Финансовая навигация в современной экономике: Десять Вещей. Которые следует Учитывать. Прежде Чем Принимать инвестиционные решения
Учитывая последние события на рынке. Вам может быть интересно. Следует ли вносить изменения в свой инвестиционный портфель. Управление по образованию и защите прав инвесторов SEC обеспокоено тем. Что некоторые инвесторы. В том числе охотники за сделками и продавцы матрасов. Принимают быстрые инвестиционные решения без учета своих долгосрочных финансовых целей.
Хотя мы не можем сказать вам, как управлять вашим инвестиционным портфелем во время волатильного рынка. Мы выпускаем это предупреждение для инвесторов. Чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принять какое-либо решение. Рассмотрите эти важные области:
1. Составьте личную финансовую карту.
Прежде чем принять какое-либо инвестиционное решение. Сядьте и честно взгляните на всю свою финансовую ситуацию-особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.
Первым шагом к успешному инвестированию является определение своих целей и толерантности к риску – либо самостоятельно. Либо с помощью финансового специалиста. Нет никакой гарантии. Что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но если вы получите факты о сбережениях и инвестициях и выполните разумный план. Вы должны быть в состоянии получить финансовую безопасность на протяжении многих лет и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.
2. Оцените свою зону комфорта при принятии риска.
Все инвестиции связаны с определенной степенью риска.
Если вы собираетесь приобрести ценные бумаги, такие как акции, облигации или взаимные фонды, важно, чтобы вы понимали. Прежде чем инвестировать. Что вы можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от депозитов в банках , застрахованных FDIC, и кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги. Которые вы инвестируете в ценные бумаги. Как правило. Не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять свой основной капитал. Который является суммой. Которую вы инвестировали. Это верно, даже если вы покупаете свои инвестиции через банк.
Вознаграждение за риск-это потенциал для большей доходности инвестиций.
Если у вас есть финансовая цель с длительным временным горизонтом, вы, скорее всего, заработаете больше денег. Тщательно инвестируя в категории активов с большим риском. Такие как акции или облигации. А не ограничивая свои инвестиции активами с меньшим риском. Такими как денежные эквиваленты. С другой стороны, инвестирование исключительно в денежные вложения может быть подходящим для краткосрочных финансовых целей. Основной проблемой для физических лиц, инвестирующих в денежные эквиваленты, является инфляционный риск, то есть риск того. Что инфляция со временем опередит и снизит доходность.
Федерально застрахованные депозиты в банках и Кредитных союзах- Если вы не уверены. Что ваши депозиты подкреплены полной верой и кредитом правительства США. Это легко выяснить. Для получения банковских счетов перейдите по ссылке www.myfdicinsurance.gov… Для получения информации о счетах кредитных союзов перейдите по ссылке http://webapps.ncua.gov/Ins/.
3. Подумайте о подходящем сочетании инвестиций.
Включив в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которые движутся вверх и вниз при различных рыночных условиях. Инвестор может помочь
защитите от значительных потерь. Исторически сложилось так. Что доходность трех основных категорий активов – акций. Облигаций и денежных средств – не двигалась вверх и вниз одновременно. Рыночные условия, которые приводят к тому. Что одна категория активов работает хорошо, часто приводят к тому. Что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность. Инвестируя в более чем одну категорию активов. Вы уменьшите риск потери денег. И общая инвестиционная доходность вашего портфеля будет более плавной. Если доходность инвестиций в одну категорию активов упадет. Вы сможете компенсировать свои потери в этой категории активов более высокой доходностью инвестиций в другую категорию активов.
Кроме того, распределение активов очень важно, потому что оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включаете в свой портфель достаточный риск, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доходности для достижения вашей цели. Например, если вы экономите на долгосрочной цели. Такой как выход на пенсию или обучение в колледже. Большинство финансовых экспертов согласны с тем. Что вам, вероятно. Придется включить в свой портфель по крайней мере некоторые акции или паевые инвестиционные фонды.
Фонды жизненного цикла — Чтобы удовлетворить инвесторов. Которые предпочитают использовать одну инвестицию для накопления для определенной инвестиционной цели. Такой как выход на пенсию. Некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт. Известный как Фонд жизненного цикла-это диверсифицированный взаимный фонд. Который автоматически переходит к более консервативному сочетанию инвестиций по мере приближения к определенному году в будущем. Известному как Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой. Основываясь на своей конкретной инвестиционной цели.
Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов. Диверсификации и ребалансировке. Легко определить фонд жизненного цикла, потому что его название, скорее всего, будет относиться к его целевой дате. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как Портфолио 2015Пенсионный фонд 2030Цель 2045
4. Будьте осторожны, если инвестируете значительные средства в акции работодателя или в какие-либо отдельные акции.
Один из самых важных способов уменьшить риски инвестирования-
диверсифицировать свои инвестиции. Здравый смысл подсказывает: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в рамках определенной категории активов. Вы сможете ограничить свои потери и уменьшить колебания доходности инвестиций. Не жертвуя слишком большой потенциальной прибылью.
Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску. Если будете вкладывать значительные средства в акции вашего работодателя или любого отдельного предприятия. Если эти акции плохо работают или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, свою работу).
5. Создание и ведение чрезвычайного фонда.
Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию. Такую как внезапная безработица. Некоторые удостоверяются, что у них есть до шести месяцев их дохода в сбережениях, так что они знают, что это будет абсолютно там для них. Когда они в этом нуждаются.
6. Погасите долги по кредитным картам под высокие проценты.
Нигде нет инвестиционной стратегии, которая окупается так же, как и с меньшим риском, просто окупая все высокие процентные долги. Которые у вас могут быть.
Если вы должны деньги по высокопроцентным кредитным картам, самое мудрое, что вы можете сделать при любых рыночных условиях. – это погасить остаток в полном объеме как можно быстрее.
7. Рассмотрим усреднение долларовой стоимости.
С помощью инвестиционной стратегии. Известной как “усреднение долларовой стоимости”. Вы можете защитить себя от риска инвестирования всех ваших денег в неподходящее время. Следуя последовательной схеме добавления новых денег к вашим инвестициям в течение длительного периода времени. Делая регулярные инвестиции с одной и той же суммой денег каждый раз, вы будете покупать больше инвестиций. Когда их цена низкая. И меньше инвестиций. Когда их цена высока.
Люди, которые обычно делают единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет либо в конце календарного года, либо в начале апреля. Могут захотеть рассмотреть “усреднение долларовых затрат” в качестве инвестиционной стратегии. Особенно на волатильном рынке.
8. Воспользуйтесь “свободными деньгами” от работодателя.
Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель будет соответствовать некоторым или всем вашим взносам. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточный вклад, чтобы получить максимальную зарплату своего работодателя. Вы отказываетесь от “свободных денег” для своих пенсионных накоплений.
Держите свои деньги в рабочем состоянии-В большинстве случаев план работы на рабочем месте является наиболее эффективным способом сэкономить на пенсии. Тщательно обдумайте свои варианты. Прежде чем брать кредиты в пенсионном плане. В частности. Избегайте использования дебетовой карты 401(k), кроме как в крайнем случае. Деньги. Которые вы занимаете сейчас, уменьшат сбережения, которые могут расти с годами, и в конечном итоге то, что вы получите. Когда выйдете на пенсию. Кроме того, если вы не погасите кредит. Вы можете заплатить федеральные подоходные налоги и штрафы.
9. Время от времени подумайте о перебалансировке портфеля.
Ребалансировка-это возвращение вашего портфеля к первоначальному распределению активов. Путем перебалансировки вы гарантируете, что ваш портфель не будет чрезмерно подчеркивать одну или несколько категорий активов. И вы вернете свой портфель к комфортному уровню риска.
Придерживайтесь Своего Плана: Покупайте низко, продавайте Высоко-Перевод денег из категории активов, когда дела идут хорошо, в категорию активов, которые идут плохо. Может быть нелегким. Но это может быть мудрым шагом. Сокращая число нынешних
Вы можете перебалансировать свой портфель. Основываясь либо на календаре. Либо на ваших инвестициях. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели на регулярной основе. Например каждые шесть или двенадцать месяцев. Преимущество этого метода заключается в том. Что календарь является напоминанием о том, когда следует рассмотреть вопрос о перебалансировке. Другие рекомендуют восстанавливать баланс только тогда. Когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент. Который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том. Что ваши инвестиции говорят вам. Когда нужно восстановить баланс. В любом случае. Ребалансировка. Как правило. Работает лучше всего. Когда выполняется на относительно нечастой основе.
10. Избегайте обстоятельств. Которые могут привести к мошенничеству.
Мошенники тоже читают заголовки. Часто они используют широко разрекламированную новость, чтобы заманить потенциальных инвесторов и сделать их “возможность” более законной. SEC рекомендует вам задавать вопросы и проверять ответы с непредвзятым источником. Прежде чем инвестировать. Всегда не торопитесь и поговорите с надежными друзьями и членами семьи. Прежде чем инвестировать.
* * *
Для получения более подробной информации о темах, обсуждаемых в этом предупреждении инвестора, пожалуйста. Ознакомьтесь со следующими материалами:
http://www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm
