Начиная с 1926 года, акции возвращались примерно на 10% в год. Вопрос в том, какой процент американцев владеет акциями? По данным Федеральной резервной системы. Из 10 процентов семей с самым высоким доходом 92 процента владели акциями по состоянию на 2020 год, чуть выше. Чем в 2007 году. Но право собственности ускользнуло для людей, находящихся в нижней половине распределения доходов. И в меньшей степени для людей, которые были выше медианы, но ниже верхних 10 процентов.
По состоянию на 2021 год топ-10% американцев владели в среднем акциями на сумму 969 000 долларов. Следующие 40% владели в среднем 132 000 долларов. Для нижней половины семей она составляла чуть меньше 54 000 долларов.
Что касается того, какой процент американцев владеет акциями, то ответ будет примерно 52%, по сравнению с максимумом в 66% в 2007 году.
С 2009 года индекс S&P 500 резко вырос, а это означает, что самые богатые американцы серьезно разбогатели. Что еще более поразительно, так это то, что, согласно исследованиям экономиста Нью-Йоркского университета Эдварда Вольфа, 1% домохозяйств с наибольшим богатством владели почти 38% всех акций.
Удивительно, однако, что после финансового кризиса доля акций упала всего лишь до 52%. Это шокирует и печально, поскольку индекс S&P 500 каждый год приближается к новым рекордным максимумам. Ознакомьтесь с последними данными ниже. Это последние данные, которые мы имеем на начало 2020 года.
Так что же все это значит? Разрыв в благосостоянии продолжает увеличиваться. Семьи из 90-го процентиля имеют собственный капитал почти в 1 000 000 долларов. Между тем те, кто находится в 50-м процентиле или ниже, почти не имеют собственного капитала.
Подумайте о том, что произошло во время глобальной пандемии. Люди, которые владели акциями, видели, что их акции выросли в среднем на 16%. Если бы они купили NASDAQ. То увидели бы колоссальный рост на 42%!
Между тем те. Кто не владеет акциями и кто пострадал от увольнений. Отстали еще больше.
По Теме: Пять Величайших Сделок Всех Времен
Теперь. Когда вы знаете, какой процент американцев владеет акциями, вы, вероятно, также должны владеть акциями. Если вы этого не делаете. Вот несколько причин, почему.
Акции исторически возвращали ~8-10% в год по сравнению с 2-4% для недвижимости за последние 60 лет. Вы также можете пойти на маржу, чтобы увеличить свою прибыль.
Однако я не рекомендую эту стратегию, учитывая, что ваш брокерский счет заставит вас ликвидировать холдинги. Чтобы получить наличные деньги. Когда все пойдет по-другому. Ваш банк не может заставить вас выдать наличные или съехать. Пока вы платите ипотеку.
По Теме: Маржинальная Торговля Или Нет: Риски И Преимущества Использования Кредитного Плеча
Если вам не нравятся акции или вам срочно нужны наличные. Вы можете легко продать свои акции.
Если вам нужно обналичить недвижимость, вы можете потенциально взять кредитную линию для дома. Но это дорого и занимает не менее месяца.
Важно иметь некоторую ликвидность. Если у вас нет достаточно большого денежного резерва. Чтобы справиться с непредвиденными расходами или чрезвычайными ситуациями. Хотя уже давно утверждается. Что потребность в ликвидности переоценивается.
Онлайн-транзакционные издержки составляют менее 10 долларов за сделку, независимо от того, сколько вам нужно купить или продать.
Индустрия недвижимости по-прежнему является олигополией. Которая по-прежнему фиксирует комиссионные на смехотворно высоком уровне в 5-6%.
Вы могли бы подумать, что изобретение Zillow снизит транзакционные издержки, но, к сожалению, они сделали очень мало. Чтобы помочь снизить расходы. Они находятся в сговоре с Национальной ассоциацией риэлторов, потому что они являются их источником дохода от рекламы.
Недвижимость требует постоянного управления из-за технического обслуживания, конфликтов с соседями и ротации арендаторов. Акции можно буквально навсегда оставить в покое и выплачивать дивиденды инвесторам.
Без технического обслуживания вы можете сосредоточить свое внимание на чем-то другом, например, проводить время с семьей. Своим бизнесом или путешествовать по миру.
Вы можете легко платить управляющему взаимным фондом 0,5% в год. Чтобы он подбирал для вас акции. Или нанять финансового консультанта под 1% в год. Или же вы можете просто управлять своим портфелем самостоятельно благодаря огромному количеству бесплатных финансовых инструментов онлайн.
Если вы не очень богаты, вы не можете владеть недвижимостью в Гонолулу, Сан-Франциско, Рио, Амстердаме и других великих городах мира.
С акциями вы можете не только инвестировать в разные страны, вы также можете инвестировать в различные сектора. Хорошо диверсифицированный портфель акций вполне может быть менее волатильным, чем портфель недвижимости.
Один из самых интересных аспектов фондового рынка заключается в том, что вы можете инвестировать в то, что используете. Допустим, вы большой поклонник продуктов Apple. Чизбургеров McDonald’s и штанов для йоги Lululemon.
Вы можете просто купить AAPL. MCD и LULU. Это прекрасное чувство-не только использовать продукты, в которые вы инвестируете, но и зарабатывать деньги на своих инвестициях.
Или, скажем. Вы хотите получить работу в Apple или Google. Но вам отказывают. Покупка акций Apple или Google на самом деле является одним из лучших решений для зарабатывания денег после того. Как компания отверглаих .
Долгосрочные доходы от прироста капитала и дивидендов облагаются налогом по более низким ставкам (15% и 20%), чем четыре верхние ставки дохода W2 (28%, 33%, 35%, 39.6%). Если вы можете построить свой финансовый орех достаточно большим, чтобы большая часть вашего дохода приходилась на дивиденды. Вы можете снизить свою предельную налоговую ставку на целых 20% или около того. В зависимости от действующего законодательства.
Вы можете защитить свои инвестиции в недвижимость с помощью страхования. Если случается катастрофа. Часто бывает очень трудно заставить вашу страховую компанию возместить ущерб. Потому что бремя доказывания вашей претензии лежит на вас. С помощью акций вы можете легко шортить акции или покупать обратные ETF, чтобы защитить свой портфель от риска снижения.
Владение имуществом требует уплаты налога на имущество, как правило, равного 1-3% от стоимости имущества каждый год. Кроме того, есть расходы на обслуживание. Страхование и управление недвижимостью. Вы можете построить свой собственный портфель отдельных акций и облигаций всего за 5 долларов за сделку.
Или же вы можете попросить гибридного консультанта по цифровому богатству. Такого как Personal Capital, построить и поддерживать свой инвестиционный портфель всего на 0,25% в год в активах под управлением после первых 15 000 долларов.
Они используют свои исследования и алгоритмы, основанные на современной теории портфеля. Чтобы наилучшим образом управлять вашими деньгами. Основываясь на вашей введенной толерантности к риску.
* Верьте. Что богатство состоит из реальных активов. А не из бумаги.
* Знать, где вы хотите прожить не менее пяти лет.
* Не очень хорошо работать в изменчивой среде.
* Легко пугается спадов.
* Склонны покупать и продавать слишком часто. По иронии судьбы. Высокие операционные издержки не позволяют вам торговать слишком часто.
* Наслаждайтесь общением с людьми.
* Гордится своей собственностью.
* Любит чувствовать себя более под контролем.
* С радостью уступлю контроль тем. Кто должен знать лучше.
* Может переварить непостоянство.
* Иметь огромную дисциплину. Чтобы не гоняться за митингами и не продавать. Когда все рушится.
* Любит торговать.
* Наслаждайтесь изучением экономики. Политики и изучения акций.
* Не хочу быть привязанным.
* Иметь ограниченный объем капитала для инвестирования.
По Теме: Недвижимость Или Акции: Что Лучше Инвестировать?
Что бы вы ни делали. Не владейте ничем. Инфляция лишит вас вашего финансового счастья. Когда вы станете старше и менее готовы или способны работать. Собственные активы. Которые растут вместе с инфляцией. Несмотря на то, что в 2020 году фондовый рынок перешел на территорию медвежьего рынка, тем больше оснований покупать акции на будущее.
В этой статье много говорилось о преимуществах владения акциями. Однако недвижимость на самом деле является моим любимым классом активов для создания богатства, а также любимым классом активов Америки.
В отличие от акций, недвижимость-это материальный актив, который обеспечивает жилье и более стабильный источник дохода. Кроме того, стоимость недвижимости гораздо менее изменчива в трудные времена. Каждый должен не только получить нейтральную недвижимость, владея своим основным активом, но и получить долгосрочную недвижимость. Инвестируя в арендуемую недвижимость и коммерческую недвижимость.
Мой любимый способ инвестировать в коммерческую недвижимость в более дешевых районах страны. Вот две мои любимые платформы.
Fundrise отлично подходит. Потому что вы можете инвестировать всего $500 в один из своих диверсифицированных eREITs. Который дает вам широкий спектр недвижимости с низкой волатильностью по регионам Америки. Для большинства инвесторов инвестирование в eREIT дает вам хорошую экспозицию. Для большинства инвесторов инвестирование в диверсифицированный фонд. Такой как Fundrise. Имеет наибольший смысл.
CrowdStreet великолепен тем, что позволяет вам хирургически инвестировать в 18-часовую городскую недвижимость, где оценки намного ниже. А темпы роста выше из-за демографических сдвигов. С ускорением тенденции работы из дома в 2020 году телеработа никогда не была более простой и приемлемой. Если у вас есть большой капитал. Вы можете создать свой собственный избранный портфель.
Обе платформы бесплатны для регистрации и изучения. Я лично вложил 810 000 долларов в краудфандинг недвижимости. Чтобы диверсифицировать свои инвестиции и заработать больше пассивного дохода теперь. Когда я стал отцом двух маленьких детей.
Инвестируйте в акции и недвижимость. Через 10 лет вы будете счастливы. Что инвестировали сегодня.
Лучший способ стать финансово независимым и защитить себя-это разобраться со своими финансами, подписавшись на Личный капитал. Это бесплатная онлайн-платформа, которая объединяет все ваши финансовые счета в одном месте, чтобы вы могли видеть. Где вы можете оптимизировать.
До Личного капитала мне пришлось войти в восемь разных систем, чтобы отслеживать 25+ разностные счета (брокерские. Несколько банков, 401K и т. Д.) Для управления своими финансами. Теперь я могу просто войти в Личный капитал, чтобы посмотреть. Как идут дела на моих биржевых счетах и как растет мой собственный капитал. Я также могу видеть. Сколько я трачу каждый месяц.
Лучшим инструментом является их Анализатор комиссионных за портфолио. Который запускает ваш инвестиционный портфель через свое программное обеспечение. Чтобы увидеть. Сколько вы платите. Я узнал, что плачу $1700 в год в портфельных сборах, я понятия не имел, что плачу!
У них также есть лучший калькулятор планирования выхода на пенсию, используя ваши реальные данные для запуска тысяч алгоритмов. Чтобы увидеть. Какова ваша вероятность успеха на пенсии. После того. Как вы зарегистрируетесь. Просто нажмите вкладку Advisor Tolls and Investing в правом верхнем углу. А затем нажмите Retirement Planner. Нет лучшего бесплатного инструмента онлайн. Который поможет вам отслеживать свой чистый капитал. Минимизировать инвестиционные расходы и управлять своим богатством. Не рискуйте своим финансовым будущим.
Об авторе: Сэм работал в инвестиционно-банковской сфере в Goldman Sachs и Credit Suisse в течение 13 лет. Он получил степень бакалавра экономики в Колледже Уильяма и Мэри и получил степень MBA в Калифорнийском университете в Беркли. В 2012 году Сэм смог уйти на пенсию в возрасте 34 лет во многом благодаря своим инвестициям. Которые сейчас приносят примерно 250 000 долларов пассивного дохода в год. Он проводит время, играя в теннис, заботясь о своей семье, и пишет в Интернете, чтобы помочь другим достичь финансовой свободы.
FinancialSamurai.com Компания была основана в 2009 году и сегодня является одним из самых надежных сайтов личных финансов с более чем 1,5 миллионами просмотров страниц в месяц. Финансовый самурай был представлен в ведущих изданиях, таких как LA Times, Chicago Tribune, Bloomberg и The Wall Street Journal.
Какой Процент Американцев Владеет Акциями? это оригинальная статья Финансового самурая.