая может обеспечить стабильный поток дохода) и повышая стоимость недвижимости. Кроме того, поскольку недвижимость можно использовать в кредит, можно расширить свои владения. Даже если вы не можете позволить себе платить наличными напрямую.
Для многих потенциальных инвесторов недвижимость привлекательна, потому что это материальный актив. Который можно контролировать. С дополнительной выгодой от диверсификации.
Инвесторы в недвижимость, которые покупают недвижимость, владеют чем-то конкретным. За что они могут нести ответственность. Обратите внимание, что инвестиционные трасты (REITS) – это способ инвестировать в недвижимость и покупаются и продаются, как акции.
Существует ряд соображений для инвесторов при выборе между инвестированием в акции или покупкой недвижимости в качестве инвестиции.
Инвестирование в фондовый рынок имеет наибольший смысл в сочетании с преимуществами, которые повышают вашу доходность, такими как
соответствие компании в 401(k). Но эти льготы не всегда доступны, и есть предел тому, насколько вы можете извлечь из них выгоду. Независимое инвестирование на фондовом рынке может быть непредсказуемым, и рентабельность инвестиций (ROI) часто ниже. Чем ожидалось.
Сравнение доходности недвижимости и фондового рынка-это сравнение яблок с апельсинами: факторы. Влияющие на цены. Ценности и доходность. Очень различны. Тем не менее, мы можем получить общее представление. Сравнив общую доходность SPDR S&P 500 ETF (SPY) и Vanguard Real Estate ETF Total Return (VNQ) за последние 17 лет:
Как показывает график, и недвижимость. И акции могут сильно пострадать во время экономических спадов. Обратите внимание на большие провалы. Которые произошли во время Великой рецессии 2008 года и кризиса COVID-19 2020 года.
Жилищный пузырь и банковский кризис 2008 года привели к снижению стоимости для инвесторов на рынке недвижимости и фондовых рынках—и кризис COVID-19 делает это снова и снова. Хотя и по разным причинам.
Тем не менее, важно помнить, что акции и недвижимость в целом имеют очень разные риски.
Вот некоторые вещи, которые следует учитывать. Когда речь заходит о недвижимости и связанных с ней рисках. Самый важный риск, который люди упускают, заключается в том. Что недвижимость требует больших исследований. Это не то, что вы можете сделать случайно и ожидать немедленных результатов и отдачи. Недвижимость – это не тот актив. Который легко ликвидировать, и его нельзя быстро обналичить. Это означает. Что вы не можете обналичить его, когда находитесь в затруднительном положении.
Для домашних ласт или тех, кто владеет арендуемой недвижимостью, существуют риски. Связанные с ремонтом или управлением арендой.
Некоторые из основных проблем, с которыми вы столкнетесь, – это затраты. Не говоря уже о времени и головной боли. Связанных с арендаторами. И вы, возможно, не сможете отложить их, если возникнет чрезвычайная ситуация.
Как инвестор. Вы можете захотеть и должны рассмотреть вопрос о найме подрядчика для ремонта и реконструкции вашего флипа или управляющего недвижимостью для наблюдения за содержанием вашей арендной платы. Это может сократить вашу прибыль, но это сокращает ваше время, потраченное на контроль ваших инвестиций.
Фондовый рынок подвержен нескольким видам риска: рыночному, экономическому и инфляционному. Во-первых, стоимость акций может быть чрезвычайно волатильной, а их цены подвержены колебаниям на рынке. Волатильность может быть вызвана геополитическими и корпоративными событиями. Скажем, например, компания ведет свою деятельность в другой стране. И это иностранное подразделение подчиняется законам и правилам этой страны.
Но если в экономике этой страны возникнут проблемы или возникнут какие-либо политические проблемы. Акции этой компании могут пострадать.
Акции также подвержены влиянию экономического цикла, а также денежно-кредитной политики, регулирования. Пересмотра налогов или даже изменения процентных ставок. Установленных центральным банком страны.
Другие риски могут исходить от самих инвесторов. Инвесторы, которые предпочитают не диверсифицировать свои активы, также подвергают себя большему риску.
Подумайте вот о чем: акции, выплачивающие дивиденды, могут приносить надежный доход. Но потребуются значительные инвестиции в высокодоходные дивидендные акции. Чтобы получить достаточный доход для поддержания выхода на пенсию без продажи дополнительных ценных бумаг.
Полагаться исключительно на высокодоходные дивиденды означает. Что инвестор может упустить возможности для более высоких темпов роста инвестиций.
Инвесторы в недвижимость имеют возможность получить рычаги влияния на свой капитал и воспользоваться существенными налоговыми льготами. Хотя недвижимость далеко не так ликвидна, как фондовый рынок. Долгосрочный денежный поток обеспечивает пассивный доход и обещание повышения курса.
Несмотря на это, важно учитывать количество денег, которые идут на инвестиции в недвижимость.
Вы должны иметь возможность обеспечить первоначальный взнос и финансирование. Если вы не заключаете сделки полностью наличными.
Поскольку недвижимость не так ликвидна. Вы не можете рассчитывать на немедленную продажу своей недвижимости. Когда вы в ней нуждаетесь. К другим недостаткам относятся затраты, связанные с управлением недвижимостью. И затраты времени на ремонт и техническое обслуживание.
Пассивный доход
Налоговые преимущества
Хеджирование от инфляции
Возможность использовать кредитное плечо
Больше работы, чем покупка акций
Дорого и неликвидно
Высокие транзакционные издержки
Благодарность не гарантирована
Для большинства инвесторов не требуется огромных денежных вливаний. Чтобы начать работу на фондовом рынке. Что делает его привлекательным вариантом. В отличие от недвижимости, акции ликвидны и, как правило, легко покупаются и продаются. Поэтому вы можете положиться на них в случае чрезвычайных ситуаций. С таким количеством акций и ETF на выбор можно легко построить хорошо диверсифицированный портфель.
Но, как отмечалось выше, акции, как правило, более волатильны. Что приводит к более рискованным инвестициям. Особенно если вы
панически продаете. Продажа ваших акций может привести к налогу на прирост капитала. Что сделает ваше налоговое бремя намного тяжелее.2 И если у вас нет много денег на рынке. Ваши холдинги могут не вырасти.
Очень жидкая жидкость
Легко диверсифицировать
Низкие операционные сборы
Легко добавить на пенсионные счета с налоговыми льготами
Более волатильная чем недвижимость
Продажа акций может спровоцировать большие налоги
Некоторые акции движутся боком в течение многих лет
Потенциал для эмоционального инвестирования
Покупка недвижимости требует большего начального капитала, чем инвестирование в акции. Взаимные фонды или даже REIT. Однако при покупке недвижимости инвесторы имеют больше рычагов воздействия на свои деньги. Что позволяет им приобрести более ценный инвестиционный инструмент.
Вложив 25 000 долларов в ценные бумаги, вы приобретаете 25 000 долларов в цене—при условии. Что вы не используете маржу. И наоборот, на те же инвестиции в недвижимость можно было бы купить примерно 125 000 долларов НЕДВИЖИМОСТИ с ипотекой и не облагаемыми налогом процентами.
Ожидается, что деньги, вырученные от аренды, покроют ипотеку, страховку. Налоги на недвижимость и ремонт. Но хорошо управляемая собственность также приносит доход ее владельцам. Дополнительные льготы по инвестициям в недвижимость включают амортизацию и прочие налоговыесписания3.
Недвижимость, которая генерирует ежемесячный доход от аренды. Может увеличиваться с инфляцией даже в зоне. Контролируемой арендой. Что дает дополнительное преимущество. Еще одно соображение-налоги после продажи инвестиций. Продажа акций обычно приводит к налогам на прирост капитала. Прирост капитала недвижимости может быть отложен, если после продажи приобретается другое имущество. Называемое в налоговом кодексе обменом 1031.4
Недвижимость и акции представляют как риски, так и выгоды. Инвестирование в фондовый рынок привлекает большое внимание как средство пенсионных инвестиций. Особенно для людей. Которые регулярно делают взносы на льготный налоговый счет. Такой как 401(k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Однако диверсификация важна. Особенно когда речь идет о сбережениях на долгосрочную перспективу.
Инвесторы должны выбирать различные классы активов или сектора. Чтобы снизить свой риск. Инвестирование в недвижимость-это идеальный способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Снизить риски и максимизировать доходность. Имейте в виду. Что многие инвесторы вкладывают деньги как в фондовый рынок. Так и в недвижимость. И если вам нравится идея инвестировать в недвижимость . Но вы не хотите владеть недвижимостью и управлятьею, REIT может стоить того. Чтобы взглянуть на нее еще раз.