Куда инвестируют россияне инфографика

65% россиян имеют сбережения. Показал опрос ВЦИОМа. В основном они хранят их в рублях. Долларах и евро. 35% граждан не имеют сбережений. Большинство опрошенных (70%) считают, что лучше потратить как можно меньше и оставить средства на будущее. Только каждый пятый хочет потратить свою зарплату или пенсию на необходимые покупки, а не тратить свои сбережения на что-то ценное. На этом фоне в стране активно развивается микроинвестирование, которое позволяет вкладывать небольшие деньги в фондовый рынок.

Рост сбережений

Только треть россиян (36%) уверены, что лучше положить свободные деньги в банк, следует из опроса ВЦИОМа. Почти половина (46%) считает. Что их надо брать оттуда.

В целом россияне стали экономить гораздо больше. Если в 2020 году 65% граждан говорили. Что у них есть сбережения. То в 2017 году их было всего 36%.

По словам директора департамента торговли компании

– В среднем норма сбережений увеличилась. В моем понимании это первый шаг в повышении финансовой грамотности. Если вы понимаете, что можете потерять работу, но жизнь не остановится, первое, с чего начинается финансовая грамотность. – это создание подушки безопасности”. – сказал он

На фоне повышения финансовой грамотности активно развивается и брокерский рынок.

В 2020 году к нему пришло около 5,6 млн клиентов – это очень много, заявил зампред Банка России Владимир Чистюхин. К концу года на рынке было около 10 млн клиентов, а активы брокеров, включая клиентские средства. Выросли на 31% и составили 14,3 трлн рублей. Число частных инвесторов. Имеющих брокерские счета на Московской бирже. Достигло 10 млн. Клиент Tinkoff Investments стал десятимиллионным инвестором.

“Это уже очень большие цифры. Которые заставляют нас уделять особое внимание брокерской отрасли. В том числе и в вопросах устойчивости”. – отметил Чистюхин.

Микроинвестирование-это еще новый инструмент. Но он уже набирает популярность. С одной стороны. Это позволяет экономить деньги. С другой-получать от этого доход.

Инструменты и стратегии

Микроинвестирование позволяет инвестировать небольшие суммы на фондовом рынке. Это можно сделать с помощью специальных финансовых приложений. Инструмент работает как копилка: пользователь регулярно переводит “сдачу” с покупок или кэшбэк на счет, либо настраивает автоплатеж. Сервис автоматически покупает акции. Акции акций или облигации. В зависимости от стратегии.

Например, Инвесткопилка от Тинькофф позволяет инвестировать в Вечный портфель Банка собственные биржевые фонды.

Акция-это готовый сбалансированный продукт акций. Облигаций и золота. Нет никакой необходимости собирать его вручную и регулярно пересматривать. Средняя годовая доходность фондов Тинькофф составляет 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро. Вы даже можете положить 10 рублей в копилку и посмотреть. Как изменится баланс счета в течение дня, недели или месяца.

YuMoney (Сбербанк) имеет аналогичный сервис, но порог входа выше: начать инвестировать в Yammi можно только с 5 тысяч рублей. Вы также можете пополнить свой счет хотя бы на эту сумму.

Все процессы автоматизированы. Пользователю нужно заполнить анкету, выбрать инвестиционную стратегию, а все остальное сделает встроенный помощник. Сейчас инвестиционные продукты Сбербанка не позволяют вкладывать меньшие суммы на фондовом рынке, например, менять от покупок. Кредитная организация пока только прорабатывает эту возможность.

Микроинвестирование в России постепенно набирает обороты. Число пользователей инвестиционного банка человек , сообщили Самая большая копилка-более 20 миллионов рублей. Средний размер-5,6 тысячи рублей.

Среди наиболее популярных способов пополнения инвестиционного банка

-эти опции включены для 57% клиентов сервиса. 54% используют перечисление процентов на баланс и 14% – регулярное пополнение. Каждый месяц Инвесткопилка получает раунды от 15 миллионов покупок. Большинство клиентов – 48% – округляют свои покупки с шагом в 50 долларов, 27% округляют покупки с шагом в 100 долларов и 25% – с шагом в 10 долларов.

С момента запуска Инвесткопилки стратегия фондов Тинькофф в рублях выросла на 10%, в долларах – на 4,8%, в евро – на 3,4%.

– Достижение 1 млн пользователей-очень важный и значимый шаг для нас. Наши пользователи. Понемногу экономя. Достигают довольно значительных сумм и начинают самостоятельно инвестировать – после открытия Инвесткопилки четверть клиентов впервые начали торговать в приложении Tinkoff Investments. Благодаря ”Инвесткопилке

Он добавил, что в будущем сервис сможет самостоятельно определять. Сколько нужно экономить. И формировать стратегии для каждого конкретного клиента с учетом его целей. Сроков сбережений. Готовности к риску и поведения. Кроме того, они планируют добавить в Инвесткопилку элементы геймификации.

По словам директора департамента фондового рынка Московской биржи Бориса Блохина. Подобные услуги достаточно широко распространены за рубежом. И российский рынок не является исключением.

– Участники начинают предлагать их на фоне растущего интереса к фондовому рынку. Такие сервисы, как правило, позволяют инвестировать в биржевые фонды, популярность которых также значительно выросла. В том числе и среди частных инвесторов. Сейчас более 1,2 миллиона человек имеют в своих портфелях биржевые фонды. Сегодня на Московской бирже доступно 58 биржевых фондов-42 биржевых паевых инвестиционных фонда (БПИФ) и 16 ETF. Которые можно приобрести с помощью услуг микроинвестирования. Начиная с нескольких рублей”. – сказал он

международный опыт

Если в России инвестирование еще не вошло в привычку для рядовых граждан, то в США эта тенденция развивается уже давно. Согласно опросу Gallup. В 2016 году 52% американцев имели активы в виде ценных бумаг. В России, по данным Московской биржи. Доля розничных инвесторов в населении составляет 5,6%.

В Соединенных Штатах многие обычные люди вкладывают свои личные деньги в фондовый рынок: студенты, домохозяйки, учителя и другие. Средняя доходность инвестиций в акции составляет 11,5% – выше. Чем процент обычных банковских депозитов. Для американцев это возможность погасить кредиты. Сэкономить на непредвиденных расходах и пополнить пенсионные счета.

Микроинвестирование популярно среди молодых американцев, которые не могут сразу вложить значительные средства в фондовый рынок. Например, приложение Acorns позволяет округлять каждую покупку до следующего доллара и зачислять разницу на ваш инвестиционный счет. Сервис также предлагает готовые решения и автоматизирует процесс.

Рынок частных инвестиций также активно развивается в Китае. Хотя первые китайские фондовые биржи в Шэньчжэне (SZSE) и Шанхае (SSE) были открыты только в 1990 году. Для сравнения. Они появились в США более 200 лет назад. Всего на китайских биржах насчитывается более 147 миллионов частных инвесторов. По состоянию на 2019 год они составляли 99,6% всех участников рынка.

Ведущей китайской компанией по микроинвестированию является CreditEase. Его основатель Тангнинг намерен обучить массового инвестора разумному инвестированию. С этой целью CreditEase также создала робо-консультантов. Которые автоматически консультируют по управлению портфелем ценных бумаг в зависимости от возраста клиента. Толерантности к риску и других предпочтений.

В России, по словам Ярослава Подсеваткина, большинство граждан пока приходят на микроинвестиции из интереса – посмотреть. Как движутся активы. Спекулировать.

– Микроинвестирование будет становиться все более популярным, когда туда пойдет самая пассивная часть – люди с депозитами. Но это тоже самая многочисленная группа, потому что не всем нужно зарабатывать, например, 10% – чуть выше процента по депозиту. В финансовой торговле вероятность получения такого дохода довольно высока. Хотя и не без рисков.

Он отметил, что услуги будут развиваться благодаря сочетанию различных факторов. В этом плане фонды Тинькофф, по мнению эксперта, являются самой первой, простой и очень эффективной копией портфельного подхода.

– По разным причинам многие не создавали этот инструмент в нашей стране. Его простота. Возможность пополнять счет через копилку-фантастическая вещь. Люди все равно недооценивают ее. Они рассказывают так: я пришел. Продержался неделю – что я получил? Но сложные проценты удивительны. Если предположить, что вы регулярно отправляете какую – то часть своего дохода на свой счет, не ищите котировки. Которые могут быть выше или ниже. То процесс постоянных инвестиций с длинными горизонтами – год, полтора. Два-творит чудеса. Заключил Посеваткин.

Поделись этим:

Интересуетесь инвестициями? У нас для Вас подарок!

Бесплатный курс по инвестированию. После него заработать сможет даже новичок. Чтобы получить курс, зарегистрируйтесь на сайте.

x