Пожалуйста, дайте нам немного информации о себе и о том. Как ваша организация играет ведущую роль в финансовом технологическом пространстве.
Тинькофф-это цифровой банк. Предоставляющий широкий спектр финансовых услуг с более чем 5 миллионами пользователей по всей России. Мы делаем это без фиксированной инфраструктуры и полностью облачны. Мы предоставляем полный спектр продуктов потребительского кредитования, текущие счета для физических лиц и малого и среднего бизнеса. А также широкий спектр платежных решений через мобильные устройства. А также решения для розничных торговцев. Включая онлайн-POS-кредиты. Лояльность и интеллектуальный анализ данных.
Мы занимаемся практически всем в онлайн-ритейле.
В основе всего этого лежит наша уникальная платформа. Которая не похожа ни на одну другую компанию финансовых услуг, с которой мы сталкивались. Эта платформа построена на четырех основных блоках. Во – первых, это наша способность генерировать и обрабатывать огромный поток заявок по всем продуктам. В настоящее время мы обрабатываем более миллиона заявок в месяц только с 600-700 000 заявок на кредитные карты.
Второй блок-это наша способность управлять отслеживанием клиентов. Мы знаем, как управлять маркетинговой воронкой. Чтобы оптимизировать конверсию потенциальных клиентов с помощью метрик и точек соприкосновения с клиентами.
Таким образом. У нас много общего с компаниями электронной коммерции.
Третий блок-это наша распределительная и исполнительная сеть. У нас есть 1500 умных курьеров, которые между собой покрывают всю Россию, от самых больших городов до самых маленьких. В результате вы можете подать заявку сегодня и получить продукт. Доставленный вам домой завтра. Мы являемся крупнейшей компанией по исполнению заказов
Последний блок-это наша сервисная платформа. Которая включает в себя лучшие мобильные и интернет-банковские решения в России и крупные колл-центры. Внедряющие инновационные решения. Такие как чат и биометрия.
Именно это сочетание онлайн-и оффлайн-возможностей делает нас крупным и быстрорастущим бизнесом. Чтобы дать вам некоторое представление о нашем масштабе. Мы выпускаем более 130 000 новых кредитных карт и открываем 80 000 индивидуальных текущих счетов и более 10 000 счетов малого и среднего бизнеса каждый месяц. Довольно немодно для Наш ROE составил 43% в 3 квартале 2016 года. Это делает нас одним из самых прибыльных банков в мире по ROE.
Насколько хорошо финансовые компании адаптируются к быстрым темпам развития финтеха?
Какие поля находятся дальше всего впереди игры. А какие сектора остаются позади?
В настоящее время в сфере финансовых услуг происходят довольно сейсмические изменения. Область, которая лидирует с точки зрения изменений, с точки зрения пользователя, является мобильной. Особенно среди молодых людей транзакционные банковские операции все чаще осуществляются с помощью мобильных устройств. Более легкая часть розничной продуктовой цепочки также движется в сторону онлайн и мобильных устройств. Платежи-это часть этого процесса. И во все большей степени это розничные инвестиции.
Области, которые остаются позади. – это корпоративные и B2B-продукты. Хотя это вполне может измениться с появлением практического применения технологии блокчейн. Более тяжелые розничные продукты-например, ипотека или автокредиты – требуют более детального обсуждения и документации. Мы можем увидеть, что со временем это изменится, но на данный момент, если вы берете заявку на ипотеку, процесс довольно запутан. И хотя элементы могут быть завершены онлайн или с помощью мобильных устройств. Особенно на переднем конце. Это не способствует тому. Чтобы быть полностью выполненным онлайн.
Какие проблемы вы видите для развития и разрушения финтеха, как с точки зрения пользователя, так и с точки зрения регулирования?
Я вижу, что одной из главных проблем является местничество. Мы смогли внедрить инновации и найти решения для различных проблем, будь то клиентские интерфейсы, розничная дистрибуция или регулирование. Такие подходы работают для конкретных локальных рынков. Проблема для цифровых игроков, таких как мы, которые очень успешно выросли в своих странах, заключается в том. Как эти подходы будут перемещаться через границы. От рынка к рынку. Где операционная среда. Нормативная база и клиенты очень разные. Это, вероятно. Один из самых больших вопросов для нас прямо сейчас.
Как вы думаете, какое влияние Брексит окажет на более широкую индустрию финансовых технологий в Великобритании?
Мы с интересом смотрим на рынок Великобритании. Там явно много происходит сейчас. Но также и потому. Что мы сами думали о международной экспансии. И Великобритания могла бы в какой-то момент стать одной из наших целей.
Если вы подумаете о том. Что там произошло с банковской точки зрения после финансового кризиса, то увидите. Что там была либерализация лицензий в попытке стимулировать большую конкуренцию. В результате появилось много шумихи и капитала. Доступного стартапам на арене финансовых услуг. Мы видели, как такие компании. Как Shawbrook и Metro Bank. Рано вышли на рынок и утвердились. Они очень хорошо справились. Другие, особенно в области финтеха. ‘цифровые банки-челленджерыУсилия по привлечению капитала на сегодняшний день были относительно легкими с ВК и ранними стадиями притока денег PE. И именно здесь основное внимание было сосредоточено. А не на бизнес-модели или продукте.
Однако после Брексита поставщики капитала начинают струсить, и новые банки увидят, как их бизнес-модель будет подвергнута испытанию. Во втором, третьем или четвертом раунде финансирования нет такого же изобилия капитала, поэтому будет интересно посмотреть. Как это повлияет на сцену финтеха и challenger bank. Тинькофф запустился как раз в тот момент, когда разразился глобальный субстандартный кризис, и ему было очень трудно привлечь капитал. В результате мы очень рано узнали о важности дисциплины затрат и о дефиците капитала в трудные времена.
Что вы будете обсуждать на конференции Economist’s Finance Disrupted Conference 25 января 2017 года в Лондоне?
Я полагаю, что главная тема заключается в том. Не были ли банки списаны слишком рано. Я не хочу показаться слишком реакционным, но за последние пару лет появилось ощущение, что банки пережили свой день и находятся на пути к тому. Чтобы быть замененными финтехами. Однако картина. Которая складывается. Заключается в том. Что это не так просто. Некоторые финтех-стартапы найдут жизнеспособную бизнес-модель, вероятно. Основанную на едином товарном предложении. И вопрос для них будет заключаться в том. Как они диверсифицируются от своей единственной бизнес-линии. Чтобы создать устойчивый бизнес. Они могут сотрудничать с действующими банками или могут быть скуплены банками – как мы видели в случае с BBVA и Atom Bank.
Есть еще один феномен. Который я представлю, а именно. Что во всем мире есть много инновационных банков. Которые имеют преимущество работы из облака. Имеют легкую инфраструктуру и работают с низкой базой фиксированных затрат. Эти банки могут процветать. Внедряя новые технологии и подходы. Не будучи нетрадиционным финансовым игроком.
Я также буду говорить о том. Как мы собираемся построить онлайн-финансовый супермаркет. Мы начинаем предлагать не Тинькофф-партнерские продукты, такие как ипотека, страхование, инвестиции. Наряду с продуктами собственного бренда Тинькофф. Это будет увеличиваться в течение следующих 12-24 месяцев, поскольку мы движемся к тому. Чтобы стать гибридом цифрового банка и финансового рынка.
Какую роль играет финтех для небанковских/недобанкованных?
Если сравнивать финтехи с традиционными филиальными банками, то они. Как правило. Имеют слабую инфраструктуру. Они не нуждаются в мощной инфраструктуре для предоставления финансовых услуг. Если вы работаете в облаке. У вас нет этих ограничений. Вы можете сделать гораздо больше с точки зрения предоставления услуг и финансовой доступности и можете глубже погрузиться в различные географические регионы и потребительские сегменты.
Чтобы узнать больше о событии Finance Disrupted Event, пожалуйста. Нажмите здесь.