Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что большой толстый банковский счет необходим только для того. Чтобы начать. На самом деле процесс создания солидного портфеля может начаться с нескольких тысяч—или даже нескольких сотен—долларов. Эта история предлагает конкретные советы, организованные по сумме, которую вы можете иметь в наличии, чтобы начать свои инвестиции. Во-первых, однако. Он охватывает некоторые умные шаги. Которые могут сделать лоу-роллеры. Чтобы запустить сберегательную и инвестиционную программу.
Независимо от того, планируете ли вы инвестировать немного или довольно много, в безопасные ставки или рискованные азартные игры. Эти шаги должны помочь вам направить ваши планы в нужное русло.
Усердие, направленное на то, чтобы надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц. Принесет плоды в долгосрочной перспективе.
Если вам не хватает силы воли или организации. Чтобы сделать это в одиночку. Технологическая помощь доступна через различные приложения для смартфонов и компьютеров.
Приложения, которые делают экономию наименее безболезненной, – это те. Которые просто округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают “сбереженияЖелуди, Qapitalи Chime все округляют транзакции с ваших кредитных и/или дебетовых карт и возвращают вам деньги в удобных для сбережений транспортных средствах.
Acorns вкладывает деньги в один из нескольких недорогих портфелей ETF;1это хорошие средства для мелких вкладчиков. О чем мы расскажем ниже. Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег, основываясь на выбранных вами правилах, на банковский счет партнера. Застрахованного FDIC.2 Chime. Который является онлайн-банком. А также приложением. Предлагает сберегательный счет. Который автоматически откладывает процент от каждой зарплаты. Которую вы вносите. Среди других функций.3
Если вы не используете эти приложения. Проконсультируйтесь с вашим банком о его собственных приложениях и других способах автоматического перевода средств с несберегательных счетов на те. Которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.
Прежде чем начать экономить, проанализируйте, во что вам обходится таскать долги, которые у вас уже есть, и подумайте. Как быстро вы можете их погасить. В конце концов. Высокопроцентные кредитные карты могут иметь ставки 20% и более. А некоторые студенческие кредиты имеют процентные ставки более 10%. Эти показатели намного превосходят среднюю годовую прибыль в 7% или около того. Что фондовый рынок США со временем вернулся.
Если у вас много долгов с высокими процентами, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем делать инвестиции. Хотя вы не можете предсказать точную отдачу от большинства ваших инвестиций. Вы можете быть уверены. Что погашение долга с 20% – ной процентной ставкой на один год раньше так же хорошо. Как получение 20% – ной отдачи от ваших денег.
Всегда вносите достаточно денег в свой 401(k), чтобы претендовать на соответствующий взнос вашего работодателя—это свободные деньги.
Ключевой целью сбережений и инвестиций, даже в раннем возрасте, должно быть обеспечение того. Чтобы у вас было достаточно денег после того. Как вы перестанете работать.
Один из приоритетов в вашем планировании должен заключаться в том. Чтобы в полной мере использовать стимулы. Которыми пользуются правительства и работодатели для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401(k). Не упускайте его из виду. Это вдвойне верно. Если ваша компания соответствует части или всему вашему вкладу в план.
Например, если у вас есть доход в размере 50 000 долларов и вы вносите 3000 долларов, или 6% от вашего дохода, в свой план 401(k). Ваш работодатель может соответствовать этому. Внося дополнительные 3000 долларов.
Менее щедрый работодатель может внести только 3%. Добавив 1500 долларов к вашим 3000. Вы всегда будете хотеть инвестировать достаточно. Чтобы получить полную сумму соответствия вашего работодателя. Не делать этого-значит, по сути. Выбрасывать деньги.
Примечательно. Что 401(k)s и некоторые другие пенсионные средства также являются мощными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие из них позволяют вам вносить взносы в долларах до налогообложения, что снижает вашу налоговую нагрузку в год. Когда вы вносите свой вклад.
С другими. Такими как рота 401(K)S и МРК, вы вносите свой вклад с после-налог на прибыль, но вывести средства без налога. Который может уменьшить ваш налог ударит по году выхода.4 И помните. Что если ваши деньги росли на протяжении многих лет. Будет гораздо больше. Чем вы изначально выделили. Так что эти безналоговые выплаты будут стоит.
В обоих сценариях прибыль от того. Что вы инвестируете. Накапливается без налогов в пределах счета. Даже если ваш работодатель не предлагает никаких совпадений по вашим взносам 401(k), план все равно является хорошей сделкой.
Если вам трудно экономить деньги в течение года. Подумайте о том. Чтобы отложить часть или весь ваш возврат налогов как способ начать инвестировать. Это один из немногих моментов в году, когда вы, вероятно, получите неожиданную прибыль, на которую вы еще не рассчитывали.
Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, очень важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное. Чтобы свести к минимуму) связанные с ним сборы.
Прежде чем перейти к конкретике. Стоит подчеркнуть несколько общих моментов. Независимо от вашего собственного капитала, важно минимизировать ваши инвестиционные сборы, будь то на текущем счете. Взаимном фонде или любом другом финансовом продукте.
Это особенно важно, когда вы инвестируете в бюджет, потому что фиксированные сборы будут занимать большую часть ваших сбережений. Ежегодная плата в 100 долларов на счете в 1 миллион долларов тривиальна. Но плата в 100 долларов на счете в 5000 долларов-это огромный финансовый удар. Если вы инвестируете в бюджет, тщательно выбирайте расходы, связанные с тем, куда вы кладете свои деньги.
Вам также нужно будет взвесить вероятную доходность ваших инвестиций с уровнем риска. Который вам удобен и который соответствует вашему возрасту. В общем, ваш портфель должен становиться все менее рискованным по мере того. Как вы приближаетесь к выходу на пенсию.
Это может показаться небольшой суммой для работы, но 500 долларов могут пойти дальше. Чем вы думаете. При создании инвестиционного портфеля. Если вы предпочитаете перестраховаться. Запишите свою сумму в депозитный сертификат (CD) банка или другого кредитора или используйте его для покупки краткосрочных казначейских векселей, которые можно приобрести через онлайн-брокера. Потенциал роста при обоих вариантах ограничен. Но риски практически равны нулю. Это способ заработать немного на своих деньгах, пока ваше гнездышко не вырастет до такой степени, что появятся другие варианты.
Для тех, кого устраивает немного больший риск, существует множество вариантов, даже для мелких инвесторов. Которые обещают большую доходность. Чем компакт-диски или ГКО. Один из них-план реинвестирования дивидендов (DRIP). Вы покупаете акции, и ваши дивиденды автоматически используются для покупки дополнительных акций или даже дробных акций. Это отличный выбор для мелких инвесторов, потому что акции покупаются со скидкой и без уплаты комиссионных брокеру. Покупка одной акции компании поможет вам начать.
Еще одним вариантом для начала малого является биржевой фонд (ETF), большинство из которых не требуют минимальных инвестиций. В отличие от большинства взаимных фондов, ETF обычно имеют пассивную структуру управления, что приводит к снижению текущих затрат. Однако, помимо других недостатков ETF, вы должны платить комиссионные за их транзакции. Чтобы уменьшить эти расходы. Подумайте об использовании дисконтного брокера. Который не взимает комиссию. Или планируйте инвестировать реже, возможно. Инвестируя большие суммы ежеквартально. А не делая небольшие ежемесячные покупки.
На вершине континуума риска находятся инвестиции в одноранговое кредитование. Краудфандеры связывают инвесторов с деньгами для кредитования и предпринимателей, пытающихся финансировать новые предприятия. По мере погашения кредитов инвесторы получают долю процента пропорционально вложенной ими сумме. Некоторые краудфандинговые платформы имеют высокие минимумы для открытия счета. Такие как $1000 для Lending Club,5 но вы можете начать работу с другими. Такими как Prosper. Всего за $25.6
Краудфандинг предлагает высокий риск, поскольку многие новые предприятия терпят неудачу, но также и перспективу более высоких доходов. Как правило, годовая доходность падает в диапазоне от 5% до 8%, но она может вырасти до 30% и более для инвесторов. Которые готовы пойти на большой риск или просто достаточно удачливы. Чтобы поддержать особенно прибыльного новичка.
Если вы откладываете деньги на пенсию или покупку дома. До которой осталось несколько лет. Вы можете искать фонд с низкой плановой датой с относительно низкими минимальными инвестициями. Как правило. В размере 1000 долларов или около того. С помощью этого типа фонда вы выбираете целевую дату. Инвестиции в фонд автоматически корректируются с течением времени. При этом общая смесь перемещается от более рискованной к более безопасной по мере приближения вашей целевой даты.
Почему это так важно? Когда вы только начинаете. У вас есть время. Вы можете сделать более рискованные инвестиции. Которые могут принести более высокую прибыль. Однако, когда вы приближаетесь к своей целевой дате. Особенно если это ваша дата выхода на пенсию. Вы хотите защитить себя от внезапных потерь. Которые могут сорвать ваши планы.
С этими 1000 долларами вы также можете рассмотреть возможность покупки отдельных акций, которые имеют более высокий риск. Но могут приносить более высокую прибыль. Инвестирование в отдельные акции. Которые приносят дивиденды. – это разумная стратегия. У вас будет возможность получить дивиденды в виде денежных выплат или реинвестировать их в дополнительные акции.
Этот уровень инвестиций позволяет получить доступ к дополнительным опционам, в том числе к большему количеству взаимных фондов. В то время как некоторые фонды требуют минимальных инвестиций в размере 1000 долларов или меньше. Более распространена более крупная сумма. Например 3000 долларов. Требуемая Vanguard для большинства своих фондов.
Среди множества типов фондов рассмотрим сначала индексный фонд, тип взаимного фонда, который отслеживает определенный рыночный индекс. Такой как Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials. И предлагает относительно низкие комиссионные. Как и ETF, индексные фонды управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов, что, в свою очередь. Снижает комиссионные.
Цель индексного фонда состоит в том. Чтобы. По крайней мере. Соответствовать показателям индекса. Это также дает вам широкий доступ к ряду классов активов.
Возможности становятся шире на уровне 5000 долларов, включая больше возможностей для инвестирования в недвижимость. Хотя 5000 долларов недостаточно для покупки недвижимости или даже для внесения первоначального взноса, этого достаточно. Чтобы получить долю в недвижимости несколькими другими способами.
Первый-инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Это корпорация, владеющая группой объектов недвижимости или закладных, которые приносят непрерывный поток дохода. Как инвестор REIT. Вы имеете право на долю дохода. Получаемого от лежащей в основе недвижимости. По закону REIT обязаны ежегодно выплачивать инвесторам 90% своего дохода в виде дивидендов. REITS можно торговать или неторговать. Причем последние несут гораздо более высокие авансовые сборы.7
Краудфандинг недвижимости-второй вариант. Краудфандинговые площадки недвижимости теперь могут принимать инвестиции как от аккредитованных, так и от неаккредитированных инвесторов. Многие платформы устанавливают минимальные инвестиции для получения доступа к частным сделкам с недвижимостью в размере 5000 долларов.
Инвесторы также могут выбирать между долговыми и долевыми инвестициями в коммерческую и жилую недвижимость в зависимости от платформы. Доходность по долговым инвестициям колеблется от 8% до 12% в год. Долевые инвестиции могут иметь более высокую доходность. Если стоимость имущества увеличивается. Имейте в виду. Что этот вид инвестиций может нести больше рисков. Чем более традиционные инвестиции.
Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Максимизируйте сумму. Которую вы экономите. И взносы вашего работодателя. Минимизировать налоги и сборы. Сделайте разумный выбор с вашими ограниченными ресурсами.
Тем не менее. Построение портфеля может также вызвать такие сложности. Как наилучший баланс риска некоторых инвестиций с их потенциальной доходностью. Подумайте о том. Чтобы обратиться за помощью. Учитывая технологии и жесткую конкуренцию за ваши инвестиции. Ресурсов становится больше. Чем когда-либо. Эти варианты включают robotadvisors, виртуальных помощников, которые могут помочь вам создать сбалансированный портфель по низкой цене, и платных финансовых консультантов, которые не зависят от дохода от комиссионных за продукты. Которые они вам продают.
Самая сложная часть инвестирования-это начало. Но чем раньше вы это сделаете. Тем больше вы должны сделать. Все так просто.